退休老年人如何理财「适合退休人员理财投资产品」

随着社会经济发展，生活水平的不断提高，我国人均寿命正在逐步的增加，根据世界卫生组织的统计的报告中指出我国人均寿命已经达到了75岁，仅仅比发达国家的平均寿命少了1岁，随着20世纪中期出生高峰的人口陆续进入老年，可以预见，21世纪前期将是中国人口老龄化发展最快的一段时间，政府的养老压力会逐步加大，退休人员要过好退休生活更多的要靠自己。

理财规划化本身是一个很长期的过程，最终目标是做到收支平衡，最大程度的避免“人死了钱还没花了和人活着呢钱没了”这两种最痛苦的情况出现。退休老年人逐步进入财务周期中的支出阶段，这个阶段人的退休后不再有薪水或工资收入，其生活费由社会保障收入和投资收入来补偿，所以生活质量，更多的取决于您退后的理财规划了。

佐罗现在就说说老年人如何管理的财富那，我们举个例子，佐罗朋友的姑姑，去年刚退休，退休前是医院检验科医生，收入待遇很好，老公是公务员，也已经退休了，两个人退后养老金收入合计1万多元。闺女毕业后，在外地工作，经济完全独立。老两口有两套住房，一套自住，一套出租，还有活期存款40万，还有60万投资于证券市场，老两口经历过苦日子，养成了生活勤俭的习惯，闺女怎么劝老两口消费，老人也不知道该如何花钱，如何处理自己的财富，该如何规划，恰巧有天朋友去她家里做客，聊到这个事，朋友就拜托佐罗给老两口规划一下啦，哎！能力越大责任越大，既然交友不慎也没办法，给老两口想想办法呗。

通过朋友的描述，佐罗对朋友的姑姑财务状况进行了额分析，佐罗首先发现姑姑的消费比例过低，家庭月入一万多，生活花费才2000多元，生活开支仅仅是收入1/5，消费水平偏低，要适当增加消费，提高生活品质；其次，现金储备实在是过高了，竟然有30万的活期存款（果然土豪的世界我们不懂），对于收入稳定的家庭金融理财师一般建议预留3到6倍的月支出作为应急款项；最后就是以朋友姑姑的财富生命周期和投资经验来看，高风险投资比例偏高。

跟朋友姑姑聊过后，佐罗为姑姑制定了以下方案，首先优化资金配置，建议朋友姑姑减少现金储备，并且调整证券市场投资比例，将现金储备减少到五万，把证券市场投资减少到十万左右，将多余的现金一半存为定期存款，一半购买银行理财，这种布置投资收益更稳定，相对也比较灵活，更适合姑姑的财务状况，再者就是增加保健消费支出（可不是让您买保健品啊），提高生活品质。毕竟忙碌了这么多年，晚年生活还是享受享受的。而且随着年龄增加，生病的概率也在逐步增加，所以要在增加营养、体育、娱乐等养生项目的开支，以此避免减少疾病的产生，有资料显示预防疾病投入1单位，相当于生病治疗的10单位；最后就是要设立重大疾病保障资金，朋友姑姑这个年龄很难买住院类和重大疾病类商业保险，可以购买一些综合保险来替代。

通过上面的例子也看得出，退休的中老年人一定要设定清晰的目标，了解自己的风险承受能力，切勿盲目的投资，片面的追求高收益。相对来说银行存款、国债、银行理财产品、信托产品、券商资产管理计划等低风险资产更适合中老年人。但目前经济下行压力的大背景下，佐罗还是建议退休中老年把资金投入到银行存款和银行理财中去，相对是比较安全的投资标的。并且在央行逐步推行利率市场化后，中小银行吸收存款能力不如大银行，所以在利率上普遍要优于大行，总体上利率从大到下可以这么排列：

地方农商银行＞地方城市商业银行＞全国股份制银行＞工农中建四大行。

经常逛逛规模较小的银行，往往会有意外的惊喜发现哦，理性理财，您的退休生活才能保证品质，安心养老，享受生活。