晋中住房公积金试水跨区域合作

如何实现住房公积金保值增值，持续提高住房公积金使用效益，成为实现住房公积金事业高质量发展面临的现实课题。晋中市住房公积金管理中心立足实际，破困拓新，以推动跨区域合作破题，做了一些有益的探索。

异地公积金，如何互惠多赢？

晋中市紧邻省会太原市，区位优势明显，市场经济活跃，外来人口多，购房职工迫切要求在创业地也能办理住房公积金贷款，解决住房需求，实现住有所居。
近年来，随着晋中市房地产市场规模的不断壮大，贷款需求也快速增长，晋中住房公积金使用率一直高位运行，资金流动性相对不足。晋中市住房公积金管理中心借鉴商业银行跨区设点、独立核算、通过业务统筹使用不同城市结余资金的经验和住房公积金异地贷款的做法，提出了“跨区域合作”的提议，并及时向山西省住建厅公积金监管处汇报，争取政策支持。此提议与省公积金监管处“跨区域合作、统筹使用、整体提升资金使用率”的思路相吻合，经过调研考证，共同确定了“阳泉——晋中跨区域发放公积金贷款、吕梁——晋中延伸服务柜台受理和发放公积金贷款、焦煤——晋中同城按异地发放公积金贷款”三种试点模式，并出台了一系列政策，拓展省内异地购房缴存地贷款和跨区域发放公积金贷款，走上了一条改革创新、一体发展、互惠多赢的跨区域合作新路。

数据互联，业务互通

组织互联，打通合作新路。一是组建工作专班。由晋中市住房公积金管理中心牵头，成立“住房公积金‘一体化’发展”工作领导组，设立“中部城市群住房公积金服务专窗”，提供专事专办服务。阳泉、吕梁、焦煤三中心也同步成立工作小组。二是建立工作机制。晋中、阳泉、吕梁、焦煤建立集体研究、定期联络、集中会商等工作推进制度。召开联席会议，共商协同服务范围、服务标准、办理流程和权责义务，及时解决处理推进中遇到的问题。三是强化业务互通。四个中心分别选派专窗工作人员开展业务培训，由各中心业务骨干分别向对方讲解各中心的贷款政策、办理流程及资料要件，实操并审核整理对方的贷款资料要件，实现业务互通。四是先期主动作为。在省住建厅公积金监管处的协调下，晋中市住房公积金管理中心牵头进行综合协调，同步推进三项业务，规范每项业务的法律文书，考察信誉优质的开发企业作为推荐目标，协调房管不动产等部门，加快推进。
工作互联，推动协同发展。一是信息协同。住房公积金借款人的个人事项核查，由该中心统一负责，包括个人身份、不动产信息、婚姻状况、收入情况、还款能力、征信报告和住房公积金缴存使用等，并及时将信息传递到放款地住房公积金中心，确保借款人的个人信息真实精准。二是政策协同。首先各住房公积金管理中心之间签订《住房公积金个人贷款跨区域战略合作协议》，为跨区域合作，资金融通奠定了法律基础；其次放款地住房公积金管理中心与项目合作方签订《住房公积金贷款项目合作协议》，借款人办理住房公积金贷款业务，统一执行放款地的公积金政策。新建商品房预售资金监管，以及办理不动产预抵押登记或他项权的抵押登记，统一执行住房公积金借款人购房地的相关政策。三是管理协同。在合作项目房地产企业阶段性保证委托担保期间，住房公积金借款人发生逾期3期以上者（含3期），由使用地的中心向借款人和房地产企业下达《逾期贷款催收通知书》。借款人逾期6期以上者（含6期），由使用地中心启动“房地产开发企业代偿住房公积金逾期贷款划扣程序”，并及时将划扣资金划转到发放地的指定银行账户。委托期结束后，由贷款发放地和使用地中心共同承担逾期贷款清收工作。
管控互联，防范运行风险。一是把好贷前服务关。通过协同业务流程、优化协作体系，进一步加强贷前的面谈调查，重点核实家庭资产、负债和现金流状况。二是把好贷中审核关。进一步强化资料审查，重点核实个人征信以及申贷资料的真实性和合规性。三是把好放款时效关。深入项目工地现场，重点核实清楚每个备案合作楼盘主体工程形象进度。四是把好资金监管关，及时关注“一网通办”专窗和国家监管平台中借款人贷款异常信息，共同防范住房公积金骗贷和逾期行为。

疏通堵点，化解“痛点”

虽然当前跨区域合作还处在探索推进之中，但从晋中市的实践来看，带给了我们以下几点思考：
一体发展，合作共赢，有效化解区域“堵点”。为做大做强住房公积金这一普惠型民生工程，提出了统一政策、统一管理的发展需求。通过开展跨区域合作的实践，既证明了省统筹的强大活力，并提供了可行性范例，又有效打破区域壁垒，使受资金、管理等资源约束的状况得到改善，实现资源共享、一体发展。
资源整合、优势互补，有效化解资金“难点”。通过开展跨区域合作，以百姓需求为导向，以市场调节为杠杆，既优化了合作双方的资金配比和运行，解决了资金短缺中心的资金困难问题，又解决了贷款需求不足中心的放款难问题，推动区域间的资金均衡流动，加快资金周转，提高公积金使用率，促进了合作双方业务更优发展。
拓展效益，惠及群众，有效化解职工“痛点”。通过开展跨区域合作，根据市场需求聚集使用资金，既保证了资金有效使用和增值收益的最大化，又保障了缴存职工的购房贷款需求，体现了“缴存职工需求在哪里，公积金服务就到哪里”的为民情怀。同时，跨区域合作也可以在助力深化“放管服”改革、优化营商环境上见到实效。