如何做到年化5 以上收益最高「如何年化收益率」
前言:
为什么要理财,因为通过膨胀,钱会贬值。目前国际上通用的标准是CPI(消费者物价指数),同比增长在2~3%之间,被认为是合理的区间(目前美联储疯狂加息,就是为了这个指标,美国CPI:8.1%)。如果你是日常生活开销占比很大的人群,那你的资产就可以参考CPI,也就是说,你的资产超过CPI指数,至少就不会贬值。但你要是中产以上人群,那你还要参考M2(广义货币供应量),通常用于反应经济活力的指标。目前同比在10%以上。M2并不能直接反应在日常开销,所以咱们就取个参考值:5%。那么如何能让资产年化5%的增长。下面我就从收益的低到高,聊聊我的理解,希望对大家有所帮助。
活期存款:
这是老百姓最常接触的,随存随取,并且几乎100%安全。可以就是收益低一些,目前是0.3%,少得可怜,所以几乎不会有人将大额的钱,存做活期;
定期存款:
这是很多人,尤其是老年人最喜欢的方式,通常会存3年期或5年期。一般利率会在3%以上(最近刚刚降低利率到2.75%)。毕竟是特殊时期,姑且我们还是按照3%来算。也是几乎100%的安全。并且可以跑赢CPI,对于求稳的人来说,就是最佳的选择。
货币基金:
这也是目前比较常见的方式,余额宝的诞生,让更多的国人了解了货币基金,目前的货币基金基本在1.5%左右,不如定期3年,但好处是存取自如。而且也是非常安全的选择。所以很多人会把长期不用的钱,存成3年定期,短期不用的买货币基金,也是不错的选择,起码可以对抗CPI,但要让资产5%以上的增长,还需冒一些风险。
债券:
债券基金也是目前比较受欢迎的,平均的年化收益在5%~6%左右。我个人认为债券基金是债券占比在90%以上的基金。目前市面上比较流行的一种被称为固收 的基金,其实就是80%的债券基金,加上15%左右的股票,通过股票去博2%的收益。也就是说正常年份,固收 的基金可以做到7%~8%的收益,我是说正常年份。那债券基金安全吗?只能说还可以,尽管基金公司有严格的风险防控能力,但我们是政府主导下的经济。比如:之前房地产,重点发展,尽管高负债,但也能发行债券。比较轰动的事件是华夏地产暴雷,相关的债券基金血亏20%,如何避免不确定的风险呢,还是有办法的:选取5家不同基金:选取经理人任职时间长,规模在100亿以上,近5年年化在5%以上的基金。是可以找到了。每家买20%,即使遇到一家有雷亏了20%(极限情况),其他4家还是5%收益,这一年至少也是不亏的。长期来看,债券基金是可以保证年化5%以上的。这里我个人不建议买固收 ,非常不建议,15%的股票,像今年股市不好,这类基金是一定会亏的。不如直接买股票。
股市:
股市就不得不提到A股,港股和美股。这是国人最容易接触的,首先不太建议买港股原因:盘子太小,每天的交易额900亿港币。不如A股的1/10。没有资金量是很难赚钱的。剩下就是A股和美股。现定一个方向:该以什么标准来操作:我个人的理解是:牛市大部分的人都能赚钱,只是赚多赚少的问题,关键是灾年怎么少亏或是不亏。巴菲特先生按年化几乎没有一年收益超过50%的,但长期来看,收益非常可观。所以从防风险的角度来看美股更好一些,几方面:
1.美股的指数最高点在今年。而A股的指数,近十年的最高点在15年。美股买指数也是很安全的从1950年开始美股的年化11.3%。
2.我们对比一下A股公认最好的茅台和美股的苹果,茅台的市盈率是40倍,苹果的市盈率是25倍,没有做空,就造成了好的股票市盈率非常高,风险相对也高。
3.A股是T 1,美国是T 0,操作上也是A股难度更大一些(还有其他原因就不细讲了。本文还是重点讲怎样相对安全的保证5%以上收益);
但A股也有一些好的地方,比如:分红政策。只要持股一年,分红是没有任何成本的。目前一些银行股的分红6%左右,现在股价处于低水位,长期持有,会做到8%收益的。
以上就是个人一些理解,想年化收益在5%以上,三种方法:
1.购买债券基金,记得买5份,基金经理在位时间长最好10年以上,近5年年化5%以上,规模在100亿以上。
2.买美股指数,尽管有灾年指数会跌,但通常不出三年就会再创新高。
3.A股买高分红股,银行股最好,稳定。
至于股票怎么买,我也没有稳赢的办法,不过可以分享一下观察巴菲特操作的心得。
1.即使是巴菲特也有赔钱的年份,不要为了年化的盈利而放弃原则。
2.股票不是牛市赚多少,而是怎么处理灾年少赔;巴老爷子卡周期股,非常准。感兴趣的朋友可以查查。
3.永远不要满仓,做到始终有资金补仓;补仓操作要做下跌20%以上的时候,才考虑;