公积金贴息贷款坑呀「公积金提前还款划算吗」
13日广州公积金中心在官网上挂出“公积金贴息方案征求意见稿”，此举意味着广州公积金贴息不只是说说而已，而是真的准备要来了。
办法显示，当公积金存贷比高于80%时可启动公积金贴息贷款，存贷比低于75%时应停止公积金贴息贷款，存贷比低于70%时应启动公积金贴息贷款置换。
公积金贴息贷款主要是面对公积金贷款额度紧张而提出来的，其主要是指商业银行利用银行资金向符合住房公积金贷款及商业银行个人住房贷款条件的借款人发放贴息贷款，借款人按商业住房贷款利率向银行支付利息，贴息贷款与公积金贷款的利息差额由广州住房公积金管理中心按月支付给借款人。
计算方式
贴息金额=实还贷款利息x（1-公积金贷款利率÷商业性贷款利率）
目前公积金贷款的申请条件：
1．具有中华人民共和国户籍及有效居民身份证；
2．申请贷款时已连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；
3． 具备房屋所在地房地产登记部门所确认的购房合同或协议，并能办理抵押或保证担保手续；
4． 已按规定支付购房首期房款；
5． 具有完全民事行为能力，信用良好，拥有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力；
6． 缴存的住房公积金优先用于偿还个人住房公积金贷款。
那么公积金贴息贷款是不是与公积金贷款一样呢？
贷款首付
申请公积金贴息贷款，需要同时满足广州公积金政策及商业贷款政策。公积金贷款现行政策要求，首套房首付两成，此前贷款已结清时二套房首付为三成，此前贷款未结清时二套房首付为四成。而商业贷款目前首套房首付为三成，二套房首付为七成。
这意味着，申请贴息贷款的首付要求“就高不就低”，申请贴息贷款的门槛会比申请公积金贷款要高。
贷款利率
目前公积金五年以上贷款利率是3.5%，而商业贷款五年以上的贷款基准利率是5.4%，首套房利率会有折扣，但二套房商业贷款利率会在基准利率的基础上上浮10%。公积金贴息贷款对于超出基准利率的部分不予以补贴。
这就意味着二套房公积金贴息贷款所付出的利息要比公积金贷款利息要高。
公积金贴息贷款能否转为公积金贷款？
满足一定条件可转回。置换转回时须满足以下四个条件：贴息贷款转回须为已发贷、未还完、未终止、未转成普通公积金贷款的贴息贷款；借款人未发生连续三个月或累计六个月贷款逾期的；贴息贷款当前无逾期；贴息贷款转回公积金贷款时的贷款金额及贷款期限不得大于“原贴息贷款”余额及剩余期限。
公积金贴息细则什么时候出台？
目前公积金细则尚未出台，目前贴息方案只是意见稿，预计9月底出台。
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转自：广州理想家俱乐部（guangzhoulxj）
来源：广州房价点评网、南方都市报、羊城晚报、公积金管理中心
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