首套房子商贷利率「2021我的房贷利率为什么没降」

5月15日，央行及银保监会联合对外发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，在该通知中，提到的最重要一点就是：对于贷款购买普通住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。

这是什么意思呢？其实很简单，目前绝大部分人贷款期限都是二十年和三十年，所以贷款利率基本是5年期LPR (4.6%)，下限在5年期LPR基础上减20个基点，那么就是4.4%，可以说这个利率值已经相当之低了，甚至与公积金贷款的利率相差值仅剩下不到1.2%的差距了。与目前市场首套房市场平均利率的价差也超过了80个基点，可以肯定的是在这个政策刺激之下，刚需购房者的热情会被进一步释放。

众所周知，自2020年新冠疫情爆发以来，这三年在疫情肆虐之下，不少城市经济都受到很大的影响，先不说城市按下暂停键所带来的影响，单单就减少的财政收入以及增加的财政支出（免费核酸检测、免费隔离、免费治疗），这就是一笔巨大的经济损失。

以本人所在福建泉州为例，从3月13日疫情爆发以来，到4月10日疫情解封，泉州经济差不多暂停1个月，以泉州去年的GDP总额11304.17亿元为例，停工停产一个月，用最粗略的方式计算，损失额度就达到了：11340.17/12=945亿元，更别说这一个月以来泉州为抗击疫情为此额外增加的付出，所以说以目前我国对疫情的封控措施来说，只要一发生疫情，基本上妥妥的当地经济会受到冲突。

虽然我们不愿意承认，但不可否认的是目前房地产仍然是很多城市的经济支柱，甚至是推动经济发展的最快手段（房地产代表的固定资产投资），投资、消费、出口，拉动经济增长的三驾马车中，投资无疑是最直接也是最快的手段；此外在国内的传统思维之下，买房始终是大部分人人生最大的一件事，而买房又是最大的一个消费，同样进一步促进经济的发展，所以房地产一直以来都是促进经济的良策。

其实在此次人行以及银保监会降低首套房利率的政策之前，泉州的住房公积金中心已经先一步推出了刺激楼市的政策，一是允许提取公积金支付首付款，买过房的应该都知道，公积金账户中的余额一直以来都是不允许充当首付款的，首付款只能自筹，泉州为了刺激楼市破了这个口，而且还不仅仅是自己的账户，所有直系亲属公积金账户的余额都可以提取做首付款。二、提高住房公积金贷款最高额度。借款人夫妻双方均缴交住房公积金的，最高贷款额度由60万元调整为80万元，众所周知，公积金贷款的利率较低，这无疑是给买房人降压，促进刚需买房。

当然上述政策也与泉州市的土拍低价不断提升有关（土拍价格越高，财政收入越高；土拍越高，房价越高，后续的增值税收入等越多），在其近期推出的土拍地块中，城东板块的商品房销售限价已经达到了近2.3万元/平，如果不降低购买的条件（公积金充当首付款，提高公积金贷款额度，对于这个人均收入五千元左右的城市而言，刚需的购房压力无疑是大大的）。

其实，此次政策调整，对于购房者而言，影响并不算太大，按贷款金额100万元、期限30年、等额本息还款为例进行估算，利率下调20个基点，平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息支出约4.3万元，这个金额并不算多大，所以不必过于激动，买房还是按照自己的节奏来，当然如果本来已经刚好要买，这时候多省一点是一点，享受政策的红利还是不错的。