东亚前海证券责任有限公司「东亚前海证券上海分公司」

一、项目背景

证券行业是一个知识汇聚、人才聚集的行业，从业人员工作压力大，日常文档编写、修改及审核工作占据大量时间，有时无法做到完全准确无误。而承做阶段的申报材料及尽调底稿尤为重要，招股说明书与募集说明书等文档质量影响着券商的口碑、评级，进而影响到项目的承揽难度，故此类申报文件需高度重视。

智能审核系统是以投行项目的申报文件（如招股说明书、募集说明书等）作为基础数据进行的创新功能建设，目前均以纸质版和电子版形式提交监管机构，申报材料全部依靠人工按照申报要求进行编写，且各类文件涉及内容繁杂，极易出现笔误、财务数据填写错误、财务指标公式编写错误等问题。智能审核系统的文档检验功能以人工智能作为高新技术基础，对投行项目的申报文件及部分底稿文件进行识别、提取、分析、预警等，无需用户通篇阅读文档，机器就可以将文档中所需要检查的数据勾稽、错别字、格式问题、引用一致性问题一一列出，从而提高申报材料质量和工作效率，减少反复修改和人工复核的工作量。

二、项目方案

2.1 业务功能

本系统主要用于对上报的首发文件进行的财务勾稽、多文件勾稽复核、一致性检验、文字检查、不同文件版本进行智能对比、审核项及机器审核结果可视化校验及提示，提升其工作效率及精准度，从而提高申报文件质量，增强对外公开披露文件的准确性，尽可能有效降低监管处罚风险。同时与投行系统进行集成，融合业务管理与底稿管理。

系统整体功能架构如下图所示，分为审核、抽取、比对、表格解析四部分内容。

图示：系统整体功能架构图

2.2 业务流程

本系统业务流程如图所示

三、创新点

在同一个系统中实现投资银行项目内部报批、审签、工作底稿管理等功能，并自主探索运用大数据、人工智能等技术实现底稿信息的实时监测、自动提取、智能分析、风险预警等功能。

通过智能审核系统对申报文件进行信息抽取与智能复核，提高核查准确率和申报材料质量，减少人工复核时间，从而有效提高工作效率和执业质量，解决投行业务痛点，以达到缩减操作流程时间，实现全环链向电子化方向发展进行基础建设的工作。

四、技术实现特点

架构设计

图示：总体架构图

如上图架构图所示系统架构如下：

技术特点：

1.分布式架构和模块化设计。使用DDD（领域驱动设计）进行服务拆分和应用分层设计，基于SpringCloud框架进行编码和开发，使得整个系统得以快速迭代和灵活地部署于任何环境下（主机、虚拟机、Docker和Kubernetes集群）。

2.数据和AI技术的使用。基于丰富的债、股、财务会计相关语料库，及《物权法》、《证券法》、《公司法》、《票据法》等相关规定作为训练模型，综合运用语义理解、计算机视觉、深度学习等技术，可以实现债券募集说明书、招股说明书、上市公司年报、审计报告等金融证券常用文档的审核与纠错。

3.财务核算和交叉校验保证披露信息一致性。系统可以智能识别分布在文字、表格中的财务数据的指代关系，根据财务数据间的勾稽关系有效验证文件中上下文财务数据的一致性。并且可以在不同报告间进行交叉核验，发现潜藏在数百页文档中的表述和数据不一致问题，避免披露不一致的风险。

五、项目过程管理

1.需求分析和立项阶段

起止时间为2020年5月，此阶段完成了各部门间的需求收集和整理，需求文档编写，确定了系统功能范围。

2.技术方案调研阶段

起止时间为2020年6月至2020年9月，此阶段通过技术调研和与供应商沟通，确定了项目建设的技术方案，以及通过合规审核，保证项目风险可控。

3.系统建设阶段

起止时间为2020年10月至2021年2月，此阶段完成了供应商技术服务的POC测试，服务采购、系统编码建设和部署。

4.上线和试运行阶段

项目完成时间为2021年4月，系统上线后进行试用反馈，根据使用情况进行调优和升级，后续正式投入使用。

六、运营情况

目前智能审核系统已被质量控制部、风险管理部、运营管理部等多部门全面推广使用，全面支持债券募集说明书、招股说明书、审计报告、上市公司年报、财务报表、银行流水等具有财务信息的文档的智能纠错（错别字、标点、数字格式、语义纠错）、财务信息上下文一致性审核、交叉核验、银行流水核验等多种操作，审核正确率达95%以上。

七、项目成效

智能审核系统对申报文件进行信息抽取与智能复核，提高核查准确率和申报材料质量，减少人工复核时间。原本一篇10万字的债券募集说明书，人工阅读完毕需要3小时（500字/分钟），现在系统AI审核完成仅需3分钟，极大提升工作效率和执业质量，解决投行业务痛点。并且通过人工复核等流程，保证业务正确性，强化风险管理意识和治理水平。

八、经验总结

作为传统金融的证券行业，尤其是中小券商，在项目建设上需要重点考量业务可行性、系统建设成本、建设周期等因素。借由本项目，我们找到了数据和AI技术在券商业务中的应用场景，并且在项目建设过程中，充分利用目前比较成熟的开源技术和SaaS服务，来降低项目建设成本，缩短项目建设周期。后续将推广这种建设模式，探索更多业务场景，充分利用金融科技助力公司的数智化转型。