买国债和定期存款哪个收益大「国债和大额存单哪个利息高」

如果10万元分别买入国债，银行股，定期存款，哪个收益更高呢？

绝大多数普通人并不具备投资的经验和能力，而大多数人都希望自己的资金能够在风险很低的情况下能够获得保值增值，下面我们就以5年期的投资期限来对比下，国债，银行股，定期存款这三种理财模式哪个收益更高。

对比分析

首先，如果投资5年期国债，我们最终能获得多少收益？

按照央行公布的最新一期5年期国债收益率来看，收益率可以达到3.97%，也就是说如果用10万元买入这期国债并持有5年，那么每年可以获得3970元利息，5年累计将获得19850元的利息收入。

国债

其次，如果买入银行股并持有5年，我们最终能获得多少收益？

因为银行股的收益主要包括三个方面一是分红收益，二是股价波动收益，三是打新股机会。

分红收益方面：我们这里以分红率较高，大家都能买得起的中国银行为例，中国银行2016年-2020年的分红分别为0.168元/股，0.176元/股，0.184元/股，0.191元/股，0.197元/股，近五年合计分红为0.916元/股。如果用10万元买入中国银行，按照中国银行五年前的这个时候价格为3.2元左右，大概可以买入31200股，那么可以合计得到分红28579元，年化收益约为5.7%。

银行股

股价波动方面：2016年6月至今，中国银行股价最低时为3.2元/股，最高为4.87元/股，中间数为4.03元/股，就算按照30000股来计算，股价波动最多可以得到50000元左右，中间值来计算可以得到24900元，计算中间一直没有做过波段操作，经过除权除息后，收入也在27000元以上。

股价波动

市值打新股方面：当你买入股票后，经过一段时间就有了打新股的机会，如果中间运气好，5年期间的60个月之内，只要中了一两次新股，那么收益就会更高了

最后，如果把10万元存入了银行，我们最终能够获得多少收益。

我们这里选个相对比较极端的例子，将10万元存入地方性小银行，因为地方性小银行的利息通常要比国有大型银行高一些。以我们老家的村镇银行为例，5年期大额存单最高可以达到4.75%的收益率，那每年就是4750元，5年下来合计是23750元的利息。

银行大额存单

综合来看，经过以上对比就可以看出，如果是10万元分别买入国债，银行股，存银行的话，收益率基本是银行股的收益＞存银行的收益＞国债的收益，所以，买银行股是最划算的，除了固定收益之外，还有可能获得额外的股价波动和打新股的超额收益。

打新股

同时，买银行股作为投资的话，还有一个的最大的好处，那就是随时可用，并不总体上影响最终收益。道理很简单，银行股是随时可以卖出的，如果暂时需要用钱，可以卖出，随后有钱了可以再次买入，如果是国债和银行存款的话，中间很难卖出变现，甚至银行大额存单如果提前支取了的话，之前的利息都没有了。

所以，站在长期角度来看，如果是保守的投资者，投资银行股的性价比要高一些，对此，大家怎么看呢？