如何用公积金还房贷「公积金贷款月供怎么扣」
亲爱的盆友们，原来小v做过一篇“再这样还房贷你就亏大了！”
文里小V的那个傻朋友小A借款80万元，每月固定还款4250元，还了2年公积金贷款共10.2万后，一查，发现只还了3.2万本金，7万都是利息？！
在小V比较了还贷款的两种方法——“等额本金”和“等额本息”后，陆续收到了很多客官的提问：
公积金贷款时没跟我说这些啊？
我贷款时也没注意啊，银行直接就给我规定每个月还一样的钱啊？
这几年都是按照等额本息来还款，要改吗？怎么改？
小V了解到，只要是2005年以后申请的北京公积金贷款，都采用“自由还款”方式，也就是说无论是“还款金额”还是“还款年限”都可以随意更改！
您只需
拨打公积金住房热线“12329”（之前北京的热线是96155，2015年2月起已改为12329）
按自动语言提示，输入公积金借款合同编号、密码
查询清楚目前的贷款情况，已偿还本金多少？还欠多少贷款总额？
所以不用着急，先了解清楚再做决定。
下面为大家举个一时冲动的反面教材：
还是那个房奴小A，在发现自己还了10.2万元，只还了3万元本金、7万是利息后，懵了的他马上打电话给妈妈哭诉“公积金贷款太黑了！妈妈我该怎么办？”
小V他妈也没多想就说“那我们全部还了吧”
于是当天打了77万元（80-3=77）给小A,一周后就把贷款还清、所有手续走完了。
又过了一段时间，小A家算一算账，惊觉：
冲动了！
2015年央行4次降息，北京公积金贷款（5年期及以上）的年贷款利率是3.25%！据机构统计，这是近年来房贷利率的最低记录——所谓“贷款买房正当时！”
现在稳妥一些的理财产品年回报率是6%—8%，即使最保守的把钱存在银行，按一年的定期（整存整取）算年利息也有最低3%（工行、农行、中行、建行等），最高3.3%（中信银行、华夏银行、平安银行）等，也能cover掉公积金的利息钱了。。。
注意：如果按照“每个月固定还款”的方式，还贷时间又超过了6年，也就是说你几乎已经偿还了全部贷款利息的70%-80%了，这时候傻子才选择“提前全部还清”呢！
据中介介绍，除了小A这种一时冲动的还款客户，最近还有一些换房的客户提前还清贷款：
因为北京公积金从2015年1月1日起个人贷款最高可贷金额从80万元上调到120万元，此前六年里，北京公积金贷款最高额度都是80万元，新政规定是认房不认贷，即使之前已经办理过公积金贷款，但只要贷款还清、建委系统中查询无房，再买房可按照首套计算，享受优惠利率。
下面小V详细讲讲如何更改公积金还款方式：
第一种：想提前一次性还清
拨打12329热线，查询“最高还款额”（就是目前房奴还欠的贷款、利息总数）
拿着您的身份证原件和一份复印件、公积金借款合同到公积金中心柜台办理“提前还清贷款”（城六区的房子到方庄公积金中心办理，通州、房山等地的居民到当地公积金中心办理）
选定一次性还款时间（一般是办理当天的三个工作日之后，注意不能在原来还款日的前后三个工作日办理变更）
成功还款后，一般在三个工作日后，拿着房本和身份证，去位于海淀中关村的担保中心办理“解除贷款担保”
办理完解除担保后，拿着担保中心的单据和房本，当天就可以去房屋所在地区的“房产交易大厅”办理最后一项手续，盖上一个“撤销抵押”的红章。
第二种：想提前还一部分贷款（可以通过电话更改，还款日前后三个工作日修改无效）
特别注意：2005年以前申请公积金贷款，不管当时还款方式选的是等额月均还是等额本金，目前还款方式都无法转换，如果是2005年以后申请的贷款，随心。
拨打12329热线，查询清楚目前的贷款情况，已偿还本金多少？还欠多少贷款总额？
按照语音提示，选择预约还款，输入想提前还款的金额（只要金额大于最低还款额，就可以每月更改）
每个月都可以更改还款金额，那么每个月还多少钱才最省钱呢？
公积金自由还款方式下，每月支付的利息是由当月剩余的贷款本金乘以当时的月利率，多还的均为本金，在下一月还款时就不再计算利息。
第三种，每个月按照“等额本金”的方式还款
这得到贷款经办银行去办理，然后银行会给房奴打印一个“贷款明细表”，按表还款。
就像这样（图为以公积金贷款80万，30年期限计算，等额本金的每个月还款）
但自从“自由还款”横空出世后，基本没人再这么办理了，有想详细了解的，欢迎后台留言哦。。
简单来说，还是每月还款越多，下月起支付利息越少！
所以，有钱趁早多还！
采写：自曾晖
编辑：心塞的小编
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