大湾区跨境理财通细节「大湾区包括哪些城市」

多间银行于2021年9月底陆续开始正式启动「跨境理财通」，其中「南向通」为中国内地居民投资香港理财产品提供了新的渠道。我们整理了「南向通」投资攻略给到你。

「南向通」合资格投资人士：

1. 为粤港澳大湾区内地9市（广州、深圳、珠海、佛山、惠州、东莞、中山、江门和肇庆）常住居民，即在当地有户籍或在当地连续5年缴纳社保或个人所得税；

2. 符合内地监管机构订明的资金及投资经验等条件；按照细则规定，投资者必须具有：

3. 以个人名义作投资（不接受以联名形式或公司客户作投资）；及

4. 经香港银行评估为不属于弱势社群客户

「南向通」的合资格理财产品范围：

经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的：

（一） 在香港注册成立和经香港证监会认可的基金；

（二） 债券

「南向通」如何开户：

1. 在合资格内地银行开设一个有跨境汇款功能的账户作「汇款专户」，若已在该银行持有具跨境汇款功能的账户，则可把该账户指定为南向通「汇款专户」；

2. 选择在该内地银行合作的一家香港银行以亲身或以见证开户形式开设一个有投资功能的新银行账户作「投资专户」；

3. 两地的银行会将内地的汇款专户与在香港的投资专户配对；

4. 透过在内地的汇款专户把人民币资金汇款到香港的投资专户；

5. 透过投资专户购买香港银行销售的合资格理财产品。若内地投资者有兴趣投资以其他货币计价的产品，可以在香港离岸市场把人民币资金兑换成有关币种。

注意要点：

1. 内地投资者若未有香港银行户口，可携带身份证去分行见证开户（部分银行可能会要求去香港现场开户）。

2. 投资专户中的资金只可以作为「南向通」投资之用，不可以作其他用途

3. 个人投资额度为100万人民币

有什么优势？

1. 香港理财产品同国际接轨，有利于对冲内地投资的风险，由于产品是中低风险债券同银行出售的经香港证监会认可的基金，风险总体较低

2. 资金跨境划转主要由内地银行负责，理财产品的销售由香港银行负责，资金安全受大陆银行体系保障。

3. 美元大放水的情况下，以人民币投资港币或者美金理财产品有汇率优势。