个人住房公积金贷款买房流程步骤「用住房公积金买房的程序」

目前在中国买房有两种付款方式，一、全款；二、贷款。

贷款又分为：商业贷款和公积金贷款两种。

商业贷款可以用来买住宅、商住；

公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修、租房等。

公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于（1）额度（2）贷款利率（3）流程

（1）额度

商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。（要求收入证明开到每月还款额的两倍）

公积金贷款：第一套房首付需要3成（北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成），第二套房需要首付至少6成（每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。），第三套房停贷。

（主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成）。

（2）贷款利率

目前商业贷款的基准利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。

公积金贷款的基准利率是：4.5

北京目前的情况是

a.首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。

b.二套房基本上是1.1倍利率。

举个例子：

首套房贷款80万，30年，按照基准利率计算。

商业等额本息需要还102.98万利息，

公积金贷款需要还65.93万利息。

（3）贷款流程

个人住房公积金贷款买房的流程‍：

1、初审：

由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格、贷款额度、贷款期限，初审合格以后，由中心出具《抵押物审核评估通知单》。

2、评估：

申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估。经济适用房不需要评估。

3、审核：

申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核。如果合格，中心开具《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》。

4、办理担保手续：

申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。如果选择抵押＋保证的方式，保证人应该出具书面的担保函；如果选择抵押＋保险或第三人保证的方式，应该到保险公司投保或到担保机构办理委托担保手续。

5、签订借款合同。

6、住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议。

7、借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核、审批。

8、住房资金管理中心对每笔贷款金额、期限、利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同。

9、受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》、《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》后，办理借款手续。

10、受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。