一降再降 利率4 4 你会买房吗知乎「利率降了,房贷的利率会跟着降吗」

当一群人还在懊恼去年买房利率站岗时，央行突如其来的“定向降息”直接把房贷利率拉到了4.4%。

昨天（5月15日）下午，央行和银保监会发布一则重磅消息——

首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限LPR减20个基点。

目前，涉及楼市的5年期LPR基准利率为4.6%。这意味着，首套房贷利率最低可降到4.4%。

这对于购房者而言，是实打实的利好。

我们来算一笔账：以一套总价250万的房子为例，纯商贷，30年周期，首付3成，贷款金额175万，等额本息。

利率4.6%，每月还款8763元，利息总额140.48万。

利率4.4%，每月还款8971元，利息总额147.97万。

利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约208元，共减少利息约7.5万。

这还只是这一次调整节约的按揭成本，如果按照大部分人去年买房5.2%左右的贷款利率来计算，每月可少还638元，30年可以省下一辆小奔驰，近23万的利息。

央行和银保监会的这一次大动作，既出乎意料，也证明房地产市场问题之突出。

今年开年以来，楼市相关的一系列政策变化用“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”来形容也不为过。

从金融端放水，到地方政策的解绑，各项实质性利好接踵而至，用实际行动夯实了房地产在国民及经济中的支柱地位。

受疫情影响，今年一季度全国房屋新开工面积、土地购置面积分别下降17.5%和41.8%，房地产开发投资增长缓慢。

此外，受资金紧张、个别头部房地产遭遇债务危机，市场预期转弱，购房者观望情绪持续发酵。

无锡在2022年一季度呈现的数据同样如此。

2022年1-3月，无锡市区商品住宅市场新增供应 63.43 万/㎡，同比下降 58.47%，环比下降 52.35%。

成交72.56万㎡，同比下降49.15%，环比下降26.74%；成交均价23505元/㎡，同比上涨17.26%。环比上涨6.43%。

供应、成交双双腰斩，市场行情一蹶不振。

截止目前，无锡先后出台下调首付比例/房贷利率、公积金提额、放松限售限购、缩短二手房免增值税年限、优化“卖旧买新”等一系列大动作，可谓面面俱到。

帮大家划几个重点——

关于限售限购：

一是缩小了限购区域。梁溪区广益、黄巷、山北、瞻江街道，新吴区硕放、锡山区云林等板块均被划入不限购区域。

二是针对二胎、三胎家庭的政策倾斜，可以在限购区域新增购买一套商品住房，同时，其申请公积金贷款的额度也可以由50万元提升到60万元，如果夫妻俩都符合条件，则可提升至100万元。

三是非限购区域房产不计入限购套数。无锡本地户口如果在非限购区域拥有2套房产，可以继续在限购区域再购买2套房产。

关于增加二手房流动性：

相比新房市场的低迷，二手房成交更是难上加难。为了增加二手市场的流动性，无锡将二手房的增值税面增年限从5年调整为2年。也就是说，新房拿证满2年限售期即可免增值税卖房。

特别是对于想要购买“满2但未满5”的次新房人群来说，是个实实在在的利好。

政策密集出台之后，新房和二手房市场的确都出现了“回暖”的势头，但是和预期相比依旧收效甚微。

不难看出，从去年开始，大家对买房的热情正在逐步降低。

造成这一困境的核心，在于人口和预期。

前几年，刚需买房、改善购房者换房、投资客炒房，整个市场的购买力基数非常庞大。

随着一二线城市房价飞速上涨，房地产的预期被严重透支，刚需买不起新房、投资客逐步撤出市场，改善购房者成为市场主力。而生育人口的减少，也直接导致了改善需求的萎缩。

还有一点不容忽视的是，疫情反复给很多人都带来了不安感。

前段时间，身边很多朋友的小区都被封了，一些从事销售工作的朋友被迫歇业停工、没有固定的收入来源。

收入不稳定的情况下，把钱孤注一掷投入到形势不明朗的房地产行业，显然加剧了疫情带来的不安感。

这种隐性的焦虑，实际上很大程度的加重了购房者的观望情绪。

尤其是在疫情之下，面对每个月还贷账单和催款短信，部分年轻人身上已经出现了“还不起房贷，断供”的极端情况。

以目前的情况来看，政策的宽松程度已经达到了近5年之最。

当你站在买与不买的十字路口上，你会做出怎样的选择呢？