银行理财也亏钱「银行理财也亏损?多家产品出现浮亏」

在全球爆发新冠疫情的大环境下，每个国家的经济状态都受到了不同程度的影响，我们国家也不例外。随着国家经济水平的下降，人民的生活状态也受到了不同程度的影响。

大家因为疫情的影响，部分人不能出门工作，实体经营行业的人也受到大环境的影响，经营越来越困难。所以很多人会选择投资基金、债券、股票或把存款放入银行理财，可就算是这样，在大环境的作用下，理财也变得越来越困难，甚至连银行都开始亏钱，简直扛不住了。

我先来告诉大家银行的理财系统是怎么运作的。

银行方面会拿着筹集到的资金，也就是拿着我们投资的钱去买一些大额付款凭证作为保底，再买一定额度的公司或政府的债券来产生收益。这就说明了一个问题，为什么这些金融资产的波动我们看不见呢？其实也很简单，只是没有让我们看见而已。

因为银行对于理财产品都是属于到期归还本金并支付利息，所以是银行通过自己一个大资金池给我们的理财产品兜着底，那就没有必要让我们看见那些金融资产的波动。但现在的情况不同了，因为我国的监管部门觉得这样做不对，应该让民众有权利知道资产的波动，所以我们现在才会看见。

我们现在即使购买的是固定收益类型的理财产品，也开始变得像我们所购买的基金一样了，每天都能看见自己的收益亏损。

打个比方，某某银行APP中的一款理财产品，一个月的年化已经跌了有4.42%，而之前的年化收益是-0.63%。这样看好像是亏了很多。但我们冷静下来想想，这只是因为折合成了年化收益率，所以仔细看看好像也没有亏多少。

因为算下来一个月也就只亏损了0.34%，相当于1000块只亏了34块钱。但我看了一下这款理财产品，竟然还是一款R2级别的理财产品，因为在产品类型里写着“固定收益类”金融理财产品。

R2理财产品属于中低风险的产品，虽然在监管部门的新规发布后打破了银行的一直以来的刚性兑付，但还是有许多的投资者依旧认为R2是保本性质理财产品。

为什么连银行理财都开始亏钱？事实上，因为所有的亏损都是由债券产品引起的，所以我们所购买的理财产品就和债券基金一样，说跌就跌。

那债券为什么会亏损？因为债券一般只有两种收益来源，第一就是票息收入，也就是利息收入，第二就是资本利得，也就是赚取市场波动的差价。

打个比方，有一家公司发行了一只债券，市场面值是100块钱，年利率有个4%，上市后大家炒作疯抢，导致市场面值涨到了105元，然后我选择在105元时候卖出，这就是资本利得。但是，如果我没有卖出，而是选择到期，就可以获得100元的本额按照年利息的4%计算。

那竟然是这样，为什么债券还是会跌呢？

因为债券不断在市场上的价格产生波动，也就是说，如果我本来是100块钱买的债券，可能还不到我卖的时候就已经跌倒了98块钱，那我所持有的这只债券的账面就是起伏不定的。所以很多债券投资者的账面都是没有收益只有亏损也是这个原因，但只要没有卖出，那就不能算是真的亏损。

由于新冠疫情的原因，国家为了提高经济，所以在央行实行了宽松化的政策，整体调整降低利息，市场的利率也在持续走低，利率没有以前那么高了，所以现在新发行的债券肯定也没有以前那么高了。

那很多的投资者肯定也不傻，会去选择利率更高的债券，这也就会导致市面上已经发行的债券价格的持续升高。

但现在的国家形势发生了不同程度的变化，因为疫情在不断缓和，经济环境没有那么差了，所以央行也不能一直持续之前的情况，那就不能把钱那么便宜的借出去。

这就导致国债的利率不断往上走。也就是说不能再屯以前发行的债券了，因为利率不断地上涨，以后发行的债券就不会再走低了，所以债券的价格也会再次调整降低。

其实两者在根本上是不冲突的，可以持有现金，但现金是没有收益的，除非世界大环境突然改变，导致人民币的经济价值浮动。而还能不能继续投资，这就看个人了。投资肯定还是可以投资的，但是需要投资者调整好心态，不要抱有一定能赚大钱的希望，要跟着国际形势走去投资。

就举例银行理财吧。

从我们文中提到的打破刚性兑付后，银行已经不能保证能保本保息后，银行的理财产品也已经发生了变化。

交行发行量新的风险等级表，从五个等级变为了六个等级，其中的R6等级理财产品就说明还存在着本金全部都亏损的情况，所以大家投资前一定要看好风险等级表。

这个等级表的变化真的很重要，因为现在的银行已经不能保证保本保息了，所以一定要有心里准备，调整好自己的心态，注意好理财产品的风险等级，R1-R6后面的数字越大，也就说明风险等级越高。

但实际上银行本就是存贷中介，非得干基金的事情。本就应该让专业的人做专业的事，银行在这一点上还是不明白。

投资始终是一件有风险的事情，特别是在全球疫情这种大环境的情况下。不过也不要太过于相信谣言说的，什么好就去买什么，也许确实能得到一些收益，但如果判断失误了，亏损的始终还是自己。

所以对于投资这种事情，大家都要量力而行，不要听风就是雨，自己相信的才是最好的。

不过我国现在的整体大经济情况也由于疫情的缓和，整体经济环境也正在一个逐渐缓和的阶段。所以如果真的要选择投资的话，也许债券会是最好的投资，其次就是硬通货黄金、现金等，只要避开大风险的投资，并且不要冲动投资，求稳不求多的话，也一定能够获得一定的收益。

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