年金保险的适用人群「年金险适合多大年龄的人买」

赚钱发财，是很多人的奋斗目标。工作与投资，就成了赚钱的主要途径。

投资的方式有很多种，股票、基金、债券、银行、年金保险等等。

不懂投资的朋友，想寻找一种稳定可靠的保障，那么小檬觉得可以先了解下年金险。

什么是年金险？适合谁买？有哪些优缺点？小檬一一来科普！

所谓年金险，简单说就是，

你在保险公司投了一笔钱，在未来的某一段时间内，保险公司会定期发一笔钱给你，可以是每个月、每个季度、每半年或每年。

或者说，是用今天的盈余，给未来准备一笔持续稳定的收入。

年金险一般被包装成“养老金”、“教育金”、“创业基金”等，其中以养老金最为多见。

因此，年金险的主要功能如下：

我们一个个进行分析：

1、提供稳定的现金流

大家在年轻的时候不断积累财富，就是为将来养老做准备。

但是在累积的过程难免会有被挪用的风险，如创业、投资产品、被借款等等。

如果放一笔钱在年金险里，在退休时能定期能领到一笔钱，且剩下的钱仍能产生稳定可靠的投资回报，那就是一笔稳定的现金流了。

2、抵御长寿风险

随着现代科技发展，人们生活条件越来越好，年轻人也面临着长寿的风险。

年金险可以保证在生存期间一直派发，即活多久、领多久。

如果年轻时买了年金险，就不用担心自己因为活得太久，自己的积蓄被花光了。

3、累积生息，收益增值

绝大多数年金险，都是在对我们年轻时所缴纳的保费一点一点地进行累积生息，一直积累十几年甚至几十年。

到我们年老的时候，再把这笔数额已经相当可观的“养老金”定期领取出来。

也有年金险产品含有万能账户，返还的年金（如果不取出）会在万能账户里累积生息，借助长时间的二次增值，最后的利益自然也是不容小觑的。

4、强制储蓄

如果投保一份年金险，每年强制自己省下一笔钱来交保费，长期下来，慢慢养成储蓄的习惯，也能存下一笔数目可观的钱。将来创业、婚嫁、育儿、养老，都能更轻松地应对。

5、对冲利率下行风险

近年来，理财投资利率持续下滑。

以我们常用的余额宝为例，近期最低收益跌破1.5%，目前也不超过2%，一万块钱存一天，利息大概是5毛钱，被物价远远甩在身后。

含万能账户的年金险有保底利率和结算利率。

其中，保底利率是保险公司承诺的最低利率，而目前拥有3%保底利率的年金险还有不少，比如光大永明钻多多、华夏保险华夏红、招商仁和招盈金生等。

不管经济环境如何变化，都能获得保底收益。

简单总结一下，年金险的优点有以下几点：

年金险有着以下几个缺点：

有些年金险领取时间比较早，回本速度也比较快，流动性强，比如光大永明钻多多。

而有的年金险领取时间比较晚，回本速度也比较慢，但是总收益比较乐观，需要耐住性子等待，比如中荷金生有约养老年金险。

年金险的特点是安全、稳定、可靠，很适合做养老规划，或者强制储蓄。

和普通的储蓄相比，利率也不低。

但和股票、基金、债券等理财方式相比，年金险的收益表现就一般了。当然，高收益，也往往意味着高风险。

总的来说，以下这几类人买年金险，小檬觉得比较适合：

如果不太懂理财的朋友，或者是想要稳定收益的朋友，在做好基础保障的前提下，利用自己多余的闲置资金，就可以尝试一下年金险产品。

毕竟谁不想拥有一个舒服的养老生活。

其实市面上有不少年金险的收益都挺不错的，小檬简单整理了目前比较热门的年金险产品：

追求返还快：光大永明钻多多、国富瑞利年金

钻多多、国富瑞利都属于快返型年金险，收益相对来说比较高。

加之国富瑞利年金从第5个保单周年日起开始领取，可领取至终身。

如果希望在短时间内就能拿到钱的话，可以考虑这两款产品。

而且钻多多和国富瑞利还可以附加万能账户，其中钻多多万能账户保底收益有3%，而国富瑞利万能账户保底收益有2.5%。

追求资金灵活性：中荷金生有约、中韩悦未来

在10月31日前投保金生有约，可以享受加保权。

而且金生有约保证领取20年的收益，特别适合养老基金储备。

另外，中韩悦未来支持加保和减保，大大增加了资金运用的灵活性。

消费者可以根据投资环境的变化，再决定把资金投入到别的投资渠道或者年金险当中。

追求稳定收益：自在人生B款终身年金险、弘康金禧世家

自在人生B款终身年金险保障领取20年，而且随着年龄的增长，收益率也在逐步提升，活得越久，领得越多。

还可以附加保证收益率2.5%的万能账户实现复利增值，收益非常可观。

而金禧世家连生版的IRR无论是在60岁，还是70岁，或者80岁，都达到了3.4%，收益也是非常稳定。

很多朋友觉得自己还年轻，不用那么早考虑养老问题。

但人终究会老去，提前准备也不是一件坏事。

不过还是要提醒一下大家，理财险保险固然能带来收益，但是人身保障才是最重要的。

要先做好基础保障，再考虑理财。

特别是保险小白，更要小心投保的一些误区：《保险误区》

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