怎样选择纯债基金「qdii基金」
上篇文章我们讲解了如何对纯债基金进行筛选,以及方便筛选的工具,传送门:如何挑选纯债基金?分两步走(1)
但是初步筛选之后往往还有很多备选,一个一个看吗?那恐怕没看几个就不耐烦了。
那怎样高效地选择呢?按照接下来的步骤进行。
第一步:在所有备选中选择收益前30的基金进行复筛。毕竟我们买基金是为了收益,从收益排名中筛选最实在。
选前多少可以根据你的情况选择,但建议不要少于10支。
而且,收益排名建议看较长时间,不要看一个月、三个月的排名,短期涨幅高不代表以后都会如此,能长期高收益才能证明基金的盈利能力。
短债基金最好按一年以上收益排名,长债最好是三年以上。
第二步.剔除含高风险因素的基金1.看基金投资方向,剔除投资可转债的基金
为什么要这么做呢?因为可转债投资风险较高。
那风险高就不能买了吗?
首先要明确我们为什么要购买纯债基金,因为它可以带来稳稳的幸福。所以购买纯债基金,当然是越稳定越好。
那就不能追求收益了吗?
当然可以,不过建议直接买高风险的品种,而不是在中低风险的产品上混合一部分高风险品种。
一个产品包含不同风险的成分,产品定位会比较模糊。
假设有两种投资方案:
A.花10000块买一支债券基金,投资方向中1000元是股票,9000是债券。
B.花1000块买纯股票基金,9000买纯债基金,且与A方案持仓相同。
这两种方案收益毫无差别,但是在涉及具体操作的时候,混合会带来一些麻烦,影响最终收益。
假设某天,股市不好债市好,可以卖出债券,此时债券部分盈利了10%,股票部分跌了30%(纯债基金该什么时候买卖请看什么时候投资长债基金收益高?看这一个指标就够了)
对方案A,因为股市不好拖累了债券基金的走势,卖出基金也会把亏损中的股票也一并卖出,此时卖出只能赚9000×10%-1000×30%=600元。
对方案B,把手里的纯债基金卖出,拿到债基牛市的高收益,也就是900元,保留股票基金,等到股市好的时候再卖出,还能再拿到股票基金的高收益。
理财产品的投资方向单纯,定位会更明确,也更方便我们操作。
纯债基金定位就是稳健,要尽可能降低不必要的风险,所以要剔除带可转债的基金。
怎么看是否投资了可转债呢?在基金持仓里看是否存在“XX转债”,存在就有可转债,如下图,圈出来的都是可转债。
2.剔除规模过大的基金。
为什么要剔除规模大的基金呢?上篇文章不是说规模不要小吗?
确实,但是小了有小了的风险,大了有大了的风险。
当规模过大,优质的债券已经买得差不多了,就只能选择去买一些不那么好的债券。
买纯债的时候规模在100亿以下比较合适。
3.剔除小基金公司(可选)
一般来说运作基金更多,总运作规模更大的公司有更强的运作基金的能力。
如下图,是在某基金网站上截取的基金公司排名,按照管理规模降序排列。
如果想要自己找实时排名,搜索“基金公司排名”即可找到。
第三步.比较经过初筛和剔除,到这一步的基金已经没有很大的硬伤。
现在只要针对某些指标,进行比较即可。
1.费率
基金费率会非常影响我们的收益,之前我在基金费率篇有详细讲解,传送门:基金收费居然这么高?一文教你少花冤枉钱
在备选基金中比较一下费率,费率相对较高,收益又不占优势的要慎重考虑。
2.基金经理
初筛是筛选了一个门槛,进入比较阶段时,可以仔细研究一下基金经理的资历,比如工作年限,学历,评价等来综合考量。
3.基金成立时间
越长越好,之前初筛筛掉了不合格的,复筛就是一个优中选优的过程。
4.最大回撤
最大回撤是什么呢?是一支基金从价格最高点到最低点的跌幅。
这个指标描述了投资者可能面临的最大亏损,当然是越低越好。
因为纯债基金是一个求稳的品种,回撤太高不利于我们收获稳稳的幸福。短债基金因为风险小,还是需要重点关注一下。
这个指标一般在基金APP上都可以找到,如下图:
到这里,我们把挑选纯债基金的方法讲完了,有没有一点收获呢?
但各位小伙伴不要生搬硬套上面的步骤,因为可能按照其中几个指标筛完就没啥选择了,再硬筛也筛不了,你可以选择符合你投资理念的指标。
比如说你觉得纯债基金包含可转债提供点波动挺好的,那就不用剔除,你觉得基金公司大小没什么关系,就直接忽略这一步。
基金投资与个人理念是息息相关的,我只是授之以渔,不是授之以鱼,适合我的不一定适合你。
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