银行理财产品亏了咋办「银行理财也亏损?多家产品出现浮亏」

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买银行理产品的朋友，一直都觉得银行的理财产品是安全的，但是，最近却发现自己的银行理财产品，也大面积的出现的亏损。

可能很多人本业的想法是：我觉得股市波动太大，承受不了太刺激的，不敢往股市里投，只想把钱放在稳健的，还是放银行好，安安稳稳能拿到一些收益，稍微能够跑赢通胀就可以了。

但是想不到，在这一段时间，因为股市和债市的震荡，连银行理财产品也出现了亏损。

让我们今天一起来，好好分析一下以下两个方面：

1， 为什么银行理财产品会出现亏损？

2， 理财产品出现亏损之后怎么办？

现在大多数的人都喜欢把钱放在银行，买银行理财产品，贪图方便省事，也就没有经常去关注整个市场的变化，觉得再怎么差，银行是安全的，他的店就在那里，钱也在那里，亏不了。

前段时间，有一位朋友，他买了某款两周持有期的理财产品，叫做“某某双周赢”。

这个产品在过去挺长时间里面，可以获得3%以上的年化收益，感觉收益还不错，他刚买的那一段时间，甚至年化收益率达到了5%。

但是，才仅仅持有一个月的时间而已，当他前几天赎回的时候，却发现拿回来的钱，从10000块钱的本金变成了9999元，也就是说，出现了亏损。

更奇怪的是，他赎回当天，看到自己这个产品应该有10001元，但等到第二天到帐的时候，就已经变成了9999元，一天的时间就从赚钱变成了亏损。

其实像这一类的例子，并不是个案，很多人都只关注自己买的产品，突然发现产品亏了，还以为是不是只是自己的运气太差了。其实，如果你打开相关的产品列表，会发现这种亏损现象，出现在很多银行理财子公司身上，也出现在很多产品身上。

我查阅了一下资料，仅仅就今年以来，就已经有3600多只理财产品，都出现了不同程度的下跌和亏损，甚至有1200只银行理财产品，现在的净值已经低于一元。也就是说，在发行的时候就购买，持有到现在，已经出现了亏损。

有一些偏向权益类的理财产品，他们亏损的幅度更大。比如说，有好几家银行，都有一种叫做ESG投资策略的理财产品，他们的亏损可能大于10%，最大回撤甚至出现了21%。

为什么理财产品不再保本了，甚至出现的亏损？

首先，现在市场上各种各样的理财产品，不仅仅是银行的理财产品，全部不允许“保本”。

以前我们等到到期的时候，才能看到收益率是多少，因为封闭期比较长，中间的波动，可能到了期末的时候已经被抹平了。我们只看到这个产品最后实现了多少收益率，正常情况下都不会亏损，只是收益率的高低不同。

银行理财产品全面净值化之后，大家可以每天或者每周看到净值变化，可以随时关注到这个产品的净值变化，让我们胆战心惊。因为中间的波动，我们都能够体会到。

这一段时间以来，因为债市的波动和股市的波动，毫无疑问也影响到银行理财产品，但因为很多人，在挑选银行理财产品的时候，只关注未来的收益，并没有注意投资的范围，所以对这种波动没有心理准备。

我们看未来的收益率，一般关注过往的历史业绩，要不就看这个产品的预期收益率，或者是比较业绩基准。

如果银行标得高一些，那就肯定会吸引更多的投资者去购买。怎样才可以做到更高一些？

假如大家都做相同的投资，收益率当然不会有什么优势。为了能够有更高一点的收益，肯定要把其中一部分的资产，拿来做更高收益的投资，更高收益的投资，往往就意味着会有更多一点的风险。

比如说，小部分的资产进行债券投资，而债券的种类当中，除了国债，金融债，可能也会尝试一些企业债，票据等等方面的投资。如果在债券投资的时候，选择了一些可转债进行投资，那么，在过去这两年，也肯定享受到不错的回报。

但是今年以来，尤其二月份以来，可转债下跌的比较明显，即使全是债券投资，只要里面的可转债的成分大一点。那么，这个银行理财产品的净值一定会出现下降。

很多银行理财产品会标明权益投资占比多少，这一部分是可以增厚收益，但是同时也带来风险的。

尤其些R3级产品，并没有严格的约束，在债券固收类的投资是0到80%，权益类的投资是0到80%，商品及衍生品类的投资是0到80%，像这些的理财产品，其实对应的是混合型的基金。当他在资产配置上面，如果过多地放在一些权益类和衍生品类的时候，这个风险就会进一步被放大了。

前面讲到的ESG投资策略的银行理财产品，为什么在这段时间亏损超过10%，甚至最大回撤达到21%？

原因就是他们有其中不少的资产是投资在权益类。

出现下跌之后，应该怎么办呢？

其实我们认认真真算一算，可能这个亏损并不是太大。

从两个角度来看，第一，例如前面提到的例子，投资了一万元，现在把它拿回来，变成了9999元。亏损了一块钱，只是一种心理上的冲击，只是万分之一的亏损，这个损失并不大。

可能一共买了几十万的银行理财产品，有好几个不同的产品，而这一个亏损，放在整个资产组合里面，它的比例就更少了。

第二个，从时间的角度来看，也不需要太担心。

任何一位投资者，在过去的三年过去的五年，或者从现在的未来三年，未来五年，可能一直都买银行理财产品，仅仅是在这一个月里面出现亏损也没关系，把它放在一个更长的时间里面看，有赚，有亏，最后平均收益率其实收益还不错。

尤其现在还有些银行理财产品没到期的，那你就更不要跟风紧张了。封闭持有期里的净值涨涨跌跌，可以完全忽略它，因为本身你也做不了什么，而且，等到封闭期到了，也许这些银行理财产品，都已经赚钱了。

假如是一些已经到期的，可以随时赎回的银行理财产品出现亏损，我们又应该怎么办呢？

我经常跟网友说的一句话，要看你能不能承受风险，还是看你这个占比多少。

假如你能承受风险，假如这些产品的整体比例很小，我的建议就是，先拿着等一段时间，也许在未来这一段时间里面，可能还会往下跌一点，但是只要时间长一点，总会回本，总会赚钱。

假如你不愿意承受这样的风险，而现在的亏损又在你可以忍受的幅度内，那么你也可以考虑，接受现在亏损一点点，把它赎回来。

但是，建议你以后再购买银行理财产品时，一定要看清楚，假如你不愿意承受风险，就别追求太高的收益率，去找一些R1型的产品，这样风险相对就会小很多。

不管怎么样，我们一定要记住，即使银行理财产品也不是保本的，只要是投资总会有一点点的风险。

而且，就算你的本金保住了，最后你也可能会有损失，因为通货膨胀侵蚀的风险是百分之百的，

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