家庭保险合理配置「让保险更安心更便捷更实惠」

晚上，跟一位好朋友聊天，聊到了她最近的情况，有了二宝，又买了一套房，压力增大，产假休了三个月就去上班了，但她用了两万多块钱，给全家人配置了保险，还刷了些信用卡。问为何，因为没余钱了，承担不起任何意外和风险。

我很惊叹，保险意识之强和行动力之果断。其实，很多人都有保险意识的，大概，只是了解不多、知识没有很完整而已。

做了张图，给大家配置保险作为参考~

保险配置原则考虑到大家不能很好的理解，做了个阐述。

1.以家庭为单位，先大人后小孩再老人

为什么这样强调？现实生活中，很多父母宁可自己在风险中“裸奔”，也要给孩子配齐保障。殊不知，父母才是孩子最大的依靠，如果父母出现了意外，孩子以后的保费谁来缴呢？这样的保障不可持久且没有意义。

从整个家庭的视角去考虑保险配置，是明智的决定。

2.保障大于理财

体现在具体的配置方案上即首选消费型，优点是保费低，缺点是如果不出事，就什么都没有了。

很多人都会觉得消费型很吃亏，可是大家别忘记了一件事儿，保险公司不是慈善机构，保险精算师比我们精明的多，只要买保险，不管是消费型、返还型还是理财型都是在给保险公司送钱。

返还型只是玩了个数字游戏，把省下的保费去投资生息，不管是货币基金or债券基金，也比买返还型的保险好。

让上帝的归上帝，恺撒的归恺撒；让保障的归保障，投资的归投资。

3.费用不要超过家庭收入的15%

主要是针对一般的家庭来说，每个家庭情况不一样，并没有一个刚性的标准。如果收入很低，生活上都很拮据，把过多的预算放在保险上并不理智。 如果家庭资产雄厚，足够应对风险，那保险对他们来说也不是刚需了。

4.不断做加法，保险需要定期检查&更新

保险需求的是随着家庭财务状况的变化而调整的，商业保险其实还是比较复杂的，不可能一劳永逸，不要以为买了一份保险，便可保障一生。

想着一次性搞定是有可能会导致买多、买错保险，如果发生，那退保的损失比较大，很可能亏损本金的50%以上。因此，保险配置是不断做加法，而不是做减法。定期检查、调整和补充吧。

总之，围绕必要和划算两个关键词配置保险，让通过最低的保费，获得最全面的保障，让每一分钱都花在刀刃上。

如果大家又保险配置上的疑问和需求，欢迎私信一起交流~