办公积金贷款需要缴存证明「公积金缴存使用证明」

网传沸沸扬扬的公积金政策悬而未定，越来越多的客户开始针对公积金贷款的咨询日益增多。然而据观察发现，公积金缴存证明在办理非交易类贷款时的辅助功能愈加凸显，因此缴存公积金对不少借款人来说十分重要。

抵押贷款额度不足，公积金缴存能做辅助证明

市民李女士是一家私企的老板，在丰台区买了套两居室，今年国庆节儿子结婚以后，她打算给儿子买辆车，因此准备用自己名下的房产申请抵押贷款，然而在咨询了几家银行后，由于她名下的房产房龄较老，贷款额度上无法满足她的要求，部分银行需要她出具公积金缴存证明，根据缴存的额度来辅助证明她的信用资质。

专家解析

在抵押贷款额度不足的情况下，部分银行还需要借款人开具公积金缴存的证明，将公积金缴存的额度作为辅助证明材料，以此解决因房龄较老或抵押成数不够的难题，满足借款人在贷款额度上的需要。

公积金缴存年限确定无抵押贷款额度 ，解决入股资金难题

韩先生是一家信托公司的经理，月收入2万元，公积金已经连续缴存了8年，近期他打算入股朋友新开的一家房产公司，前后需要约100万元左右的资金，因此他想用自己名下的房产作为抵押物，然而各家银行对抵押经营贷款的审核都比较严格，银行信贷人员建议韩先生可以通过无抵押贷款的形式解决资金问题，而且能通过公积金缴存的年限来确定具体贷款的额度。

专家解析

针对这一难题，银行推出了一项新的贷款产品，将公积金年限与无抵押贷款的额度直接挂钩，可以通过公积金的缴存年限申请无抵押贷款，降低无抵押贷款的“门槛”。而在贷款额度方面，一般银行对无抵押贷款都有不同的标准，对借款人的个人资质要求也比较高，然而用公积金缴存与无抵押贷款相结合，让无抵押贷款的申请的方式更加灵活，也为需要短期融资的借款人提供了途径，拓宽了无抵押贷款申请的渠道。

通过连续缴存年限可以推算出无抵押贷款的最高额度，例如公积金连续缴存1～3年，申请的最高额度为月收入的12倍；连续缴存3～5年，最高都为月收入的36倍；连续缴存5～10年，最高额度为月收入60倍；而连续缴存10年以上的，可以申请到的最高无抵押额度为月收入的96倍。公积金缴存年限确定无抵押贷款额度的方式见附表。

附表 公积金缴存年限对应的贷款金额

公积金缴存年限 贷款金额

连续缴存1～3年 月收入12倍

连续缴存3～5年 月收入36倍

连续缴存5～10年 月收入60倍

连续缴存10年以上 年收入8倍(月收入96倍)

具体到案例中的韩先生，可以完全通过公积金的缴存年限来申请无抵押贷款，由于韩先生已连续缴存公积金8年，而他的月收入是2万元，按此进行推算，连续缴存公积金5～10年，无抵押贷款的最高额度为月收入的60倍，因此他最高可以贷款的额度是120万元。而他需要的生意金是100万元，所以在最高可以贷款的额度上，使用公积金的缴存年限的方式申请无抵押贷款，完全可以解决韩先生生意资金的问题。

本文由伟嘉安捷供稿