所有人都在给银行打工「为什么不要去银行上班」

节俭勤劳一直是中华民族的传统美德，中国人民打根底就喜欢储蓄。但不得不说，自从人类发明了金融产品，时代就变了，储蓄不再是安全资产，而在不断的侵蚀人们的财富。

今年帮爷爷清理资产时，居然找出了2001年爷爷存在农村信用社的3张活期存单，两张2000元，一张15000元的，一共19000元，当时看了，心痛不已。18年前的1.9万元是多么的不容易挣啊，现在能值什么呢。爷爷一生节俭，一直知道这笔钱的存在，只是没有大额花销，就一直放在银行没有管。

在网上查了一些信息，对比了一下中国和美国居民的在资产配置的比列。

中国大部分人没有资产配置的概念，家庭理财严重依赖储蓄、房产。中国的财富主要集中在房地产占人均资产的54%，金融资产占30%左右，而金融资产中，有一半的资产是现金和银行存款。

美国居民更倾向于将资产配置于金融资产之中，金融资产配置达七成，而且相比于现金、活期存款和定期存款，他们更倾向于配置股票、基金、保险等资产。

也就是说美国居民会将全部资产的24.5%的投入股市，而中国居民仅3.42%资产投入股市。

但需要说明的是，美国股票市场约2/3的资金在基金手里，美国人持股的方式更多是通过基金的形式持有，而不是自己直接参与股票的买卖，而我国股票投资者中大部分是散户。

通过上面的例子，银行存款无疑是贬值的，固定收益类产品可以做到保值，而真正创造财富的是股权类投资。中国家庭的投资配置太集中，股权类的投资配置过少。

再来看看各大五大行和全国股份制银行的存款利率

其中5年定期存款年利率为3.2%左右，并不高，以10万元为基准，银行存款基本是按单利计息的，十年最后可得到13.2万元。

不把钱存在银行，如何做到增值保值，但有比较安全，最好的办法就是去投资银行股，让银行为你打工！

有几大理由：

1 很多银行股光股息就跑赢了存款利率

从行业来看，银行的股息率居于行业首位

各大行业的股息率

2019年股息率与分红

以上数据是今年银行股的股息率和分红金额，银行贷出去的资金来源主要有这几个部分，一是存款人，三是发行债券，二是股市融资（普通股），四是优先股。

其中存款、债券主要是以负债形式，每年按固定利率支付利息。

优先股是股份，是不用归还的长期资金，但本质上还是按固定股息率支付股息。

其中优先股股息＞债券债息＞银行存款利息（时间越长，流动性越低，利息率越高）

普通股也是有股息的，每一个公司的分红政策不一样，因为股息并不是强制性的。但从银行股历年的分红情况来看，大多都有较高的分红率，其中民生银行高达到5.79%，不完全统计，高于3.2%利息的银行股就多达15家。四大行上市以来分红率均高于30%。也就是净利润的30%都分给了股东。

银行每年挣的钱，一部分按存款利率给了存款人（营业成本），一部分给了债权人（税前扣除，可以抵税），一部分给了优先股持有人（税后扣除），最后净利润的一部分按分红给了股东，剩余钱上交了国家。

2019年银行每股分红额

而且很多银行的分红是稳定成长的。

以上为工商银行2006年~2018年的每10股股利，2018股息率为4.51%，每年的每股分红额与当年的股价有关，因为股息率=每股股利/每股股价

假如你投资10万元的银行股，2019年可分的2018年的股利为4510元，保持股息率不变，即使股价不增长，十年后最后可得到14.51万元，高于存款利率。

2 除了股息，还有股价成长带来的收益。

截取自中证指数官网

以上为中证银行指数3年的走势，3年年化收益率为6.2%，请注意是年化收益率。余额宝现在的年化收益率大约在2.5%左右。

截取自中证指数官网

中证银行指数今年的涨幅更是达到23%。据统计，成长性较好的股票，年化收益率能达到15%左右，要知道巴菲特的年化收益率是在19%左右。

3 不可忽视的复利力量

银行定期存款基本是单利计息，而投资银行可以享受复利的力量。即将每年的分红按除权后的股价再买入，我们以年复6%的收益率计算，10万元10年后就是10*（1 6%）^10=17.9万元，也远高于存款利率。6%的年化收益只是银行指数的平均收益。

以上是分红率最高的八只银行股，其中南京银行的五年的收益在293.53%，五年翻三倍，年复收益率达24%。即使是像工商银行这样的超级大盘股，五年年复收益率也在9%左右。

4 银行股在整个A股估值偏低，安全边际足够高。

各大银行的市盈率和市净率

银行的高额利润，低股价导致银行股的市盈率较低（市盈率=每股股价/每股收益），大部分的银行的市盈率在6~8倍左右，也就是每6~8年就能再造一个银行，股东就能收回收回所有的成本。如果买了工商银行的股票，还担心它破产，那也应该想想存在银行里的钱是否安全了。

其次，以上23只有20只银行股的股价是低于每股净资产的，也就是市净率（每股股价/每股净资产）小于1，而每股净资产=净资产额/普通股股数，最低的华夏银行只有0.67，也就是打6.7折买银行的资产。银行股便宜货遍地都是，如果真的打3~4折，那就应该卖房子去买银行股了。况且银行每年的净资产会以6%的增速增长，也会推动股价上涨，如果不涨，那银行股就真的打5折了。

5 如何投资银行股

通过以上的4点理由，分析了银行存款和银行股的收益率，结论是，银行股绝对是进可攻，退可守的投资标的，让钱生钱的利器。其中两种方式投资银行股。

（1）直接买银行的股票

五大行的股票随便买，拿几年不动，将分红的钱再持续投入，5年翻倍的收益妥妥的。

其次是买成长性比较好的全国股份制银行，像招商银行、兴业银行、平安银行、宁波银行、上海银行、北京银行、南京银行等等，当然也要面临大幅回调的风险，但把时间拉长，五年两三倍还是有可能的，像这种波动比较大，最好的方法是定投银行股，逢低买入。

以上是招商银行2000年至今的后复权月K线，至今涨了22倍。

（2）购买银行指数基金。

如果对选择银行股没有把握，个股有风险，那就买银行指数主题基金，基金是按权重配置了一篮子的银行股票。

银行指数个股权重

虽然四大行的市值大，但真正流通市值不大，所以权重较小。像招商、兴业、平安、浦发等全国股份制银行，成长性好，流通性大，权重也较大。

买银行主题基金一种是买场外基金，另一种是买场内基金（ETF基金），ETF链接基金是场外基金（投资标的就是ETF基金），下面截取了几只银行指数基金，今年的收益都在25%~30%左右，跑赢大部分银行股。

银行每年赚取的利润占中国A股3600多家上市公司利润总额的40%，让银行为你打工才是聪明的理财手段，未来十年甚至五十年，银行依然会保持较高的增速，那里缺钱，那里就有银行。

以上仅个人分析，不做为任何投资建议！