余额宝收益封顶「2021年余额宝哪只基金收益高」

昨天司令整理了最近连续五年获得过三次以上金牛奖的权益类基金，且现任基金经理管理三年以上，发现一共有8只，分别是兴全轻资产混合、银华中小盘精选混合、交银优势行业混合、交银新成长混合、汇添富价值精选混合、华安逆向策略混合、民生加银策略精选混合、国富弹性市值混合。今天继续来瞧瞧有哪些同样符合筛选条件的债券类金牛基金？

就不卖关子了，直接报出司令的整理结果。最近五年连续获得三次以上金牛奖的债券基金，分别是博时信用债纯债债券（4次）、招商产业债券（5次）、国投瑞银优化增强债券（5次）、建信双息红利债券（4次）、工银瑞信双利债券（3次）。

以下数据均以A类份额举例。其中，现任基金经理管理时间最长的是工银瑞信双利债券A，今年来业绩收益2.81%，2017-2019三年期间年化收益为6.09%。其次是招商产业债券A，马龙管理该产品近6年，今年来业绩收益2.80%，2017-2019三年期间年化收益为6.12%。国投瑞信优化增强债券A和建信双息红利债券A现任基金经理管理时间均为两年，今年来业绩收益分别为2.45%和3.10%，2017-2019三年期间年化收益分别为5.96%和2.00%。管理时间最短的是博时信用债纯债债券A，陈凯杨管理至今只有30天，今年来业绩收益2.64%，2017-2019三年期间年化收益为4.84%。

最近不少小伙伴吐槽，余额宝的收益已经不到2%，问有什么产品可以代替？下面司令就对5只债券金牛基金逐一进行分析，看看是否可以替代货币基金。

1、博时信用债纯债债券A

类别：纯债基金。近1年夏普比率0.40，近1年波动率0.21%，近1年最大回撤-0.55%，成立以来持有违约债券个数为0。2019年四个季度资产配置中，股票占净比都为0。2019Q4前十大权重债券依次为19国开05、18国开05、19农发05、18付息国债06、16新华01，合计占比19.54%，可以看出持有风险极低的利率债品种为主。

2、招商产业债券A

类别：纯债基金。近1年夏普比率0.83，近1年波动率0.12%，近1年最大回撤-0.27%，成立以来持有违约债券个数为0。2019年四个季度资产配置中，股票占净比同样为0。2019Q4前十大权重债券依次为19中国银行永续债01、浦发转债、19农业银行永续债、19中煤能源MTN001、15山西交投MTN001，合计占比11.81%，可以看出同样是持有风险极低的个券品种，同时数量比较分散。

3、国投瑞信优化增强债券A

类别：普通债基。近1年夏普比率0.08，近1年波动率0.54%，近1年最大回撤-3.24%，成立以来持有违约债券个数为0。2019年四个季度资产配置中，股票占净比依次为13.02%、4.19%、9.58%、13.29%。2019Q4前十大股票持仓依次为华泰证券、平安银行、海大集团、欣旺达、格力电器、完美世界、新宙邦、金地集团、中国神华、吉祥航空，合计占比7.58%。

4、建信双息红利债券A

类别：普通债基。近1年夏普比率0.22，近1年波动率0.37%，近1年最大回撤-3.13%，成立以来持有违约债券个数为0。2019年四个季度资产配置中，股票占净比依次为5.95%、0.10%、0.99%、15.95%。2019Q4前十大股票持仓依次为中信证券、金地集团、邮储银行、长江证券、葛洲坝、中信建投、东方财富、华夏幸福、韶钢松山、智动力，以金融股和地产股为主，合计占比15.54%。

5、工银瑞信双利债券A

类别：普通债基。近1年夏普比率0.17，近1年波动率0.45%，近1年最大回撤-3.26%。2019年四个季度资产配置中，股票占净比依次为7.35%、16.27%、5.44%、5.25%。2019Q4前十大股票持仓依次为圣农发展、恒生电子、金山办公、益生股份、立华股份、云南白药、三七互娱、恩捷股份、瑞普生物、当虹科技，合计占比4.20%。

从以上5只金牛债券基金特点可以看出，博时信用债和招商产业债都属于纯债基金，年化收益也比余额宝要高出不少，是不错的替代品种。另外3只属于普通债券基金，少量股票持仓既会“增厚”收益，同时也会增加一定的风险，适合愿意承受一点回撤风险，以追求比纯债基金多一些回报的投资者。

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