我国投资银行业的现状「金融理财基金」

（金融：银行 - 保险 - 证券）

在我们的生活中现有的投资领域有许多，除了房产、债券、股票、基金，还有贵金属、银行短期理财产品、信托、钱币古董的收藏、民间借贷等等。

今天我们来讨论的是贵金属与银行短期理财产品。

1、贵金属。这个近几年比较热。“乱世买金”，在金融危机、欧债危机，世界不稳定因素太多，还有中国的通货膨胀比较厉害的情况下，很多人都转向黄金这个世界通用、价值稳定的物质。银行很多黄金产品，如黄金条块、纸黄金、黄金T D。很多人也通过一些渠道做海外的黄金，不过很可能遇到黑平台，钱被弄平台的公司给全坑走了。中国承认的黄金交易机构只有上海黄金交易所。中国比较热的是炒白银，投入比较少些，黄金对资金的要求更多。2019年8月份全国期货市场交易情况统计, 今年1-8月成交金额所占份额（4.86%）, 去年1-8月成交金额所占份额（2.05%）, 同比增减百分比（136.69%）。

2、银行短期理财产品。这个可以是几天十几天几个月，年化预计收益都是5%左右。不过这是“年化”。比较适合有短期大额闲余资金，同时资金又不能被长期占用的公司或个人。

银行短期理财产品有哪几个特点?

(1)稳健型为主。研究调查发现，商业银行的债券投资理财产品、信托贷款类理财产品成为主打产品，并且迅速抢占了理财产品的市场。此类产品明显的共同点是风险相对较低、期限灵活、收益较稳定，也会比较倾向于确保投资的稳健。稳定的回报率以及可接受的低风险使此类理财产品受到市场欢迎，符合中国普通投资者的保守投资理念，属于稳健型理财产品。

(2)投资便捷性。随着企业理财需要和对短期银行理财产品认知度不断地提高，使得购买银行短期理财产品的规模不断扩大，各大银行通过自身便捷的银行网点渠道进行广泛的营销，使投资者能够根据自身资金规划及理财需要，迅速选择稳健投资理财产品，获取投资理财收益，降低资金成本提高财务管理效益；同时，除了一般理财产品市场外，各大银行还利用其优势针对具体客户开发出种类多样的产品，尤其是在期限上使得投资者获得更合理的资金理财运作空间。

(3)收益性好。大部分银行类短期理财产品，其收益都较为稳定，且略高于其他中长期银行存款利率，对于不保本理财产品则会更高一些，同时很多银行还为理财产品设计了一些独有条款，使得投资者获得更高的投资收益。

银行理财产品与存款有什么区别?

(1)不能提前赎回。银行理财产品又分为开放式理财产品和封闭式理财产品。由于开放式理财产品虽然申赎灵活，但收益率普遍很低，所以大部分投资者选择了封闭式理财产品。封闭式理财产品虽然收益率一般比同期存款利率高，但是不能提前赎回的，哪怕赔钱也不行，这一点与存款显著不同，有流动性需求的投资者一定要认识到位，以免带来困扰。

(2)理财产品有一定风险。存款是保本保息固定收益型产品，且受存款保险条例保护，虽然几率不高，但风险几乎为零。而理财产品目前大部分都是非保本浮动收益型理财产品，不论低风险还是高风险都是有风险属性，且不受存款保险条例保护。保本型正在快速退出市场。因此，理财产品比较适合稳健型以上投资者，对保守型投资者并不适合。

(3)还有门槛条件和支取方式不同。理财产品不仅有起购金额限制，还需要对投资者进行风险测评，而存款几乎没有;理财产品到期自动返回银行卡，存款需要自己亲自操作。运作时有申购期与赎回期。