债券基金 你不能忽视的理财工具「理财买基金还是买债券」
之前我们了解了指数基金、货币基金、可转债等理财工具,今天我就来介绍一下债券基金吧。
债券基金顾名思义就是主要以债券为投资对象的基金,一般来说基金持有的债券占比不低于80%。
那么为什么要购买债券基金呢?
在股票市场涨的时候,往往债券市场就会跌,而当股票市场跌的时候,债券市场会涨。
也就是说债市和股市就像跷跷板一样,一个起了另一个就会跌下去。
因此,当股市很好,股票都不便宜的时候,可以考虑持有一定量的债券基金,以对冲股市风险,降低资产的波动性。
相对股票来说,债券风险较低,一般来说本金很少受到损失,当然收益自然也不会像股票那样高。
一般来说债券的收益高于银行同期利率和货币基金的收益。
而对普通人来说,想要投资债券就不如投资债券基金了。
因为基金公司会更专业一些,对企业的偿债能力、资产质量都会有比较严格的审查。而普通人想要获取这方面的资料相对要困难得多。
因此,债券基金对一些害怕本金损失、又想获得比余额宝这些货币基金的收益高的小伙伴来说,就是一个很好的理财工具。
债券基金一般分为纯债基金、普通债基金、可转债基金三种。
简单而言,纯债基金的特点就是只投债券,波动较小,收益稳定。
而普通债基金则是80%以上购买债券,剩下的会买一点点股票,所以这个基金的波动会大一些,收益也会比纯债基金高一些。当然风险也会大那么一点。
最后可转债基金就是主要投资可转债的基金,关于可转债我在可转债打新,白捡的钱你要不要?中介绍过,小伙伴可以回看一下。
由于可转债具有债券和股票的双重属性,因此可转债基金的风险和股票类似。
小伙伴在购买债券基金的时候一定要看清楚基金的性质,以免买到不合适的基金。
按持有期限,债券基金分为短债基金和中长债基金。
短债基金一般债券久期在一年以内,中长债基金债券久期一般在一年以上。
因为债券基金会购买多只债券,因此每只债券的到期时间是不同的,而久期则是指所有债券的平均到期时间。
债券基金往往名称后面会跟着ABC三个字母,主要是指申购费的不同。
A类基金在买入时收取申购费。
B类基金在卖出时收取申购费,而C类基金没有申购费,但会按照持有天数收取销售服务费。
那么什么时候配置债券基金比较好呢?
由于降息是利好债券市场的,因此在一个降息趋势下投资债券是比较好的。
因为银行利率不断下降,而债券利率相对固定,资金会更趋向于购买债券,因此债券就会涨价。
相反一个加息趋势下,由于银行利率不断上升,资金便会抛弃手中低利率的债券,导致债券越来越不值钱。
因此,像现在这样银行利率不断下降的情况,是投资债券的好机会。