普通人能够学会的简单理财方式「简单的理财方法」
你是否也有这样的苦恼:
[酸]工资几千块钱,赚得还不够花,更何谈理财?
[酸]上班、做家务忙得昏天黑地,哪儿有时间学理财?
[酸]好不容易攒了点儿钱,不懂投资,万一全赔了怎么办?
普通人存钱不容易,想要打理好手中的资产更是难上加难。那么,有没有一种投资方法,既简单易学、门槛低,安全性高,收益还能跑赢通货膨胀的?
答案是有的,那就是定投指数基金。
“股神”巴菲特曾经讲过,通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。
定投的意义:定投的实质,就是把人力资产定期转化为其他资产。
银行系理财:银行理财产品在部分特殊时间点,收益会高一些。例如季末、年中、年末,这些考核的时点。在这些时点,一方面市场本身资金面可能会紧张一些,另一方面银行也有自己的考核要求,员工也有业务量的要求。所以在这些时点银行理财产品的收益率会比较高,以此来吸引客户投资。
一般银行的收益率从低到高可按:国有银行<商业银行<城商行、农商行<信用社,不过风险也是越来越高。
到城商行级别就有一定风险了。城商行往往跟当地机关、国有企业联系紧密,如果这些企业出现问题,城商行还是挺有压力的。不过大城市的城商行,如北京银行、上海银行,风险相对较小。如果本地的城商行不太靠谱,还是从国有银行和商业银行中选择。
即使同样的产品,客户在银行的级别不同,获得的收益率也不同。很多银行会给客户评级,高等级客户可以享受更好的产品,得到更多的信息。银行内部也会根据客户的资产量,来划分不同的客户级别。高资产量的客户,接触到的理财产品的收益率通常也会更高一些。
一般期限越长,收益率越高。
货币基金类:我们挑选货币基金的时候,有一个非常重要的技巧,就是要选长期费率最低的,总费率最好控制在0.3%以下。这样的货币基金,长期收益更有优势。
有一类货币基金,叫B类货币基金,这类基金大多费用比较低。
货币基金的投资特点是:几乎不会亏损,买卖方便,长期收益较低,适合打理短期零钱
债券基金类:债券基金的风险比货币基金要高一些,而导致债券基金风险波动的最主要原因是利率。
债券的价格和市场的利率是反相关的。如果市场利率下降,债券的价格会上升,这时债券基金的回报会更好;如果市场利率上升,债券的价格会下降,这时债券基金的回报会变差。
利率低位选短期债基,利率高位选长期债基。选好品种后,出现浮亏可以加仓拉低成本。过去十几年,十年期国债利率的中位数是3%~3.5%。以这个作为标准,当利率低于3%的时候,也就是利率处于低位的时候,建议大家选择短期债券基金,或者干脆直接选择货币基金。当利率高于3.5%的时候,建议大家选择长期债券基金。
股票基金类:根据《股市长线法宝》的作者西格尔教授对200多年的美国金融市场的统计,股票是长期投资中收益最高的资产,其次是企业债券和短期国债,而且任何债券都无法长期跑赢通货膨胀,只有股票可以长期跑赢通货膨胀。
如果投资1美元到美国股市,200多年后,会变成704997美元,是的,70多万美元。但是如果投资长期债券,只会变成1778美元,投资短期债券,为281美元,投资黄金,只有4.52美元。
指数基金类:通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,往往能够战胜大部分专业投资者。
第一大优势,指数基金能够长生不老。
第二大优势,能够长期上涨。
巴菲特也提到,买指数基金就是买国运。只要相信国家能继续发展,指数基金就能长期上涨,我们就能分享国家经济增长的收益。
第三大优势,费用低廉。
A股常见的宽基指数:沪深300、中证500和创业板指数从市值规模上来看,沪深300指数的股票占国内股市全部规模的60%以上,很有代表性了。在沪深300指数中,规模最小的公司的市值也在百亿元以上。如果说哪个指数最能代表A股的综合表现,那无疑就是沪深300指数了。
建议大家挑选沪深300指数基金时,遵循两个思路:第一个是寻找费用最低、误差最小的品种,这样的品种与指数的走势最接近;第二个是寻找有特色的增强型指数基金。不过,目前增强型指数基金的增强操作一般都不公开,后续能否长期保证增强收益也不确定,相比普通的指数基金还是有一定风险的。
中证500指数:最容易获得超额收益的指数
中证500指数是由中证指数公司开发的,将沪深300指数的300家公司排除,再将最近一年日均总市值排名前300名的企业也排除,然后在剩下的公司中,选择日均总市值排名前500名的企业组成的。
从定位上来看,中证500指数以中型上市公司为主,与沪深300指数的股票没有任何重合。
中证500还是一个很特殊的指数:它是最容易获得超额收益的指数。因为目前国内中小盘股的散户比例比较高,中证500指数成份股经常出现不理性的涨跌,利用这些不理性的涨跌,可以获得超额收益。
创业板指数:整体盈利比较低,不稳定
创业板指数是为了衡量创业板最主要的100家企业的平均表现而设立的,代码是399006。创业板指数限制了成份股的数量,只从创业板上市公司中,挑选出规模最大、流动性最好的100只股票。
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