存款利率上浮政策「银行利率可以不上浮吗」

受新冠疫情影响，全球各行各业都面临着前所未有的“淡季”，目前来说，除了医药业前景尚好，其余行业诸如航空业、餐饮业、服装行业的营业额都不容乐观。以上种种因素也间接性导致了我国储蓄金额接连下降。

随着银行的存储金额减少，为了有效抢夺有限的资源，有效拥有更多新客户、留下更多的老客户，各大银行也是使出了各自的杀手锏。第一步，就是通过提高“存款利率”这一途径，让储户们尝到甜头，进一步“管理”储户们的钱包。毕竟不少人将“收利息”作为一个理财方式。那么存款利率“上浮”，我们获得的利润真的变多了吗？

一、 存储利率及存储意义

如果不是新冠疫情的产生，很多人还是会保持着过去那种“拿着工资，及时行乐”的月光族生活吧！但是自从经历了疫情，我们很多人都彻底颠覆了正常的消费方式，会将更多的钱存入银行，避免在遇到经济危机的时候，自己无法抵御突如其来的经济压力。所以说学会合理存储是必要的。将工资的一部分存入银行，将另一部分用于生活开支。

而存款也是有门道的，银行的存款利率都是有等级划分的，等级划分的主要依据是存款时间长短。而银行与银行之间的存款利率也不尽相同，一般来说，国有银行的存款利率是要低于民营银行的。2022年初始，就传来存款利率七连涨的好消息，但是对于广大民众来说，内行人友情提醒：“尽量别选五年期。”

二、 选五年期的弊端

人们在存储上，非常关心各个年限的利率高低问题，所以在选择活期存款还是定期存款的问题上，大多数人会选择定期存款。很多人不禁好奇，倘若一旦遇到棘手的、需要用钱的事情，岂不是活期存款更方便一些?活期存款虽然方便，但是存款利率极低。举一个简答的例子，让你认识到定期与活期存款利率之间的差值究竟有多大。

以中国工商银行为例，2022年最新存款利率表中显示，关于城乡居民及单位存款的活期存款利率为0.3%，而定期中的“整存整取——定期三个月”的利率高达1.35%，定期两年更是达到了1.75%，是活期存款的五倍多。那么在定期存储上，我们为什么不选五年呢？

从储户的角度来说，如图所示，五年和三年的年利率是相同的，年数越多，变动越大。所以为了安全起见，在利率相同的情况下，我们往往会选择年数小的存储方式，这样既保证了可观的利息，还减少了变动。

如果在存储年限内，你由于特殊原因，迫切地想要将定期存款一并取出，就必须破坏这个存储规则，那么你将得不到原利率下的利息，无论存储年限和起存金额额，都按活期利率处理，这是行业内亘古不变的道理。但如果这样的话，带给储户的损失无疑是巨大的，这也是专业理财师想要告诉客户的。

对于银行来说，长期的存款并不会给其带来什么好处。五年时间的存款的确对银行的储蓄及未来发展起到了一定的作用。但是时间越长，就意味着管理成本增大，银行每一天需要解决的问题就越多我们难以想象。

更何况三年的时间就足以使银行背负足够的压力，五年对于银行来说，变数是很多的，压力是很大的。所以绝大多数银行会将三年和五年的存储利率规定为一样的，甚至部分银行还会降低五年定期的存储利率，以此来不鼓励储户存储五年定期。当然如果客户执意选择五年定期存款，银行也会十分配合地去完成工作。

三、如何科学、高效地获取数目可观的利息？

起存额越大，定期存储利率越高，然而活期存储利率并没有发生变化，还是0.3%。以工商银行为例，起存额20万元时，定期一年的存储利率为2.10%，三年的存储利率为3.85%；当起存额30万元时，定期一年存储利率为2.18%，三年的存储利率为3.988%；起存额50万元时，定期一年的存储利率为2.25%，三年的存储利率为4.125%。

中国工商银行在六大国有银行当中的存储利率并不能算是很高，甚至处于中下游水平。邮政银行的定期一年存储利率已经高达2.15%，三年定期也是高达3.84%，远高于其他国有银行，但是它在五年定期上，却降低利率，成为六大国有银行中存储利率最低的一家。建设银行作为六大国有银行利率第二高，紧随邮政银行之后。

那么我们如何科学高效地获取更多的利息？找到合适的银行，存储合适的金额。工商银行作为中国第一大银行，邮政银行虽然不如工商银行等盛名在外，但是利率却要比工商银行高出许多。我们也不要与“邮政快递”想象在一起，他们唯一的共同点就是国有资产，由国家控股。

国有银行的存储利率虽然比民营银行低，但是比较保险、稳定，不会轻易出现破产等危机。但是如果想要高利率高回报的朋友们，民营银行的利息无疑要比基金、股票、期货、债券等方式风险低得多。

以汇丰银行为例，根据2022年1月23日星期日最新更新的数据显示：定期一年的存储利率已经达到2.25%，这个是远远高于六大国有银行的存储利率的。但是按照定期三年来说，汇丰的利率却仅仅只有2.75%，但是国有银行的利率均值已经超过3.00%。只能说是存储时间长的话可以选择国有银行，在短期存储上，民营银行收获多。

结语

总的来说，定期三年存款方式给储户带来的经济效益还是非常可观的，不仅划算，还能规避一些风险。我们在投资的过程中，不一定要认准大型银行，除了六大国有银行，还有像中国人民银行、华夏银行等中小型银行，也是很有名誉和实力的。

当然，如果您对银行的利率不太满意，也可以选择期股或者债券等方式进行投资，尽管存在风险和变数，但是收益还是比较大的。