公积金贷款 你能用上吗知乎「住房公积金有贷款还可以贷款吗」

今年5月1日始，南宁市住房公积金最高贷款额度正式调整为首套80万元、二套70万元，区直最高公积金贷款额度同上。

然而目前还是有不少粉丝在交流群及评论区询问头条君：新政实行后能贷多少钱？

也有人说，这公积金贷款额度虽然提高了，但是门槛很高啊，没法用上。

今天，头条君就好好聊聊新政后市直及区直的贷款额度，顺便唠一唠老生常谈的“商转公”。

PART.01

市公积金：贷款额与账户余额、缴纳时长挂钩

政策调整后，发生最大变化的便是市公积金。

不仅最高贷款额度调整，而且计算方式也发生了很大改变。

关于调整目的，新政细则说明进行了如下解释：

“按照以往贷款额度与月缴存额直接挂钩的方式，中低收入家庭往往难以取得较高的贷款额。”

“因此，对贷款额度计算进行精细化调整，缴存职工的贷款额度将与缴存职工个人账户余额与缴存时长挂钩。”

“此办法有利于月缴存额度不高但缴存金额稳定、缴存时间较长的中低收入职工取得相应的贷款权益。”

简单来说，新政更利好月缴存额度低、缴存时间长的刚需客。

对缴存时间短、有提取/断缴情况的人来说，可贷金额相对来说没以前友好。

▲南宁住房公积金管理中心

那么如何知晓自己究竟能贷多少钱？

计算公式如下：

贷款额度=借贷申请人公积金缴存余额×缴存余额倍数×缴存时间系数×风险防控系数

其中，缴存余额倍数为10倍；目前的风险防控系数为1.0（风险防控系数与南宁公积金中心的资金运用率有关，与个人无关）。

也就是说，缴存余额倍数及风险防控系数基本是定额，不会有大变化。

购房者最应该关注的，是个人的公积金缴存余额和缴存时间系数。

个人公积金缴存余额以个人账户为准。

缴存时间系数标准如下：

连续正常缴存时间介于6-23个月的，缴存时间系数为0.8；

连续正常缴存时间介于24-35个月的，缴存时间系数为1；

连续正常缴存时间介于36-29个月的，缴存时间系数为1.2；

连续正常缴存时间60个月及以上的，缴存时间系数为1.5。

以上就是市直公积金贷款额度计算公式的具体流程，接下来举个简单的例子：

小张的公积金账户内有3万元整，到目前为止已连续正常缴存24个月（对应的缴存时间系数为1），那么他可以贷款的额度为:

缴存余额（3万元）×缴存余额倍数（10倍）×缴存时间系数（1）×风险防控系数（1）=30万元。

公积金账户余额越多、缴存时间越长，可贷的额度就越高。

了解计算方法后，头条君推荐粉丝们一个更便捷的计算途径：

①搜索公众号“南宁住房公积金管理中心”，点击“业务网厅”，选择“微信网厅”；

▲公众号界面

②注册/登录个人账号；

▲网厅界面

③登录后，点击信息查询，选择贷款计算器，输入个人信息后即可查询贷款额度。

▲网厅界面

广西区直：沿用原有计算方式

相比市直，广西区直公积金贷款额度沿用了此前的计算方式。

即：贷款额度=月还款额×贷款期限×还款方式×年利率

其中，月还款额为月缴基数的50%；

贷款期限最长是30年，购房者可自行抉择；

还款方式有两种——等额本息结合等额本金；

目前公积金贷的年利率首套为3.25%，二套为3.575%。

▲广西区直住房公积金贷款额度调整

同样也举个例子：

名下无房的小葵，月缴基数为6000元，贷满30年，按照计算公式——

「等额本金」贷款额度＝月还款额（6000×50%=3000元）×贷款期限（30年）×等额本金×年利率（3.25%）＝54.6万。

「等额本息」贷款额度＝月还款额（6000×50%=3000元）×贷款期限（30年）×等额本息×年利率（3.25%）＝68.9万。

简单来说，广西区直公积金贷款额度与月缴基数挂钩，月缴基数越高，可贷的金额就越多。

PART.03

“商转公”需要满足哪些条件？

在公积金政策频频调整后，不少粉丝也希望登上公积金的低利率贷款列车。

那么“商转公”究竟如何操作？

首先，不是所有人都能“商转公”：

①个人自愿缴存者不支持商转公；

②支持纯公积金贷款，不支持组合贷；

③必须在取得不动产权证后申请；

④区直公积金连续缴纳3年即可申请“商转公”，市直则只需要6个月；

⑤商转公可贷额度需不高于商业贷款的贷款本金余额，还需满足首套房/二套房规定的住房价值最高可贷比例。

若以上条件皆满足，便可带上所需材料前往南宁住房公积基金管理中心进行申请。

目前，南宁不用自筹资金结清商贷、支持顺位抵押的银行有：工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、交通银行、中信银行、北部湾银行。

如果还有更多具体疑问，欢迎加入粉丝群询问客服小哥哥，知无不解且秒回。

▲粉丝交流群

PART.04

新政对大家是否有诚意？

在南宁市住房公积金最高贷款额度及计算方式调整意见稿出炉时，不少吃瓜群众就曾表示：许多人用不上。

原因在于公积金账户余额的多少基本决定了可贷款额度的高低。

而许多南宁打工人的公积金缴纳基数较低，月缴额在500元左右的不占少数。

头条君借此再举一个例子——小红看中一套100万的房子，如果想使用购房首套资格（首付20%）且使用公积金贷，则公积金要贷满80万。

那么小红的公积金账户里应有8万元。

按照小红每月公积金缴纳额500元来计算，小红至少要缴纳大约13年的公积金，并且其中不可断缴、不可提取。

这样的条件对许多普通人来说难以满足。

▲吃瓜群众公积金新政的看法

头条君同时咨询了一些置业顾问，有的表示近期使用公积金的购房者数量和以前差不多。

也有的置业顾问表示使用公积金的购房者数量有上涨的趋势。

▲聊天截图

总的来说，暂时无法从个别楼盘使用公积金人数的占比推导出新政的成效。

但从粉丝咨询频率来看，越来越多的人期望将公积金利用起来，或是想买房，或是想商转公。

今后关于公积金的利好幅度是否会持续加码？

头条君将持续关注。

文章来源：微信公众号·南宁楼市头条