理财改变命运「巴菲特说投资一定要保住本金」
每天看一个生活小故事，懂一个财商小知识，
让理财变简单、人生不再难！
欢迎来到生活情景短剧《菲巴特说财商》，今天说的是——
万般皆是命，逆袭由理财。如何做到由理财呢？
菲巴特说资产配置。
故事纯属虚构，如有雷同，实属巧合。
话说这天，郭达仁下班到家，见到杜晓白正等着他。小两口亲热一下后，上桌开饭。郭达仁对杜晓白那刚学的二把刀厨艺，不时啧啧称赞，让她心花怒放，更加热爱厨艺事业，同时更能做到资金节流和营养美味两不误。
“果果，那10万块钱，还存银行的活期哪？”
“没有，已经买了货币基金，等想好了怎么理财，再倒腾出来。”
“嗯……经常听人家说货币基金，旺仔，那是啥东东？”
纯真稚气的男童声音响起：“来啦，老妈。货币基金是指货币市场基金，投资的范围是安全系数高和稳定收益的品种，比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等等，通常情况下既能获得高于银行存款利息的收益，又能自由赎回，虽然理论上不保障本金安全，但现实中极少发生亏损，因此可以视为现金等价物……”
“唉呦，怎么不是老头儿？我就问一个词，结果弄出一大堆更专业的词语，搞得我更糊涂了。难道系统又出错了？”
“唉，度度，系统没出错。你就是财商小白，怪不得听不懂。我给你说重点。货币基金可以随时支取，没有手续费，收益比银行存款利息高，而且基本不用考虑风险。”
“就这么简单？那利息能高多少？”
“高一丢丢，但积少成多。”
“嗯，知道了。奖金都发下好几天了，总不能这么放着。那天说到理财体系的第三步，其中第二方面是资产配置方案，你想好了吗？”
“大方向想好了。你也不看看我是谁？是达人，现在的我升了一级，专从失败者身上吸取经验教训！只要避开那些坑，钱自然就来了。”
“好啊，自大狂，你说出来听听呀。”
“看了尼古拉斯和我们单位老全那些烂事，我觉得教训深刻。如果事先没构建适合自身情况的理财体系，就是没有财商的表现。”
“好呀，财商达人，接着说啊。”
“你看，尼古拉斯瞎挥霍，瞎投资，资产配置完全不合理。老全呢，一把梭哈P2P，根本不考虑风险和后路，也是资产配置不合理。要扭转不幸的命运，可以通过理财行动，就是通过把资金投入各类资产，静候时间来完成。所以最核心的就是资产配置，如果配置不好，那也是白搭。”
“别废话了，赶紧说咱家该怎样配置。”
“听我说呀。我觉得35岁之前为财富形成期，现在咱俩处在这个阶段，要偏重于快速增值，风险偏好可以适当高一点。我想将存款和每个月的余钱，按照‘5311’的原则分为快速增值、稳定增值、应急备用和意外保障4部分：快速增值占50%，高风险高收益，像股指基金、股票基金或股票之类的；稳定增值占30%，中低风险或者固定收益的投资；应急备用占10%，存银行或买货币基金；意外保障占10%，像是寿险和意外险之类的商业保险。当然，这只是大类资产的配置原则，具体的细分品种和投资策略还得详细计划，尤其是快速增值部分。随着年纪增大或者风险承受能力的变化，要适当调整的。”
“嗯哪，那你说咱俩到了四五十岁，要怎么调整呢？”
“35岁到45岁，为财富成长期，增值和保值并重，可以按照‘4411’的原则来分配。快速增值40%，稳定增值40%，应急备用10%，意外保障10%。
45岁到55岁，为财富成熟期，偏重保值兼顾增值，可以按照‘3421’的原则来分配。快速增值30%，稳定增值40%，应急备用20%，意外保障10%。”
“那到我爸妈那年纪呢？”
“55岁之后，为财富稳定期，保障和保值并重。主要选择低风险的理财产品，以固定收益为主，可以按‘2332’的原则，快速增值20%，稳定增值30%，应急备用30%，意外保障20%。”
“嗯，很有道理。我得跟我爸妈说说，别再想赚快钱了。”
“嗯。这四个原则不是绝对的，每家有每家的情况，适合自己的配置方案就是最好的。再听我这达人一句，身体健康最重要。”
“切，真是自大狂！那你咋老躺沙发上不动呢？”
纯真稚气的男童声响起：“老爸，锻炼身体！加油！耶！”
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菲巴特说：理财可以改变人的命运。想要做好理财，就得有适合自己的理财体系。构建理财体系的核心，第三步——合理规划之二，资产配置，制定切合自身的大类资产配置方案。
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好了，今天的《菲巴特说财商》就到这儿，下回说的是：女人如何防范老公失人又失钱的风险。
市场有风险，投资需谨慎。据此投资，责任自负。