上海如何用公积金贷款「住房公积金如何贷款」

公积金贷款比商业贷款利率低了近两个点，所以公积金贷款也是购房者首选，下面跟随小编全面了解公积金贷款。

①购买本市具有所有权的自住住房

②申请贷款前6个月连续正常缴存住房公积金

③ 借款人家庭没有尚未还清的住房公积金债务

甲今年30岁，想购房一套房龄为15年的二手房，那么他最长贷款年限则为20年。

=实际贷款额度=

购房者实际贷款额度是从四个维度计算得出四个数值，综合后取最低值。

‖ 账户余额

不高于借款人家庭住房公积金账户余额的40倍、补充公积金账户余额的20倍

‖ 贷款比例

不高于房屋总价款的规定比例

‖ 还款能力

不高于借款人家庭还款能力的贷款额度（计算公式为：住房公积金月缴存额的工资基数*规定比例（50%）*12个月*贷款期限）

‖ 政策规定

不高于上海规定的最高贷款额度

举个例子↓↓↓

依然是甲同学，该套房产是他的二套房且为普通住宅，公积金中心评估价为180万，甲的住房公积金余额为2万，补充公积金为0.6万，甲单位平时给甲按照8000元工资基数缴纳的公积金，贷款年限为20年，那么甲最终的实际贷款额度是多少？

综合以上四个数值取最低值，得出，甲实际贷款额度为50万。

=还款方式=

目前公积金贷款主要有等额本息、等额本金、自由还款三种还款方式。

‖ 等额本息

每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。

优点：借款人每个月还给银行固定还款金额。

缺点：总体利息支出较多。

‖ 等额本金

每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。

优点：1.总体利息支出较低；2.在随后的时间里每月还款额将会递减。

缺点：前期还款负担较重，特别是首月还款时压力会很大。

‖ 自由还款

每月只要不低于最低还款额，可自由安排偿还数额直至结清贷款

优点：1、还款额度时间灵活方便；2、前期还款额度越高，在随后的时间还款额越少。

缺点：前期按照最低额度还款，后期压力会越大。

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