六大银行下调存款利率 对楼市有何影响吗「银行下调存款利率意味着什么」

今天，六大国有银行突然宣布下调部分存款利率！具体内容如下图：

图源：央视财经

9月15日，多家银行下调存款利率引发关注以及近日青岛、苏州对楼市限购政策有了最新松绑！

有业内人士评价称，苏州此次政策调整，可以看作是全国楼市新一轮政策优化的一个信号。9月8日召开的国务院专题会议提出，支持刚性和改善性住房需求，因城施策运用政策工具箱中多项工具。

此外，据克而瑞研究中心统计，自9月5日以来，全国已有包括重庆、丽水、杭州建德、杭州淳安等23城分类调整住房政策，内容涉及限贷、放松公积金、购房补贴。

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多家银行下调存款利率

9月15日，据央视新闻报道，从工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行了解到，这六大国有银行将从今日起调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。

三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调0.5个基点。

目前，这六大银行挂牌的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款年利率也是2.65%。

另外，据界面新闻报道，9月15日，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行发布公告，下调各个期限的存款及大额存单利率。

3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。

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下调原因及影响有哪些？

据21世纪经济报道，分析认为，此次存款利率下调主因为8月22日LPR的下调，当日1年期、5年期以上分别为下调0.05、0.15个百分点。

2022年4月，央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

“这一机制的建立，可促进银行跟踪市场利率变化，提升存款利率市场化定价能力，维护存款市场良性竞争秩序。”央行表示。

当时，多家国有大行和股份行就下调了部分期限的定期存款利率和大额存单利率。而自4月之后，LPR（贷款市场报价利率）利率又历经了两次下调，先是2022年5月20日，一年期LPR保持不变，五年期LPR下降15BP。

再是8月20日，一年期LPR下降5BP，五年期LPR下降15BP，再叠加十年期国债利率大幅下行，因而市场对此轮银行定期存款利率的调整已有预期。

据第一财经报道，随着上述银行存款利率的调整，预计未来将有更多银行加入下调队伍中。

此外，据中泰宏观认为，存款利率下调，使得LPR下调对银行净息差的负面影响减弱，有助于银行利润稳定。

今年经济下行压力有所加大，居民消费意愿偏弱，存款规模高居不下。而央行调降LPR推动银行降低实体经济的融资成本，使得银行净息差进一步收窄。因此，多家银行为了控制负债端的成本，不断下调存款利率以减轻负债端压力。

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楼市利好政策不断

1、二手房不再限购，青岛再次发布楼市新政！

9月15日下午，青岛住房和城乡建设微信号发布“我市动态完善房地产政策”。

具体而言，继续在市南区、市北区（原四方区域除外）实行限购政策；继续明确限购房源，对限购区域内新建商品住房，本地居民限购2套，二孩、三孩家庭可增购1套，外地居民居住满半年限购1套；二手住房不再限购。

这意味着，青岛限购区域再次缩小，外地人买房门槛降低，二手房更是不再限购。

6月3日，青岛发布楼市新政，黄岛区、城阳区、高新区全面取消住房限购。青岛限购区域由市南区、市北区、李沧区、崂山区、黄岛区、城阳区（含高新区），调整为市南区、市北区、李沧区、崂山区除王哥庄街道以外区域。

此后，该市又对住房公积金政策、限售政策做出调整，调控力度整体松绑。

6月15日，青岛市住房公积金管理中心发文，在青岛市行政区域内购买首套自住住房的家庭，公积金贷款最高额度调整为80万元，较之前提高20万元；借款申请人仅本人符合申贷条件的，公积金贷款最高额度调整为50万元，较之前提高14万元。

7月18日，青岛市住房和城乡建设局在公开平台回复市民提问时表示，新建商品住房满5年方可上市交易，上市交易时限可以自合同网签备案时起算，二手住房取得《不动产权证书》满2年方可上市交易。

此次，青岛则对影响范围更大的限购政策进行松绑，鼓励市民及非户籍居民购房。除了青岛，近日宁波、苏州等城市同样放开限购，其中苏州规定外地人可直接购买首套房。有业内人士称，除一线城市外，其他城市限购均有放松可能。

2、苏州全域放开限购！

据澎湃新闻报道，9月14日，市场消息传出，江苏省苏州市对限购政策做出调整，非苏州本地户籍居民无需提供社保缴纳证明可直接购买首套房。

按照新政，苏州六区（包括相城区、姑苏区、吴中区、吴江区、工业园区、高新区）对外地人购买首套房政策进行了调整，不再需要出示社保证明或个税证明。

按照此前政策，非苏州户籍居民家庭购房条件为3年内在苏州连续缴纳6个月社保。

对于上述消息，9月15日，苏州市住房和城乡建设局相关工作人员表示，上述购房政策以各区政策为准。苏州市房地产市场和交易管理中心工作人员则表示，以审核提交结果为准，具体咨询各区政策。

另外，苏州各区多名中介向澎湃新闻表示，“政策属实”，但“没有官宣”。

其中，苏州工业园区一中介于9月14日晚表示，“园区今天才正式确认。”另有工业园区中介对澎湃新闻表示，目前官方没有公告通知，但是已经有实操案例，可以去房管局提交网签。

3、各地持续优化政策

据克而瑞研究中心统计，自9月5日以来，全国已有包括重庆、丽水、杭州建德、杭州淳安等23城分类调整住房政策，内容涉及限贷、放松公积金、购房补贴。

而在需求端主要涉及松绑限贷、放宽公积金贷款、出台购房补贴等：如山东聊城、绍兴越城等地松绑限贷，聊城明确首套房最低首付款比例为20%；石家庄、福州等14城放松公积金贷款，例如石家庄，降低住房公积金贷款首付比例，在桥西等区最低首付比例为30%。

其他区域为20%，并扩大偿还住房公积金贷款提取范围；周口、宜宾等13城发布购房补贴，例如周口，限时段实行购房契税补贴，住宅面积在144平方米以下的，按实际纳税额的50%补贴，住宅面积在144平方米以上的，按实际纳税额的30%补贴。

近期，各地调整楼市政策的动作频频，比如2022年以来，合肥、昆明、玉林、珠海等地发布稳楼市政策，以发放购房补贴、调整住房公积金贷款首付比例为主。

近期，江苏泰州、湖南浏阳也跟进了相关政策。广东省汕尾市在9月10日-10月31日期间举办购房节，在此期间，消费者在汕尾市行政区域内购买一手商品房，提高公积金贷款额度，推行“一人购房全家帮”公积金新政，以及受理异地购房公积金贷款等。

9月10日，杭州临安区出台“房地产市场健康有序发展意见”，支持刚需及改善型住房需求，2022年9月15日至2023年3月14日（以网签时间为准），在临安范围内购置总价不超过300万元的新建商品住房给予房屋总价1.5%补贴。购房人不动产登记后进行补贴。

浙江兰溪今年9月10日至12月31日将实施购房补助政策。对于教育、卫健系统在职在编人员购房，将给予专项奖励，购买首套房、二套房分别奖励900元/平方米（最高奖励9万元）、500元/平方米（最高奖励5万元），夫妻双方均符合条件的按一方享受，奖励不超过房价总额的15%。

也有地区则鼓励房企自行制定让利政策，比如浏阳市。

随着楼市去化压力逐步显现，各方对于楼市政策的调整弹性也越来越大。中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静认为，预期“因城施策”力度将进一步加大，政策发力将显效，市场企稳可期。基本面支持强的热点城市楼市有望率先企稳，带动重点区域三四线城市楼市完成筑底。

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