信阳人 别再闲置你的住房公积金了吗「公积金别人可以用吗」

住房公积金在中国存在将近30年的时间了，起初住房公积金的概念是从新加坡“复制粘贴”过来的，但是中国的房地产行业在最近的三十年时间里，也实现了迅猛发展，很多人认为房地产领域逐渐市场化，住房公积金的存在也逐渐失去了意义。

住房公积金理论上是由公司和个人共同缴纳，最终归个人所有，据相关的数据显示，截止到2018年底，我国一共有1.44亿职工缴纳了住房公积金，但是提取住房公积金的人数却不到缴纳人数的36%。也就是说只有三分之一的人会用到住房公积金。

所谓的公积金就是我们常说的五险一金中的“一金”，自己交一半、企业交一半，简单来说，就是政府为了大家买房，组织了这样一个福利账户，这部分钱不需要缴税，全都归自己所有，相当于变相增加了我们的工资，而且公积金越多、比例越高，隐性收入也就越多。对于普通上班族来说，公积金算是不小的一笔账。而且目前住房公积金的作用也不单单是用来买房了。用好公积金，或许还可以以钱生钱。

住房公积金贷款的条件有哪些呢？需要准备哪些材料？

一、申请个人住房公积金贷款，应同时具备以下条件

1、申请公积金贷款需具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；

2、申请公积金贷款时已连续足额缴存住房公积金一年以上（不同城市要求有所不同，具体咨询当地的公积金管理中心）；

3、申请公积金贷款需具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；

4、所购房屋已按规定支付购房首期房款；

5、申请公积金贷款需具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；

6、所缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。

二、缴存认定标准

1、职工从申请住房公积金贷款至发放贷款期间，缴存账户状态应保持正常缴存状态。

2、职工是否足额缴存以缴存基数为准，职工不需要提供个人收入证明。

3、各业务网点在受理面签时负责审核职工是否连续、足额缴存。

4、职工从申请公积金贷款至放款前按月、足额、连续缴存视为正常缴存，在一年以内出现补缴、一个月多次缴存等非正常缴存情况（不同城市要求有所不同，具体咨询当地的公积金管理中心），需扫描单位补缴证明等材料，审批通过后才能继续申请和发放个人住房公积金贷款。

三、以下三情况暂不予申请公积金贷款：

1、所购房屋建筑结构为砖木结构、混合结构；

2、申请公积金贷款用途为非居住用房及低密度商品住房；

3、已使用两次住房公积金贷款。

提交材料：申请公积金贷款的借款人，到本人缴存公积金的公积金管理中心所属管理部，申请公积金贷款时，选择担保中心提供担保的，应提交包括担保申请所需材料在内的全部个贷申请所需材料，包括个人及配偶的身份证、户口本，结婚证、离婚证，购房首付款证明资料，购房合同，住房公积金缴存证明等。

公积金贷款的额度和年限是怎样界定的？

额度：个人公积金贷款额度是根据职工购买房屋的总房款、首付款金额、家庭收入状况和最高贷款额度的限制来进行审批的。目前单个职工缴存住房公积金最高贷款额度40万元，夫妻双方同时缴存公积金最高贷款额度50万元，贷款金额不超过剩余房款、家庭收入达到月还款额的两倍以上。

年限：1.购买商品住房、经济适用住房、集资建造住房的，最长贷款期限30年;

2.购买二手房的，最长贷款期限20年(须在法定的房屋使用年限内);

3.建造、翻建、大修自住住房的，最长贷款期限10年。

借款人年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄。对距法定退休年龄剩余年限在10年以内的职工确需延长贷款期限的，经本人申请并通过特别预审批，可延长至法定退休年龄后5年。

贷款买房公积金可以一年提取两次，租房提取公积金要有单位的收入证明房屋租赁合同，还要有房东的房产复印件。

购房提取和偿还贷款提取两种：购房提取指的是一年以内的购房手续，仅付过首付，房款未付清的情况下可以提取，提取的资金一次性打给开发商或卖方，充当剩余房款。偿还贷款指的是申请过公积金贷款或商业住房贷款的，贷款满一年以后可以申请提取公积金用于偿还贷款，提取的金额转入借款人还款账户。

提取和贷款是用于同一套房屋时，交过首付可以申请先提取公积金账户余额，剩余不足的部分再申请公积金贷款。其他原因提取公积金以后，如果再购房需要申请公积金贷款，要求公积金账户内至少有最近6个月的缴存额。

