从你所在的阶段 测评你的风险承受能力是强是弱的「风险承受能力测试」

人生总是有很多不如意，也会有很多的风险时刻埋伏在我们的身边，一不小心就会跳出来，给我们一下子，让我们措手不及。

我们自己的风险承受能力是高还是低，以及能够承受多大的损失，有的时候是不容易确定的。，但是有一点是可以肯定的，随着年龄的增长，我们个人和家庭的风险承受能力是逐渐减弱的。

因此我们可以根据自己家庭所处的生命阶段去调整投资资产的配置比例。这就是家庭生命周期理论。

从我们大学毕业独立掌管自己的财务开始，一直到退休这段时间，我们大多数人的人生会大致经历五个阶段。

青年单身期

刚参加工作到结婚这段时间我们叫做青年单身期。

这个阶段，一人吃饱全家不饿，风险承受能力也是最强的。但是这段时间也是非常辛苦的，因为刚毕业没经验，收入少又没有积蓄，所以要抓住这个阶段狠狠地投资自己，比如早早的开始学习投资理财，在工作之外再做一些兼职，或者多做一些开源的事情。抓住机会，就能在收入上把同时期毕业的同学甩在身后。

家庭形成期

从结婚到自己的孩子出生这一阶段，我们叫做家庭形成期。这一阶段你找到了生命中另外的一半，并且组成了家庭，你的父母还比较年轻，也没有孩子要抚养，所以你的家庭依然有比较强的风险承受力。同时已经初步积累了家庭财富，除了学习投资知识提高收入之外，只要适当地增加保障类资产的配置就好。

家庭成长期

从小孩子出生到小孩子上大学，这一阶段叫做家庭成长期。这一阶段，家庭有了孩子，孩子相当于一台碎钞机，家庭支出陡然增加，同时父母的年龄也越来越大，疾病也会增多，真的是上有老下有小，夹在中间受不了。压力增大，我们的风险承受能力就会降低。所以这阶段主要把自己的投资从风险较高的种类里，慢慢向较低风险的产品转移，多做稳健增值的投资理财。除了降低收益预期之外，也要给家庭支柱建立完善的保障家庭支柱，一旦因为疾病或者意外倒下，对整个家庭的打击将是致命性的。

家庭成熟期

第4个阶段就是从子女参加工作，到自己退休这段时间我们叫做家庭成熟期。这个阶段你人生的大部分目标都已经完成了，马上可以颐养天年了。随着子女的独立，自己的压力会减轻不少，家庭财富的积累也到了一个顶峰，这时候一定要考虑退休养老的问题了。随着年龄的增加，我们的收入也会面临下降，患病的几率也会增加很多。一旦退休我们拿到的退休金可能只有工资的1/3左右，风险承受能力变得很弱，绝对不要追求高收益高风险的投资了，只要有了一定的财富积累，哪怕收益率不高，每年的总收益也不会少。这时候就要把家庭大部分投资资产配置到稳健的投资理财了。

退休养老期

第5个阶段从夫妻两人正式退休那天算起就是退休养老期。目前我们的父母大部分是属于这个阶段。这时风险承受能力就更弱了，因为收入少了一大截，同时健康情况也在不断下降，医疗健康方面的支出会增加很多，今天有小病，明天要住院，在家里闲着还不能忘了按时吃药。由于年龄比较大，保险都买不了了，如果年轻的时候没买，现在只能想其他办法攒医疗费了。适合老年人购买的保险只剩下一些防癌险和意外险。

这个阶段对于投资来说，大部分的家庭财富要放到稳健的金融产品，很多老年人足够的理财投资的能力和经验，导致今天我们会看到有很多老年人把自己的养老金都投到了分店很高的投资中去了，一旦发生受骗可能血本无归。这样的资产配置和他们的风险承受能力完全是不匹配的，作为子女的我们，这时候就要运用我们学到的理财知识，帮助父母去购买一些匹配他们风险承受能力的理财产品，比如债券、基金、国债、房地产、信托、基金等等。

家庭生命周期理论把我们的家庭生命周期从单身期到退休期一共划分了5个阶段，通过了解你所处的家庭生命周期，你也就知道了自己家庭风险承受能力的强弱。

知道了我们的人生处在哪个阶段，知道了我们的风险承受能力是强还是弱，理财就有了侧重点。我们的投资组合就可以进行科学配置了，