住房公积金贷款和商业住房贷款有冲突「公积金贷款下来了商贷没动静」

近日，北海市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金贷款政策的通知》，明确了降低住房公积金贷款的首付比例，北海也成为今年全国首个降低首付比例的城市。同样不久前，四川省自贡市住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金政策相关问题的通知》，放宽了住房套数认定政策，实行“只认贷不认房”的认定标准。

除了上述两地，近期还有南宁、青岛、济南、马鞍山、宁波等多个城市调整了公积金细则。2022年以来，购房商业贷款发放速度相比2021年下半年显著提升。以北京地区为例，目前北京地区多数支行商贷放款周期缩短至1个月以内。最近一段时间房地产信贷市场的变化一直引发了大家的广泛关注，我们到底该怎么看房地产信贷市场的变化呢？

住建部发布稳定楼市的政策方向

住建部表示，是加强房地产市场调控。毫不动摇坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不把房地产作为短期刺激经济的工具和手段，保持调控政策连续性稳定性，增强调控政策协调性精准性，继续稳妥实施房地产长效机制，坚决有力处置个别头部房地产企业房地产项目逾期交付风险，持续整治规范房地产市场秩序。

各地政府密集开始稳定楼市

1月截止23日，中上旬全国房地产调控政策密集，累积政策次数已经超过30次，在12月全月房地产调控政策次数也高达65次，是最近多月来的政策次数高点。11月房地产调控56次，10月房地产调控48次，9月单月全国房地产调控累积62次。

2020年全年累积调控489次，2021年高达651次刷新历史记录，同比上涨幅度高达33%，单月平均调控次数高达54次。

整体看，2022年开年房地产调控政策相比之前延续了四季度政策方向，随着信贷政策的稳定，各地房地产稳楼市政策频繁发布，最典型的政策内容是人才补贴，购房补贴。

政策底部出现，信贷回归正常。

中央强调“房住不炒”和“三稳”目标，守住不发生系统性金融风险的底线

出现当下楼市全面断崖式下调的最主要原因是信贷排队，购房者的按揭贷款，和开发商的开发贷，基本全面收紧，导致市场断崖式下调。11-12月最近央行等部门密集表态，市场期待出现有利于信贷回归正常的表现。整体看，市场房贷逐渐向稳定的方向发展。10-12月房贷逐渐回归政策，开始影响市场，市场逐渐回归平稳。

第三：楼市有望逐渐企稳见底最近各地的人才成为房地产政策调控的窗口，新市民落户购房也成为鼓励的方向。户口、学历、三胎等成为放松的主要方向，符合房住不炒，符合人才吸引的要求。

相比往年楼市调整博弈期很长，楼市下调缓慢，本轮市场因为很多大型房企被抑制了融资渠道，叠加销售端按揭放款放缓，楼市调整速度非常快，从价格的下调速度看，刷新了历史记录。但随着政策的逐渐稳定，特别是10-12月来，信贷政策的企稳央行不断释放维稳信息，个人按揭房贷数据出现了止跌，对于市场来说，有望逐渐企稳，政策见底后，市场底部有望加快出现。

从长期房地产市场发展的角度来看，当前房地产市场离反弹可能还有比较大的距离，我们看到当前整个房地产市场依然处于一个发展稳健超过大涨的状态，在房子是用来住的，不是用来炒的这个理念的贯彻实施之下，房地产市场想要全面进入大规模上涨的区间，这也是不太现实的一件事。