家庭投资理财工具有哪些「12种理财工具」
在上一篇文章里已经教过大家如何算出自己能用来投资理财的钱。
这篇文章我们讲四个重点：
本章目录
一、投资工具的分类
二、公募基金和私募基金的区别
三、公募基金的分类
四、家庭资产规划4象限表格
第一：投资工具的分类2类投资工具
俗话说“工欲善其事，必先利其器”。想要把投资理财做好，一定要学会选择正确的工具。
现在市场上的投资工具五花八门，我们需要学会识别它们的靠谱性，避免让自己踩坑，别一不小心“一夜回到解放前”。
那常见的投资工具都有哪些呢？
其实比较常见的主要有以下这些：
股票、债券、可转债、期货、、期权、贵金属现货、数字货币、p2p、公募基金、私募基金、银行理财、信托、保险，等等。
我们通常又会把这些投资工具进行分类，主要划分成两类：基础资产和理财产品 。
基础资产主要有：股票、债券、可转债，期货、期权，贵金属现货，数字货币等等。
理财产品主要有：公募基金、私募基金，银行理财、信托、保险等等。
以上是两类投资工具内容的具体划分，那对于这两种投资工具的分类，我们应该怎么来区分呢？
我们可以这样来理解：基础资产就好比金融市场里的原料，理财产品相当于被画好的画，而画家就是金融机构。
金融机构利用自己的专业能力从金融市场里选取他们认为比较优质的原料，也就是基础资产，用一定的投资策略，画出一幅幅漂亮的画，也就是理财产品。
比如说股票型公募基金，就是基金公司在股市里选取比较优质的股票，按照一定的投资策略打包成的理财产品。
银行理财产品呢，就是银行在各种固定收益类金融市场里选取优质的固定收益类产品打包成的理财产品。
其中，在上面这些投资工具里，p2p比较特别，所以并没有放到具体类别里加以说明。
为什么说p2p特别？
那是因为在监管条例出来之前，p2p把自己定位成理财产品，P2P平台声称自己担任了管理的角色，但是监管机构认为，p2p平台根本就不具备管理理财产品的能力。
因此，最新的监管条例规定，p2p平台只有中介的功能，不能充当制造理财产品的金融机构。
新的监管条例在2018年6月开始实施后，p2p就会从理财产品变成了基础资产。
那么，在这里的话，就建议不是专业投资的普通投资者，尽可能用靠谱的金融机构做的理财产品来做投资。不要去冒风险做其他可靠性不高的产品。
那哪些金融机构是靠谱的呢？
其实最靠谱的金融机构主要有3个：银行、公募基金公司和保险公司；其次是信托公司和私募基金公司。
建议普通投资者只选用最靠谱的3个即可。
第二：公募基金和私募基金的区别公募基金和私募基金有什么区别呢？
简单来说，公募基金是向老百姓募集资金的，而私募基金只能向有钱人募集资金。
因为公募基金是向老百姓募集资金的，为了保障大家的利益和安全性，监管机构对公募基金的监管是及其严格的。
但是对私募基金的监管就没那么严格了，因为监管机构认为有钱人有能力保护好自己。
第三、公募基金的分类公募基金种类
公募基金公司出的理财产品我们叫做公募基金，简称基金。
基金又包含三大类：货币基金、债券基金和股票基金。
而每种基金所获得的年收益都是不一样的。
关于货币基金，平均每年所得收益在3.5%-4%，几乎每天都在赚钱；
关于债券基金，平均每年所得收益在6%-8%，有时会超过10%，投资期限在1年以上基本不会亏钱；
关于股票基金，平均每年所得收益在10%-15%，有时会超过20%，投资期限在3年以上基本不会亏钱。
而我们大家可能平时在银行买的理财产品比较多，银行出的理财产品叫银行理财，平均年收益在3.5%-5%，安全性很高，跟货币基金一样，基本上是没有风险的。
但是相比货币基金，银行理财却是有两个劣势的：第一，投资门槛比较高，一般要过万以上；第二，投资期限固定，做不到灵活存取。
大家可以根据自己的实际可用投资资产来挑选适合自己基金进行投资。
第四、家庭资产规划4象限表格家庭资产配置表
一般我们会把家庭资产按照上表来配置，分成四个账户分别是：应急的钱、应对风险的钱、生钱的钱和保本的钱。
按照每一项配置的重要性和紧急情况，分别需要配置不同的资产额度以及相对应的工具使用，还有进行投资时需要特别注意的点有哪些，上表已经罗列清楚。
这里需要特别说明的一点是，表格中左下角“生钱的钱”对应的是投资；而右下角“保本的钱”对应的是储蓄。
生活中很多人会拿保险公司的理财产品跟银行产品做对比，其实这种做法并不合理。
上文提到过，保险公司是比较靠谱的金融机构，所以除了银行，保险公司出的理财产品也是很多人的首选。
保险公司出的理财产品是储蓄型保险，一般来说，平均每年收益率在2%-3.5%，虽然收益不高，却能保本保收益。
为此，很多人觉得它们是一样的类型，就会在保险公司和银行产品中作比较选择。
但其实储蓄和投资的目的是不一样的。储蓄看中的是保本，而投资关注的是长远收益，
用家庭资产规划四现象表来解释就是：储蓄性保险对应的是右下角保本的钱，更看重保本这种确定性；
而投资对应的是左下角生钱的钱，因此，更看重的是长期收益。
所以只有正确理解好这些概念，我们才有可能选到最佳工具进行投资理财，让我们手中现有的闲钱获得最大收益。