理财产品收益率3.65%高还是低「理财收益率越高越好吗」

我们在购买一款理财产品时，首先会看它的收益是多少。尽管大部分理财产品显示的收益不是实际收益，甚至与实际收益相差甚远，可仍然会被当成参考。那么，如果一款理财产品的收益率为4.5%，是高还是低？值不值得买呢？

理财产品的收益是高还是低，不能仅看它的收益是多少，还要根据理财产品的类型来区分。不同类型的理财产品，收益即便是是一样的，意义也完全不同，因为不同理财产品的平均收益及收益的上下限是不同的。

比如一类低风险理财，平均的收益率仅为2%—3%左右，如果它们之中有一款产品的收益率达到了4.5%，那不仅算是比较高的，而且还有希望夺得同类理财的收益冠军。可对于一类平均收益率能达到10的理财产品来说，4.5%的收益率就算是比较低的了。

一般来说，可以根据不同类型理财的风险等级来评判其收益是高还是低。4.5%的收益率，在低风险的理财中算是较高的，在中低风险的理财中属于中等偏上，中风险的理财中算是正常水平，而在中高风险和高风险的理财中就算是比较低了。

所以，如果一款理财产品的真实收益只有4.5%的话，那么只要理财产品的风险不超过中风险，那就是值得买的，否则就是不值得买。那么，有哪些中风险以下的理财，收益率能达到4.5%呢？

1、银行理财。尽管银行理财也开始允许发行中高风险的产品，但大部分的银行理财仍然是中低风险的。不过，在银行理财中，收益率能达到4.5%的也算是高收益了，所以不是随便一款银行理财都能达到，或者说能达到这个收益率的只有少数。

需要注意的是，银行理财的风险等级划分方式跟其他理财可能不一样，它是以R1—R5来划分的，其中R2、R3分别代表中低风险和中风险，收益率能达到4.5%的银行理财，基本上只能在这两个风险等级的银行理财中去找。

2、纯债基金。纯债基金基本上都是中风险和中低风险的，其中短债基金属于中低风险的，中短债基金和长债基金既有中低风险的也有中风险的。

无论是短债基金还是中短债基金，亦或是长债基金，收益率都有可能达到4.5%以上。当然，这个收益率对纯债基金来说也算是中高以上水平，所以实际上能实现这个收益率的纯债基金也不是很多。

3、保险理财。这里说的保险理财不是那种有保障功能的保险产品，就是纯粹拿收益的理财产品。保险理财大多也属于中风险以下的理财产品，所以安全性还是相对较高的。而收益率达到4.5%以上，对保险理财来说也是完全有可能实现的。

总而言之，理财产品的收益率如果能达到4.5%，至少在稳健性理财中算是比较高的。