降息降准是日常生活经常听到的金融术语,降息是指「下列对综合理财服务的理解错误的是」

继5月11日本年度第二次降息后，6月28日央行再次下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.85%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2%；其他各档次存贷款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。

再次降息后该如何理财？这成了市民的一道“多项选择题”。

“金桥理财俱乐部”产品销售再现高潮

“降息的消息一出来，柯桥的一位胡先生就打电话来咨询‘金桥理财俱乐部’推出的两款理财产品购买方法。”28日下午，绍兴报业传媒集团“金桥理财俱乐部”的工作人员周小姐告诉记者，上周股市暴跌，让一部分投资者开始把目光转向稳健型投资产品，现在销售再掀高潮，她们双休日都在加班接待前来咨询购买理财产品的市民，仅上周六一天销售额就超过400万元。

据周小姐介绍，“世纪安居工程”产品新的资产包将依据购买金额对收益率实行分级，购买金额20万元以下的，年化收益率为8%，20万元及以上的年化收益率为8.3%，目前只剩下2000万左右的配额了；“五水共治债”购买金额20万元以下的，年化收益率为8%，20万元及以上的年化收益率为8.1%，基本都达到了本次降息后银行存款利息的4倍。产品在持有5个工作日后可以转让变现，从而为有用钱需求的投资者提供了流动性保障。

“金桥理财俱乐部”工作人员李小姐告诉记者，近期前来认购的市民，绝大多数是老股民，其资金也大都来自近期的获利，上周股市暴跌，一些从股市中成功“脱身”的股民们希望把从股市赚到的钱进行分散投资。“从股票到理财产品，就是看中其安全性，希望能规避风险。”柯桥股民史女士表示，自己比较了市场上的各类理财产品，最终才将目标锁定在俱乐部推荐的两款理财产品。

20年100万房贷减负141.35元/月

上周股市惨不忍睹，市场恐慌情绪蔓延，此时，央行降息降准同时进行，柯桥一家国有银行的理财师表示，预计后续货币继续宽松，利好股市和楼市。

她给记者算了一笔账：按照商业房贷100万元，这次降息0.25%后，基准利率为5.65%，20年等额本息还款法，每月还款6822.52元，每月减负141.35元，总利息637403.82元，减少33924.43元。

如果客户在前几天已经和银行签订了按揭贷款合同，但贷款到6月28日为止还未发放，那么发放的贷款按照什么利率水平执行？记者从中行、建行等几家银行了解到，利率的执行水平按照贷款实际发放日来确定，也就是说目前还没有拿到银行贷款的客户，可以比存量房贷客户提前一个月享受到降息后的房贷利率。

不过，按照目前通用的银行的房贷重定价条款，已经放贷的客户，房贷降息调整要等到2016年1月1日以后正式实施。

降息后理财的多项选择

降息对股市是实质性利好，接下来将会有更多社会资金涌入股市。同时，对债券、基金、银行理财产品等均会产生不同程度的影响，投资者理财要做好“多项选择题”。

财通证券的理财顾问边先生提醒市民，虽然降息对股市是一大利好，但股民不可因此而盲目，买什么都能涨的时代已经过去。不过此前偏重配置定期存款或低风险产品的投资者，可酌情考虑基金定投，侧重配置股票型基金以分享股市红利。

柯桥一家国有银行的理财师徐小姐表示，当市场利率降低时，一般债券价格会上涨，对债券市场短期来看是个利好。另外，随着银行存款利率、理财产品收益率下行，投资者会选择购买国债、企业债作为替代品。对债券市场而言，国债收益率将随着银行利率的下降而降低。但债券市场的整体交易，却会因为资金流动性增强而受到一定力度的促进。

虽然降息后银行理财产品的收益率并不会马上下降，但柯桥一家股份制银行的理财师俞经理表示，收益率下滑是必然趋势，考虑到在降息周期内，可选择期限为1年期的产品提前锁定收益，市场上这类产品的预期年化收益率在5.8%左右，购买一般需要5万元起点；资金量大的客户可以尽量选择两年期或期限更长的企业债或信托产品，收益在8.0%左右。