为什么房贷年利率国家规定4.9%,但是贷款时...「房贷利率4.9实际是多少」

买房一直是大家最关心的经典话题之一，对于很多打工者而言，全款买房是比较大压力的，购房的同时伴随的“房贷”自然关系到家人们的切身利益。那么，房贷利率是4.9为什么买房就是5.8了？附2022年房贷利率最新消息！

一、房贷利率是4.9为什么买房就是5.8了？

这是因为4.9是LPR（央行基准利率)，房贷利率为LPR 基点组成，加上基点以后，用户的最终房贷利率就是5.8。如果央行发布的最新基准利率是4.9%，商业银行肯定会在基准利率上有所浮动，一般是加基点进行调整，会出现基准利率1.1倍、1.2倍的情况，很少是按照4.9%来执行的，所以会出现买房利率就是5.8%。

存贷款基准利率是央行发布给商业银行的贷款指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。目前，个人商业性住房贷款不再执行央行贷款基准利率，但个人住房公积金贷款仍然执行央行贷款基准利率。

二、2022年房贷利率最新消息

4月14日，在中国人民银行召开的2022年第一季度金融统计数据新闻发布会上，人民银行金融市场司司长邹澜表示，近期，房贷利率下调主要是发生在银行层面。3月份以来，由于市场需求减弱，全国已经有一百多个城市的银行根据市场变化和自身经营情况，自主下调了房贷利率，平均幅度在20个到60个基点不等。

三、房贷利率计算方法

1、等额本息计算公式：计算原则，银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金；利息在月供款中的比例中随剩余本金的减少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供总额保持不变。

2、等额本金计算公式：

每月还款额=每月本金 每月本息

每月本金=本金/还款月数

每月本息=（本金-累计还款总额）X月利率

计算原则：每月归还的本金额始终不变，利息会随剩余本金的减少而减少。

四、贷款购房三种主要方式

1、个人住房商业性贷款

个人住房商业贷款的申请需要具备一定的条件，只要购房人在贷款银行存在全额达到购买住房所需金额的30%，并以此作为首付，并且有贷款银行认可的资产做为抵押，或者有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款或承担连带责任的保证人，就可以申请银行个人住房商业贷款。

2、住房公积金贷款

对于已经缴纳住房公积金的职工来说，贷款购房首先是公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴的性质，另外公积金贷款利率很低，不仅低于同期商业银行的贷款利率，而且还低于同期商业银行的存款利率，而且住房公积金在办理抵押等相关手续时，收费还减半。所以说如果购房者参与缴纳住房公积金，这种贷款方式是最合适的。

3、个人住房组合贷款

住房公积金管理中心提供的公积金贷款有最高限额，如果购买量超过这个限额，不足部分要申请住房商业贷款的银行，这两笔贷款叫做联合贷款。这种组合贷款的利率相对适中，并且贷款金额比较大，有很多人都选择这种组合贷款的形式。

总的来说，我国房贷利率是由中国人民银行统一规定的，各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。