征信会影响公积金贷款「公积金接入人民银行征信系统」

随着央行征信和住房公积金系统的完善，个人征信报告在2020年初进行了升级之后，如今又将迎来一次“全新升级”。

这次，公积金缴纳信息和公积金贷款将会陆续上报个人征信系统。这也就意味着，未来，无论公积金是按照12%的封顶比例缴纳的，还是按照5%的最低比例缴纳的，以后都会在个人征信报告上体现。因为截至目前，已经有多个省份宣布了要把公积金贷款信息纳入个人征信管理，比如：

2021年6月22日，陕西省住房资金管理中心发布通告：自7月8日起，陕西省住房资金管理中心个人住房公积金贷款信息将纳入中国人民银行征信系统。

1、影响个人购买多套房的借款人。

我们知道，自2020年底以来，央行、银保监等部门出台了商业银行房地产贷款的“两道红线”，其中建设银行、成都银行、厦门银行等多家银行超过了监管红线的标准，意味着在整改期限内，这些银行都要“大刀阔斧”地整改涉房贷款。

而公积金贷款信息接入征信后，职工再次购房使用商业性贷款，银行可以根据征信报告来判断贷款次数，特别是对于名下有多套住房的借款人，银行会更加谨慎。

2、进一步体现购房者真实的负债水平。

如今，随着房地产市场的发展，许多城市都出现了“中介买房”的现象，让二手房交易变得市场混乱，使得房价被炒高。不过，随着公积金纳入征信管理，以后借款人申请房贷时，银行能一并查看到借款人的公积金缴纳情况，可以直接推算出借款人的真实年收入水平，降低银行“误判”风险。

3、进一步降低贷款逾期风险。

公积金贷款信息接入征信系统后，借款人公积金账户的还款记录也会上报，所以，借款人是否按时归还公积金贷款，银行可以查得一清二楚，并作为后续再次申请公积金贷款和商业贷款的辅助证明。

数据显示，2018年9月1日常州公积金贷款信息入征信后，当年10月，3期以上住房公积金贷款逾期户仅有9起，环比降幅53%，比1~8月的月均逾期户数下降40%，当月逾期率创出历史最低点。

由于公积金贷款比商业贷款利率低出不少，以浙江某市为例，首套房按揭贷款利率为5.3%，公积金贷款利率为3.35%，相当于商业贷款利率的63%。所以，只要达到申请公积金贷款条件的借款人，一般都会选择办理“公积金贷款 商业贷款”的组合贷款。

办理的人多了会出现什么问题？目前，已经有多个城市公积金余额出现“预警”了。比如经济观察报报道，南通、合肥、无锡、宿州等10余个城市公积金个贷率超95%，已触碰个贷率红线，公积金流动性吃紧。

也有业内人士分析，将公积金贷款纳入征信管理，也是为了进一步规范公积金贷款的申请和使用，一定程度上缓解公积金额度紧张等问题。

数据显示，截至2019年底，全国共设有住房公积金管理中心341个，住房公积金缴存额23709.67亿元，提取额16281.78亿元，发放个人住房贷款12139.06亿元。

所以，这万亿公积金贷款若全面接入征信，那将会给个人房贷业务带来全新的改变。但是，也有人不支持缴纳公积金，比如董明珠建议取消这一制度，大家怎么看？#公积金贷款#