住房公积金有哪些用途？

一、支付房屋租金：公积金可以用来买房，也可以用来租房。帮助租客支付一部分的房租但是支付金额不能高于租房实际金额。这也在一定程度大大减轻民众的经济负担。

二、买房：公积金的本质就是用来买房，不仅可以自己买也可以为子女买房。在买房时，可以使用公积金作为买房的首笔付款。也可以商贷与公积金贷款相结合买。

三、重大生病支付：重大生病治疗不仅有医疗保险可以使用，也可以使用公积金。前提是在你不买房的情况下，可以申请提取公积金，但提取额度不能超过住院费个人承担部分。

四、提取补贴家用：如果你既不想买房，也不用来租房，生病也有保险，可以将公积金提取出来。不过这是有前提的，就是被纳为特困户或家庭十分贫困，需要救助，可以提取公积金用于补贴家用。

五、用于房屋翻新：有住房想更新可以使用公积金进行翻修，但要分场合与城市，农村房屋可以申请提取公积金，但城市房屋只有大修才可提取。但要根据自己所在城市决定。

六、离职提取：当你离职、退休、出国移民时，公积金账户想要注销时，可以提取账户内的公积金。

一般公积金最实用的提取是买房提取，因为公积金贷款买房的利率低，五年期以上的贷款利率在3.25%，一年期的贷款利率在2.75%，相比商业贷款（4.65%基准利率还要上浮10%-20%）的利率是相当的优惠的。

如果说你的住房公积金一直不取出，那么你的公积金就会一直在你的公积金账户中的，并且会按照每年1.5%的利率计算，可以累积到退休的时候连本带利一次性取出。

商业贷款可以转公积金贷款?需要什么条件？

商业贷款是可以转公积金贷款的，不过需要先满足转公积金贷款的条件才行，具体条件如下：

1、申请在公积金贷款申请地办理的商业住房贷款尚未结清；

2、申请人在申请商转公时，有足额缴纳住房公积金满6个月，并且在申请贷款时，个人公积金账户状态正常；

3、在办理商业贷款转公积金贷款时，用户已经取得的原商业贷款银行的同意；

4、申请人或共同申请人必须是商转公贷款房屋的权利人；

5、满足当地住房公积金中心规定的其他条件。

商业住房贷款转公积金贷款业务，具体办理流程如下：

1、到原商业贷款银行咨询是否符合转贷条件，若满足商转公的条件，那么申请人需填写个人住房公积金转贷资料；

2、填写完毕个人住房公积金转贷资料后，将贷款机构规定的相关资料一并提交给银行；

3、受理用户的公积金贷款申请，受托银行对借款人的贷款额度、还款能力等方面进行初步审核；

4、审核通过后，借款人与原来的商业贷款银行签订借款合同，并在银行指引下，与公积金管理中心指定的担保公司签订担保合同；

5、原商业贷款与转贷金额之间有差额的，用户需要转贷银行开立的存款专户，并在存款专户中存入差额，提前将原商业贷款结清；

6、签订完相关合同及协议后，发放贷款资金。

7、最后办理抵押。将原商业贷款的房产抵押手续进行注销，之后再登记新的转公积金贷款抵押手续即可。

为在职职工缴交公积金是单位法定的、强制的义务和责任。《住房公积金管理条例》第20条特别规定：“单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或少缴”.第37条规定“单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处一万元以上五万元以下的罚款。” 住房公积金热线电话12329

公积金可以异地贷款吗？

信阳市住房公积金中心2018年7月恢复住房公积金异地贷款业务，要求如下：

一、异地个人住房贷款具体操作办法仍按照《信阳市住房公积金异地个人住房贷款办法》（信房金字[2015]79号）执行。

二、贷款申请人必须有一名在本市具有稳定工作的住房公积金缴存人员作为还款联系人。

三、贷款申请人须提供缴存所在地及购房所在地房屋套数查询证明。

四、市中心各管理部“受理职工异地贷款申请后，向缴存城市公积金中心核实《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》信息真实性和完整性。核实无误的，应按规定时限履行贷款审核审批手续，并将结果（异地贷款职工住房公积金缴存使用证明回执）反馈缴存城市公积金中心”。

五、各管理部每半年要与异地贷款人员缴存城市住房公积金管理中心联系一次，随时了解贷款人员住房公积金的缴存状况。

六、当异地贷款出现逾期时，发放贷款的管理部可以要求贷款人缴存城市公积金中心配合“开展贷款催收等工作，根据贷款合同可扣划贷款职工公积金账户余额用于归还贷款”。

住房公积金可以说是一种变相储蓄，住房公积金不仅仅用来买房，同时还可以在租房、房屋大修、看病等等方面进行使用，别再让你的这一项福利躺着睡大觉了，快快行动起来吧!

来源：FM996信阳交通广播

明视界

编辑：张乐海

审核：张 勇

终审：胡新华

易国红