公积金如何使用「公积金怎么使用好」
当我们好不容易攒够了一套房首付的时候，接下来面临的问题：如何选择贷款，如何做到贷款成本降低？
这些都是每个人都要考虑的问题；今天我们列举了公积金贷款中大家关心的问题（上海）
一、公积金按缴纳性质分为哪几类？
（1） 职工个人缴存的住房公积金；
（2） 职工所在单位为职工缴存的住房公积金。
二、公积金贷款准入条件有哪些？
（1） 在沪缴纳公积金的在职职工（退休、离职的都不可以）
（2） 在办理贷款前，已连续缴存住房公积金不少于6个月；
（3） 在办理贷款前，夫妻双方都无已在受理中的住房公积金贷款或还款。
三、公积金贷款首套、二套认定标准是什么？
1. 首套
家庭名下在沪无房且名下无本市公积金贷款记录（在婚前借款人及其配偶与各自父母登记在产证上的最多各有1套可以剔除）
2. 二套
（1）家庭名下在沪无住房，有1次本市公积金贷款记录，但已结清；
（2）家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积小于36.1平，在本市无公积金贷款记录；
（3）家庭名下在沪已有1套住房，且人均面积小于36.1平，在本市有1次公积金贷款记录，但已结清；
注：在婚前借款人与其配偶与各自父母登记在产证上的最多各自有1套可以剔除；婚前如果与父母共有多套房产，原则上是剔除大面积的那套
3. 限贷
（1） 家庭名下在沪已有1套住房且人均面积大于36.1平；
（2） 家庭名下有2套（含）以上房产；
（3） 家庭名下有1套公积金贷款在还或有2套（含）以上公积金住房贷款记录。
四、公积金贷款利率、可贷金额及首付比例是如何规定的？
五、如何确定贷款额度？
1、不高于按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公积金账号储存金额的倍数（住房公积金贷款余额的30倍、补充公积金账号余额的10倍）确定的贷款限额；
2、不高于按照房屋总价款的比例确定的贷款限额；
3、不高于按照家庭还款能力确定的贷款限额；
计算公式为：借款人计算住房公积金月缴存额的工资基数x还款能力比例（40%）x12个月x贷款期限；
4、不高于最高贷款额度。
注：上海计算公积金还款能力的每月还款占月工资基数比例调整为不超过40%。
六、什么情况下停止向借款申请人发放贷款？
1、已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭；
2、购买第二套非改善型住房的缴存职工家庭。
七、公积金贷款额度的计算标准？
八、公积金贷款年限的计算标准？
两者采用“孰低原则”。
九、公积金的还贷方式有哪些？
等额本金还贷法和等额本息还贷法
十、公积金的冲还贷方式有哪些？
分为年冲和月冲
1、 年冲
每年一次向受托行提取住房公积金账号余额，一次性冲还贷后的剩余贷款本金和还贷期限重新计算月还款额，一次性冲还贷后，每月的还款需要使用客户的自有资金，不使用公积金账号里的钱；如果是组合贷款，则优先冲还公积金本金部分。在每年4月或9月进行。
2、 月冲
每月直接从委托人公积金账户中提取用于归还当月贷款本息的办法。当提取的公积金金额不足时，委托人应及时补足其还款金额。这种方式可冲公积金的贷款本息，也可冲商业贷款的贷款本息。第一个月正常扣款后，带身份证、共同还款人关系证明及公积金账号去办理贷款的银行办理。
十一、办理纯公积金贷款需要准备什么？
1、预审需要携带的是：
借款方（需到场）
（1） 借款人及配偶身份证原件及复印件（2份）；
（2） 借款人及配偶户口簿原件及复印件（1份）；
（3） 借款人婚姻关系证明原件及复印件（1份）；
结婚提供结婚证，离婚提供离婚证、离婚协议书或判决书
（4） 未成年人出生证明原件及复印件（1份）；
（5） 买卖合同原件及复印件（1份）；
（6） 产证复印件（1份）；
（7） 公积金账号；
（8） 买卖合同原件及复印件（1份）；
（9） 农村商业银行卡（或建设银行卡）原件及复印件（2份）。
2、 签贷款合同需要准备的材料：
借款方（产证上的人及其配偶需到场）
（1） 借款人及配偶的身份证原件及复印件（2份）；
（2） 借款人及配偶户口簿原件及复印件（1份）；
（3） 借款人婚姻关系证明原件及复印件（1份）；若家中有未成年子女，需提供1份出生医学证明复印件；
（4） 首付款收据原件及复印件；
（5） 转账凭证原件及复印件（1份，需柜台转账，不认居间方转账凭证）；
（6） 公积金账号；
（7） 买卖合同原件及复印件（1份，原件办理贷款时上交）；
（8） 农村商业银行卡（或建设银行卡）原件及复印件（2份）。
业主需准备（仅产证上的农村商业银行卡/建设银行卡持有人（收款人）到场即可）：
（1） 产权人身份证及复印件（2份）（若产证上有多人，需提供全体产权人身份证）；
（2） 产证原件及复印件（1份）；
（3） 农村商业银行卡（或建设银行卡）原件及复印件（2份）；
（4） 若卖方和买方同姓，业主则另需提供户口簿原件及复印件。
注：还款银行卡及收款银行卡必须同为建设银行或农村商业银行。