投资银行数字化转型「投资智慧」

投行业务项目组的实际工作中，存在大量的文档处理工作，包括项目尽调阶段的各类工作底稿、项目上报阶段的全套申报材料、以及受托管理/持续督导工作中的定期报告审核及底稿制作，所涉及的文档数据量庞大、格式繁多且文档质量参差不齐，单纯依靠人工进行资料录入、文档审核、项目质控将耗费大量的人力成本，工作效率低下且准确度难以保证。

达观数据基于公司自研的四大能力平台，即IDPS文档智能审阅平台 NLP平台 OCR平台 RPA流程自动化机器人，针对投行业务实际工作中的项目尽调、项目申报、受托管理/持续督导三大工作阶段，提供全流程的综合解决方案。

一、底稿结构化抽取平台

在投行项目尽调、受托管理或持续督导阶段，工作留痕及底稿归档是贯穿始终的重要工作内容，也是项目组勤勉尽责的重要依据。然而实际工作中，底稿文档中大量文档为PDF、扫描件、图片等非结构化文档，格式多种多样，电子和纸质文件数据存在共通难的问题，给业务人员带来了极大的文件内容审核及底稿归档难度。
达观数据基于自研的各项底层技术，并密切结合业务需求，开发了投行底稿结构化抽取平台。基于光学字符识别技术（OCR），融合自然语言处理技术（NLP）及流程自动化机器人（RPA）技术，将债券承做、股权IPO底稿中的各类文档进行结构化解析；基于业务需求提取底稿文档中的关键信息，便于业务人员进行底稿归档及快速检索；实现数据结构化及核查记录自动生成；并可以与投行内部的项目管理及底稿管理系统打通，自动获取底稿文档并将审核结果回传，辅助业务人员处理复杂的底稿文档，提升工作效率及准确度。

底稿结构化解析

投行底稿结构化抽取平台支持的底稿文档类型包括但不限于：征信报告、借款合同、融资租赁合同、土地证、房产证、保证担保合同、抵押担保合同、不动产评估报告、转账凭证、审计报告等。

核查记录智能生成

按照工作底稿的编制要求，平台将抽取到的关键信息，自动生成核查过程中相应的工作底稿，完成工作留痕。例如关于对外担保、资产受限、有息债务、募集资金使用、资产所有权情况的核查等。

二、银行流水智能核查

在投行项目组的实际工作中，所收集的银行流水数据量大、时间跨度长，各家银行的版式不统一，且大多为扫描件或照片，单纯处理流水的时间可能长达几个月，耗时耗力。特别是证监会最新修订的《首发业务若干问题解答》，对银行流水核查提出了更高的要求，投行IPO业务中银行流水核查已成为监管处罚的重灾区，已有多家券商因关联交易、关联方资金占用、银行账户核查等与发行人银行流水相关的问题被罚。因此，如何高效率完成银行流水的真实性和完备性的校验、对重要数据进行统计和分析、准确识别其中的风险成为投行从业人员面临的重要挑战。
达观数据自研的银行流水核查系统，产品成熟、开箱即用、灵活部署，包含流水解析、归一化处理、流水校验、流水核查、经营分析等功能模块，将扫描件流水和电子银行流水解析后的结构化数据，基于大量标注训练的多银行多流水模板实现自动匹配，形成标准化流水数据，结合流水分析系统全面的、自动化的探测项目风险。

三、投行文档智能审核

在投行项目申报过程中，申报材料质量问题是监管的常见处罚点之一，例如提交的申报材料存在财务数据前后不一致、披露口径出现明显差异、信息披露内容前后矛盾等问题。项目组需花费大量时间完成以招股说明书、募集说明书为核心的全套申报材料撰写、校对、交叉比对工作，确保申报材料质量。

单文本审核

达观数据自研的投行文档审核产品，按照《证券法》、《公司法》、《票据法》等相关规定，针对债券募集说明书、招股说明书、年报/半年报等文档内的文本内容及财务数据进行筛查与纠错，并结合股、债、财会的相关语料进行语义理解，对项目文档进行全面的纠错。

跨文本审核

在涉及证券文书报送的工作中，不同文档间信息交叉核验是个高频需求。例如，项目组常需从审计报告中摘取部分数据至招股说明书、债券募集说明书或年报中，当审计报告中的数据发生修改时，项目组则需要从头梳理修改的内容，以保证披露信息的准确与完备。
达观数据自研的投行文档审核产品，具备跨文档审核功能，支持募集书/招股书与审计报告、年报、主承销商核查意见等不同文档间的交叉核对。

目前的投行工作流程中，存在自动化程度低、效率低的痛点。达观数据围绕投行业务全流程，从项目尽调、申报材料审核、受托管理/持续督导、到贯穿项目始终的底稿制作等业务场景，将AI技术深度赋能投行业务，帮助业务人员从重复机械的工作中解放出来，大幅提升投行业务效率和准确度，为业务部门降本增效。