公积金 购房「公积金买公寓」

相信不少朋友在步入职场或换新工作时，都会听到身边人说，找工作一定要有“五险一金”的！

人们常说的“五险”指的是养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险以及生育保险，俗称社保。那一金指的是什么呢，今日就来跟大家说说！

PART.01

“一金”是什么

“一金”指的是住房公积金（以下简称公积金），百度百科对此的解释很详细，但若想简单点理解的话，其实就是一笔与购买房子有关的钱。

公积金实际上是单位和个人共同缴纳的"蓄水池"。现在房价如此高，对于一般百姓来说，单凭自己的努力，买一套房的压力非常大。

示意图|来源于网络

所以为了能让更多人买得起房，同时减轻还贷压力，就有了通过“个人部分工资存储，单位同比例资助”的办法建立一笔个人住房存储资金。

示意图|来源于网络

那么每个人每个月具体缴纳多少公积金呢？现在的规定是工资的5%—12%比例缴纳。我们直接上例子说明。

假设员工A每月工资为8000元，公积金缴纳比例为5%。

1、A每个月缴纳金额为8000*5%=400元，公司为A缴纳400元；

2、每月A公积金账户共有400 400=800元；

3、一年：800×12=9600元，5年：9600×5=48000元，10年：9600×10=96000元。

对于打工人来说，公积金就相当于为你强制打造了一个私人小金库了！

PART.02

公积金有什么用途？

公积金的主要用法有两种，一是公积金贷款，二是提取使用。

1
使用方法一：公积金贷款

公积金住房贷款的年限一般不超过30年，同时要求：贷款的年限 申请人申请贷款时的实际年龄≤70年。

假设你要申请最长年限30年，那么70-30=40岁，你要在40岁之前申请才可以资格申请最长期限（这只是理想算法，最终期限与额度还是要银行柜台进行判断与审批。）

示意图|来源于网络

1贷款额度最高是多少？

各个城市有各个的标准，不过可以拿我国四个房价最高的城市看看，其他城市在网上也可以搜到。

图片制作于房太子说房

2如何计算个人的贷款额度？

由于每个城市都有自己的公积金贷款额度计算方式，我们在这里，以深圳为例。总体公式是：公积金可贷额度=申请人公积金账户余额×14，月供≤申请人的缴存基数×50%。

以下分为两种情况

个人（最高50万）

50万÷14=35714元；也就是说当你账户余额有35714元时，你就可以申请到最高额度50万。

家庭（最高90万）

①若是夫妻二人已婚且双方有公积金时，则是90万÷14=64285元，双方余额总和要64285元就可申请最高额度90万。而若夫妻中只有一方有公积金，则是以个人为单位最高可贷 50 万。

②而父母、子女一起借款，那么就跟上面夫妻借款一样，也是64285元，不过这是父母 子女的余额之和。

3公积金贷款能省多少钱？

众所周知，公积金贷款利率远远要低于商业贷款的利率。那么会低多少？让我给大家算一笔账就知道了。

以贷款100万元，期限30年为例。商业贷款利息高达91万，公积金利息只需57万，比商业贷款少34万左右！！！

图片制作于房太子说房

2
使用方法二：提取使用

除了公积金贷款外，公积金还可以进行提取的，主要的用途就有下面几种：

1购房、租房提取

对于在外打拼的年轻人，租房已是常事，是每月花销的大头。而大部分城市规定只要公积金连续缴纳3个月，且在当地没有房产的，就可以申请公积金交房租了！（至于可提取额度可自己上网查找，毕竟每个城市都不一样。）

示意图|来源于网络

除此之外，在买房时还可以申请提取公积金（换句话理解就是“报销”），提取成功后，可以自由支配提取的资金，也就是说在你使用了公积金贷款后，还可以提取公积金来每月还贷。

2建造、翻建、大修自住住房

如果是自己建造住宅、翻建或者大修自住住房，也可以申请支取公积金。

3父母给子女购房

注意！在部分城市中，父母的公积金账户还可以给儿女买房！

4支付大病医疗费用

相信很多人说起医疗费用，第一反应就是使用医保。但是朋友们，在某些城市还可以治疗重大疾病哦！

可以说，公积金对于普通人来说，是一项极为优越的福利，用途也极为广泛。最重要的是，这笔钱是属于个人私有，无论你的工作怎么变动，所在城市怎么变迁，这笔钱都会一直属于你！（若是换城市工作了，只要跟你社保一样办理迁移手续就行）

示意图|来源于网络

所以大家明白用公积金买房，对减轻自己的经济压力有多好了吧。不过要想使用公积金，可不是轻而易举的，也是有要求的。

PART.03

如果断缴了，有何影响？

在现今时代发展，要想一个年轻人在一个公司做到退休，可能性不大。所以当离职后，公积金又会如何？会被取消吗？

答案是不会被取消的，但会进行封存处理，即是你原来的公积金账户和已缴纳的金额都会被保留，但停止缴纳。待你离职后封存时间到了（一般为6个月），可到住房公积金管理中心办理提取。（正常提供个人身份证、银行卡、住房公积金集中封存通知/劳动关系解除证明）

示意图|来源于网络

不过，断缴对于你申请公积金贷款是有影响的。

①若你处于断缴的状态下，但有买房的打算，那你是失去了申请贷款的资格。因为公积金贷款有条件的，一般城市要求的是连续缴纳公积金半年以上才可申请，注意了，是连续缴纳，这半年内不可断缴。而有的城市的要求会更长。

②还有大家要注意的一点是，公积金贷款额度是根据账户余额有关的，账户余额越多，可贷款额度也越高。

房太子建议

申请公积金贷款，建议最好还是在40周岁之前办理。如果办理时的年龄已经很大了，贷款期限短，这种情况下可以考虑夫妻双方共同贷款，以年龄小的那一方作为主贷人。

此外，不管你买不买房，有公积金的情况下，一定不要断缴，在没办法而断缴的情况下，要提前做好买房计划。公积金对于刚需首套房购房者来说是可以减轻很大还贷压力的。

总体来说，公积金真心是一项非常好的福利，大家一定要珍惜好自己的利益，并且学会更好地使用！