当时买房用的商贷现在有公积金可以用吗?「买房没有用公积金,之后还能用吗」

按照我国《住房公积金管理条例》规定，企事业单位必须为职工办理住房公积金登记，建立住房公积金个人账户，并按时代扣代缴，这是一项给予员工福利政策，不过现实中很多效益差或制度不健全的单位根本不会给员工缴纳住房公积金，没有住房公积金，买房的时候也就无法享受到住房公积金贷款了。

当然很多人并不是一辈子都不会换工作的，在A公司的时候没有住房公积金，但是在B公司的时候有住房公积金，这是常见的一个情况，这就导致了社会上出现很多在买房时，没有公积金，使用商业贷款购房，而在购房后的一段时间内，因为工作变换又有了公积金。遇到这种情况，我们可以把商业贷款转为公积金贷款吗？毕竟两者的利率还是有着显著的区别的。

先说答案：商业贷款转为公积金贷款是可以的，但是这个并非全国通用，在不同的地区，具体的规定不一样，具体要看你们当地的规定。

如下图所示，是湖南省株洲市《个人住房公积金贷款管理办法》的细则，在第二条明确写到：住房公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，由住房公积金管理中心向正常缴存住房公积金的职工发放的，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房、商业银行住房贷款转住房公积金贷款的政策性住房贷款。很明显商业贷款转住房公积金贷款在株洲市是可行的。

在《株洲市住房公积金个人住房贷款实施细则》的第七点进一步明确的写到了：商业性住房按揭贷款转公积金贷款的要求，不过这个没有参考意义，毕竟不同的地区给出的答案是不一样的，所以具体的还是要问你们当地的住房公积金中心。但是无疑可以肯定的是商业贷款确实可以转为公积金贷款。

现实中并非每个地方的住房公积金都支持商贷转公积金贷款的。以我们当地为例，商业贷款就无法直接转移为公积金贷款，为了使用账户中的资金，很多人会到当地住房公积金管理中心申请提取住房公积金还贷或者办理逐月还贷，以减轻压力。相比于商业转为公积金贷款，这个的条件则简单多了。

其实因为公积金贷款额度的限制（个人最高40万元，夫妻双方合计60万元），如果本身商业贷款的利率并不高的话，转与不转的差异并不大，可以直接办理逐月还贷即可。

商业转公积金贷款这是每个人所梦寐以求的一个举措，不过现实中真正办理商业转公积金贷款的始终是少数，一方面系当地公积金中心审批不允许；另一方面则是现在的人太懒，很多人抱着得过且过的心态，也懒得跑住房公积金中心，所以实际上我们所列举的事情，在现实中出现的很少。总之，在有时间又有条件的情况下，个人建议还是选择商业贷款转为公积金贷款，毕竟这可以节约一笔利息费用的支出。