公积金贷款为什么比商贷利率低「住房公积金贷款合适还是商贷合适」

现在有不少的朋友们在买房，这件事情上还是比较谨慎的，毕竟未来几十年都会影响到自己的生活，所以在选择按揭贷款的时候，还是要注意选择合适的贷款方式，公积金贷款和商业贷款一直是很多朋友们青睐的贷款方式。公积金贷款比商贷利率低，但多数人还选商贷，其中原因你可知！

一、多数人选商贷不选公积金贷款？

公积金贷款，没有大家看着那么美好，因为它的特殊性，导致它的一些限制比商业贷款要多一些，如果不了解清楚的话，可能会有一点点麻烦哦。

1、存缴的时长与多少影响贷款额度。并不是说大家交了公积金就可以贷这么多钱，公积金贷款的额度，与你的存缴时长与存缴的多少有着很大的关系。以长沙为例，公积金贷款额度的计算公式为：(公积金月缴存*12*未来可缴存年限 公积金个人账户金额)*2，上限60万。大家购房贷款之前可以根据这个公式来计算一下，能贷的额度够不够你的房子的价格，免得白跑一趟。

2、贷款额度可能不够。地区之间公积金贷款的额度是不一样的，以长沙为例，公积金最高贷款60万，对于一些想买大房子或者地段比较好的朋友来说，60万的额度远远不够。想买这些房子，就只能自己增加首付比例，直接加大了你前期的资金压力。

3、下款时长较长。一般而言，公积金贷款的下款时长比较长，速度不如商业贷款，如果大家与开发商协商的日期比较紧迫，而公积金贷款迟迟没有下来的话，可能会对大家的定金，或者合同签订产生一些影响。

公积金的这三个麻烦不知道你了解多少，对于公积金贷款规则不了解的话，在贷款过程中确确实实会有一些麻烦哦。

二、公积金贷款的必要条件有哪些？

1、首先看自己有没有公积金账户。这个在平常工资明细中都能看出来，看单位有没有给你缴纳，只要交了你就有账户，也可以登陆当地公积金中心的网站进行查询。

2、在有公积金账户的前提下，申请贷款当月之前必须连续足额正常缴存6个月以上或者累计缴存公积金一年以上，并且目前仍在缴存公积金的才有资格申请贷款。这个规定的目的主要是为了防止工作不固定，收入不稳定，从而控制贷后风险的一种措施。所以，如果自己工作经常变动，一定要查询自己公积金有没有满足这两个条件。当然，有的地方规定不一样，具体细节大家可以咨询当地公积金中心。

3、如果夫妻双方二人不管哪一方有未还清的公积金贷款，那将不能再获得住房公积金贷款资格；

4、如果有未还清并且数额较大的贷款或有征信污点，那也将不能获得住房公积金贷款资格；

5、贷款人的年龄与贷款年限之和必须小于70岁，举个例子，比如你现在40岁，你申请贷款30年，那公积金管理中心就不会批准；

6、贷款前，商品房买卖合同必须签订。

三、贷款买房后怎么装修能控制预算？

1、设定自己的预算范围

没有人不想把家装修得好一些，但是奈何囊中羞涩。所以把握好成本是比较关键的一点明白装修的一些基本情况，如哪些是最该花钱的地方，哪些是不必要浪费的，然后将想要的装修风格告诉设计师。这样，设计师就不能牵着你的鼻子走，将设计图纸描述得龙飞凤舞，事实上却是打开了你钱袋的缺口。

2、学会看报价表

由于装修公司提供的报价表一般都有好几页，上面所写的材料价格基本上是没有接触过的，所以一般的人只是比较各装修公司的总价。其实由于装修公司所用的材料及方案不同，这种比较方法是非常错误的。九正家居网提醒，看报价表最主要是看各项单价，由于有些公司可能会将某项工程故意报少尺寸或漏报，将总价压低来吸引顾客。因此只有看单价，并且是将费钱的几个大项目（木工、电工）进行比较，才能看清各家装修公司的报价表。

3、审核图纸是否准确

在审核预算前，应该先审核好图纸。一套完整、详细、准确的图纸是预算报价的基础，因为，报价都是依据图纸中具体的面积、长度尺寸、使用的材料及工艺等情况而制定的，图纸不准确，预算也肯定不准确。

4、工程项目是否齐全

要核定预算中所有的工程项目是否齐全，是不是把要做的东西都列在了预算表上，有没有少报了一扇门或漏掉了厨房墙面贴砖和卧室中踢脚线等现象。漏掉的项目到了现场施工时，肯定还是要做的，这就免不了要补办增加装修项目的手续，要增加意料之外的一笔开支。

5、计量单位影响装修预算结果

在家具制作上，各装修公司的区别比较大。比如做大衣柜或书柜，有的公司用延长米，有的用平方米。这时候就要注意了，因为往往按平方米计算的家具不论多高多宽，都按平方米数乘以单价去计算，而用延长米计算的家具是有高度限制的。

在选择贷款的时候，无论大家是选择公积金贷款还是商业贷款，都是不错的选择，但是可以结合自己的实际情况和两种贷款方式的办理手续，来选择更合适自己的贷款方式。在办理贷款之后一定要注意选择合适的还款方式，每个月要及时的进行还款。