lpr下降10个基点,房贷变化多少「汇率下调基点怎么计算」

上周五出炉的5年期贷款市场报价利率(LPR)为4.45%，较4月份的4.6%下调15个基点。5月23日是LPR降息后的第一个工作日，北京青年报记者获悉，由于房贷利率普遍在LPR基础上加点定价，各地今日都已执行最新的房贷利率，首套房贷利率和二套房贷利率均同步下调15个基点。此外，5月15日全国首套房贷利率下限还下调了20个基点，目前已有部分城市的首套房贷利率降至全国下限水平，即4.25%。

北京房贷利率同步下调15个基点

首套、二套房贷利率分别为5%和5.5%

北京地区房贷利率近年来一直保持稳定，目前的个人房贷定价基准为：首套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 55个基点，二套商业性个人住房贷款利率不低于相应期限LPR 105个基点，分别比全国利率下限高出0.55和0.45个百分点。北京地区的房贷年限最长为25年。

今日，北京地区多家银行人士表示，所在银行的房贷利率已经按照新的5年期以上LPR执行，首套房贷利率由此前的5.15%降至5%。今日开始新审批的房贷利率都按新标准执行。

100万元25年期商业贷款，若以等额本息方式还款，首套房降息前月供为5933.63元，降息后月供为5845.90 元，此次降息能减少利息支出87.73元；二套房降息前月供为6230.78元，降息后为6140.87元，减少89.91元。

除了北京，房贷定价基准中加点数没有变化的其他地区，今日的房贷利率都也都下调了15个基点。比如，上海地区部分银行的房贷利率已按照最新5年期以上LPR下调15个基点，首套、二套利率分别为4.8%、5.5%，此前为4.95%、5.65%。

部分城市首套房贷利率已降至4.25%

5月15日，央行、银保监会下发通知，就差别化住房信贷政策进行调整，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限由LPR降为LPR减20个基点，按当时的LPR计算，全国范围内的首套房贷利率下限为4.40%。5月20日LPR下调后，首套房贷利率下限进一步降为4.25%。

据诸葛找房数据研究中心不完全统计数据，在5月15日央行、银保监会发布差别化住房信贷政策后，已有20个城市首套房最低房贷利率降至4.4%。

5月23日，北京青年报记者了解到，天津、郑州、昆明、苏州等多个城市的部分银行已跟随LPR的下调将首套房贷利率进一步降至4.25%。

天津某国有大行支行的工作人员表示，目前该行首套房贷利率执行标准为5年期以上LPR减20个基点，根据最新的LPR报价，新发放的首套房贷最低可达到4.25%，较今年年初的4.9%大幅下降了65个基点。该人士表示，天津大部分银行的首套房贷利率应该都是这个水平。

苏州有中介表示，截至目前，苏州四大行基本执行首套房4.45%的利率水平，但部分小银行的首套房贷款利率可低至4.25%。

郑州一家股份行的工作人员表示，目前新发放的首套房贷利率最低可以做到4.25%，但需要客户征信良好，能通过系统审核。

昆明有中介向一手房客户介绍称，部分新楼盘开发商的合作银行可以提供最低4.25%的首套房贷利率，征信良好收入稳定的客户优先，现在有两大国有行已率先实行。

存量房贷客户不是都能马上享受最新利率

需要提醒的是，广大存量房贷客户不一定能立马享受到此次降息的红利。

根据央行提供的数据，2020年8月，存量贷款定价基准转换如期完成。其中，存量个人房贷累计转换28.3万亿元、6430万户，转换比例99%，其中94%转换为参考LPR定价。这意味着还有少量存量房贷选择了固定利率。这类客户的房贷利率将不受LPR的变动影响。

而浮动利率存量房贷会依据合同约定按期调整利率。一般银行都规定重定价周期为一年，并在合同中约定重定价日，每年重定价日那天根据相应的LPR情况确定当年实际执行的房贷利率。

北京青年报记者从多家银行了解到，存量客户的房贷利率重定价日一般分为两种情况，第一种是每年的1月1日；另一种是贷款放款日对应的每年对月对日。有的银行是统一规定，有的银行可以让客户在两种情况之间自主选择。

1月1日重定价的存量房贷客户今年之内都不能享受这个最新利率，需要等2023年1月1日根据2022年12月份的LPR来确定。

根据贷款放款日确定重定价日的客户，如果重定价日在5月20日及之前，今年已经重新定价，需要等到明年再调整；只有重定价日是在5月21日及之后的客户，可以在今年享受本次调整后的最新利率，当然也要看离重定价日最近一期LPR的变动情况。

文/北京青年报记者 程婕

编辑/樊宏伟