平安银行个人不良贷款转让5折「平安银行卡折可以共用吗」

银行是靠什么赚钱的大家知道吗？当然，资产、金融行业的操作是很“复杂”的，但是赚钱的方法从整体上来看，可以简单理解为“赚差价”。大家都知道，银行主要的两大业务：存款、贷款。

储户存款，银行会给利息，而储户借款，需要付给银行利息，所有的银行中，贷款利息都是远远高于存款利息的，而银行就会用广大储户存在行内的资金，借给需要贷款的人，用偿还的利息来给储户发利息、维持银行日常经营。

最终，剩下的就是银行可以获得的利润。听着这样赚钱是很简单的，可实际操作起来，会有很多麻烦事儿，就比如说，不是所有贷款人，都会按时还款的，有时候甚至不还，这时候，借出去的钱，就变成了不良贷款。

银行不良率“普降”

在我国，几乎各大银行都会有不良贷款的存在，无论是企业的还是个人的都会出现。不过，从各大上市银行的三季报来看，如今绝大多数银行的不良率还处在正常水平，甚至相比2020年同期，还略有下降。

据权威机构的计算，到2021年第三季度末，我国上市银行的不良率为1.39%，环比略有下降，降幅为0.02%。同时，在我国A股上市的41家银行中，10家银行的不良率都在1%以下。

即便是个别不良率超过1%的银行，也都维持在合理水平，例如华夏银行的1.78%，民生银行的1.79%，正杭州银行的1.95%，也都控制在2%以内。当然，也有个别银行不良率上涨，但总体情况还不错。

从银保监会的数据来看，截至2021年第三季度末，我国银行业不良贷款余额为3.6万亿元，而不良贷款率仅有1.87%。可见，虽然银行不良率“普降”，但不良贷款仍旧是存在的，大家知不知道，银行都是怎样处理不良贷款的吗？

低价出售不良贷款

银行处理不良贷款最直接的方法，其实很简单，就是把不良贷款“卖”出去，就像平安银行一样。就在2021年10月，平安银行今年第4期个人经营类信用不良贷款以及第5期个人消费类信用不良贷款正式开始“转让”。

数据显示，此次出售的不良贷款，本金 利息共计4.3亿元，其中本金为1.44亿元。当然，出售不良贷款不是什么新鲜事儿，但是有一点让不少百姓很惊讶，那就是不良贷款出售的价格居然这么低？

第5期贷款，共438户不良债券，本金 利息共计3.11亿元，平均逾期天数甚至已经达到了1796天，这相当于5年没还，可见这笔资产已经“烂”到什么程度了。而此次拍卖的起拍价，仅仅只有1000万元，跟本息金额相比，仅仅只有0.3折。

而第4期贷款也是如此，本息合计1.19亿元，平均逾期天数1952天，甚至还超过了5年，起拍价只有300万，是本息的0.25折。看来，银行为了处理“烂账”也是煞费苦心了。只不过，有人说，既然已经低价出售了，干嘛不直接让借款人少还款呢？

为何不“便宜”借款人？

同样是低价，直接“便宜”借款人不就好了吗？事实上，并不是这么计算的，虽然此次不良贷款的起拍价一度低到了0.25折，可是起拍价和最终成交的价格不一样，在经历多次竞拍后，这笔资产的价格也会一点一点升高。

而对于一些专门竞拍不良资产的金融机构来说，他们都会“争抢”这笔资产，最终成交价格不一定会比“原价”低太多，能便宜多少也不一定。所以说，银行才没有“亏本甩货”，他们还是有的赚得。

再说，就算真的要低价卖出，也轮不到借款人来买，如果人人都这样，岂不是助长了“欠钱不还”的风气，到时候人人都逾期，等待银行低价处理，金融体系还不是要“崩溃”？

而且，我国也是有很多“老赖”的，有些人就是铁了心得不还钱，即便被强制执行，就是不还钱。一般来说，逾期过久的贷款，银行也是有商量的余地的，有的可以减免利息，有的可以多次分期，不想解决问题的人，即便如此也是不会还钱的。

不管怎么说，欠债还钱是天经地义，一旦银行出现大量的“烂账”无法收回，那么银行甚至有可能会破产，最终受到影响的，还是广大储户。