买房时公积金余额可以付首付吗「购房首付可以用公积金余额吗」

最近网络上有关房价的讨论一直是比较热门的话题。今年以来，国家对房地产进行了清晰的定位：一是坚持房住不炒；二是坚持不用房地产刺激短期经济发展；三是坚持促进房地产健康平稳发展。由此看来，近期我国的房价不会有非常大的变动，投资房产已经没有太大的获利空间。而对于刚需购房者来说，也没必要保有侥幸心理，期待白菜价，政府也是不允许房价大跌的。

所以目前看来，有购房需求的小伙伴们可以不用着急，未来房价将保持相对稳定，可以先了解相关的政策和注意事项，慢慢挑选自己心仪的“家”。

那么，今天我们就从住房公积金开始说起。

什么是住房公积金？

提起住房公积金，相信大家都不陌生。但大多数人对公积金的认知可能只限于购房时，使用公积金贷款要比商业贷款优惠很多。比如同样贷款70万，等额本息方式还款，期限30年，公积金基准利率3.25%，商贷按比较常见的基准利率5.65%计算，公积金贷月供约3046元，商贷月供约4041元。

实际上，住房公积金确实是用于住房的社会福利，但除了购房以外，还可以用于建造、翻建、大修装修自住房或缴纳房租等。

住房公积金还具有普遍性、强制性的特点，主要由国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）以及其在职职工缴存的长期住房储金。

从住房公积金的定义，我们可以解读出以下信息：

（1）只有在职职工才建立住房公积金制度。无工作的城镇居民、离退休职工不实行住房公积金制度。

（2）住房公积金由两部分组成：职工所在单位缴存和职工个人缴存。职工个人缴存部分由单位代扣后，连同单位缴存部分一并缴存到住房公积金个人账户内。

（3）住房公积金缴存的长期性。住房公积金制度一经建立，职工在职期间必须不间断地按规定缴存，除职工离退休或发生《住房公积金管理条例》规定的其他情形外，不得中止和中断。

（4）住房公积金是职工按规定存储起来的专项用于住房消费支出的个人住房储金，具有两个特征：

一是积累性，即住房公积金不是职工工资的组成部分，不以现金形式发放，并且必须存入住房公积金管理中心在受委托银行开设的专户内，实行专户管理。

二是专用性，住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。

住房公积金的用途

通过第一部分的讲解，我们知道了公积金是什么，那它到底都有哪些用途呢？除了最主要的用于购房时进行公积金贷款外，其实还有其他六个地方能够使用。不得不知的住房公积金七大用途（汇集全国各地公积金用途，不局限某个城市，实际公积金用途请以当地政府发布政策为准），我们一起来看看吧。

看到公积金有这么多的实际用途，可能有人已经迫不及待要去办理和缴纳公积金了。不过别着急，法律条文规定公积金账户只能由单位开立，个人是没有办法缴纳的呦！

北京市公积金办事指南

1.公积金办理

北京公积金办理流程图

信息来源：北京市人民政府

2.公积金提取

公积金一般有两种用法：住房贷款和提取使用

公积金账户余额是可以进行提取的。主要包括：购房提取、租房提取、偿还贷款、建造翻修提取以及其他住房消费提取。

提示：篇幅有限，不过多阐述，可登录北京市人民政府浏览原文件：http://www.beijing.gov.cn/

3.公积金转移

住房公积金能够进行转入和转出。

（1）转出

离职后到外省市工作并已在外省市建立住房公积金的、工作调动后在中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心或北京铁路分中心建立住房公积金的，由申请人向当地住房公积金管理中心或中直（国管、铁路）分中心提出转入申请。当地住房公积金管理中心或中直（国管、铁路）分中心与北京住房公积金管理中心通过全国住房公积金异地转移接续平台办理转移业务，完成个人住房公积金数据及资金的转移，无需申请人到北京住房公积金管理中心办理任何手续。

提示：若当地住房公积金管理中心未按照住建部要求接入全国住房公积金异地转移接续平台，则暂时无法办理转移业务。

（2）转入

职工如有住房公积金账户封存在外地住房公积金管理中心或中直（国管、铁路）分中心，在北京住房公积金管理中心建立住房公积金账户后，职工可申请将已封存的住房公积金账户转入北京住房公积金管理中心。

有两种途径可以办理职工住房公积金账户转入：住房公积金网上业务系统办理和住房公积金业务柜台办理。

4.公积金贷款

提示:公积金贷款详情信息《北京住房公积金管理中心关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》。

政策文件网址： http://www.beijing.gov.cn/

公积金重点问题解答

1.提取公积金余额会影响贷款额度吗？

提取公积金之后可能会影响你的贷款额度，每个地区的公积金管理中心的政策不全相同，要看当地的政策。

2.公积金断缴影响贷款吗？贷款后可以断缴公积金吗？

公积金断缴，对于申请公积金贷款是有影响的。比如深圳要求公积金贷款要求连续足额缴纳6个月，并且在申请的时候处在缴纳状态，才能申请。

如果公积金贷款额度已经申请下来了，公积金是可以断缴的，断缴不影响贷款额度，保证公积金还款账户每月足额即可。

3.应届生首次参加工作，公积金的缴存基数如何确定？企业给每个员工交纳公积金的比例是一致的吗？

公积金缴存基数一般是上一年的职工月平均工资，首次参加工作的应届生缴存基数为首月工资。

同一家单位，住房公积金缴纳比例一致，只是缴费基数不同。

4.北京的公积金可以回老家贷款使用吗？有哪些城市是可以全国异地的？

目前北京的公积金政策是支持异地贷款的，但仍需要了解当地的政策。

可以异地贷款的城市包括：北京、上海、广州、深圳、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南省、乌鲁木齐、贵阳、西宁、杭州、银川、厦门、福州18个城市。

5.北京的公积金贷款额度跟公积金余额相关吗，还是只跟缴费年限相关？

从政策表述来看，只跟缴费年限相关，没跟公积金余额挂钩。

6.公积金余额能够直接用作购房首付？

公积金是不能直接用作购房首付的。如果市民想要通过住房公积金贷款购房，需要先消费后提取，也就是先“自掏腰包”垫付首付款，然后再携带本人或者夫妻双方的身份证、户口本、已经结婚的需要提供结婚证等证明材料，到住房公积金管理处提取其公积金内的存储余额。

7.购房提取公积金时，余额超过购房总价款可以全部提取吗？

公积金的提取总额不能超过购房总价款。比如一市民所要贷款购买的这套房屋总价为50万，而她公积金存储余额有60万，那么她也只能提取50万的公积金，剩余10万元是不能提取的。

8.夫妻双方使用公积金贷款购房后，还能再次使用公积金贷款吗？

结清公积金贷款后，可再次使用。不论是在结婚前还是在结婚后办理的公积金贷款，只要夫妻双方中有一方办理过公积金，公积金中心系统上就会有相应记录，在上次贷款未还清前，夫妻双方是不能够再使用公积金贷款第二套房的。如果第一套房的公积金贷款已结清，那么在政策上是允许夫妻双方再次使用公积金贷款买房的，且仍可视为首次住房，不受二套房的政策限制。

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