如何识别p2p投资和非法集资「铜掌柜理财」

近几年来，P2P模式如雨后春笋般一夜之间红遍大街小巷。但随着新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升的同时，有关P2P网贷平台倒闭、非法集资等报道也屡见不鲜。所以只要一提到P2P理财，很多人都会跟非法集资联系起来。

通常，P2P是指人与人间的小额借贷交易，一般需要借助网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。

非法集资则是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

那对于投资者来说该如何分辨真正的p2p和非法集资呢？

一、出借人群不同：P2P借贷是具有小额资金需求的个人，一般情况下为了减小风险，会对资金进行双向打散，即一个借款人的借款会来自多个不同的投资人或者一个投资人的资金会借给多个借款人。但不管什么情况下，每一笔借款都是独立存在的。而非法集资的集资对象却是指向不特定的社会公众而不是少数特定的人。

二、借款用途不同：p2p吸收资金的目的是用于生产、生活等，一般来讲借款方具有还款意愿，能够及时清退集资款项。而非法吸收公众存款的目的是所吸收资金用于发放贷款谋利。

三、收益率不一样：p2p的收益率比银行同期利率好一些，但利率受法律规定限制,在同期利率4倍以内。而非法集资拥有的高利息，比对应收益率高出很多，一旦资金链出现断裂，即无法追回，那么出借人资金将无法得到相应保障。

同时非法集资具有以下特点：

一、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

二、承诺在一定期限内给出资人还本付息，还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

三、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

四、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

据了解在此方面，铜掌柜以严密的风控系统，透明的资金流向等优势，已经成为投资者最青睐的企业之一。因为像铜掌柜这样的正规平台会将借款项目信息披露真实、公开、透明，投资者在每一笔投资时都会看到借款人的详细信息、资金的具体流向和还款来源，让投资人在投资前就对项目有100%的掌控。

P2P和非法集资虽有相似之处，但也有明显的区别，和股票一样任何投资都是有风险的，P2P投资的风险虽然远低于股市，但在实际投资理财中，依然需要我们谨慎选择，避免资金流失。

原载自：www.tzg.cn