穷人和富人之间的差距究竟在哪里「穷人与富人做事的差别」
全民“抗疫”已经进行了两个多月，在这两个多月里，很多人的生活都脱离了正常轨道。
在疫情阴影的笼罩下，不止是收入比较低的人觉得日子很艰难，很多收入比较高的中产也变成了“中惨”。
这让暴龙君忍不住思考一个问题，收入的高低和富有之间有必然联系吗？
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收入高不代表富有
之所以会困扰这个问题，主要还是因为前几天，我的好友老高来找我哭穷。
老高在深圳一家互联网企业工作，是一名程序员。跟很多程序员一样，老高过着远超996工作制的悲惨生活。唯一值得欣慰的是他的努力工作是有回报的，他的年薪在50万左右。
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高嫂是设计师，虽然收入没他高，但每月到手也有一万五左右，年终奖就年底双薪。
2018年，我们国家的人均年收入差不多两万八，所以，这个家庭的收入绝对算高收入。
按理说，他们家应该挺富的，为什么会哭穷呢？
大家要知道，深圳的房价很高。他俩前年刚买了一套房，每个月要还将近两万的月供。本来对于这个家庭来说，两万的月供也不成问题。但，今年他家是屋漏偏逢连夜雨。
老高的年薪有四成是用年终奖的形式发的，所以，他每个月到手的工资加上夫妻俩的公积金，才将将能还上房贷，剩不了多少钱。
老高平时的收入用来还房贷，高嫂的收入用来一家三口生活和给父母家用。其他比较大的花销，比如培养孩子的花销，就从老高的年终奖里拿。
今年赶上疫情，老高的公司决定延迟几个月发年终奖。年前高嫂又辞职了，本来有个打算年后入职的工作，但那家公司因为疫情的原因不招人了，一时半会儿也没有碰到合适的工作。
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这下老高他们家的现金流就变得很紧张，前年买房的时候，他们把储蓄都用光了，现在也没有什么老本可以吃，再过两个月，他们家就连还房贷都困难了。
老高忍不住自嘲，原本以为自己是所谓的中产，没想到一场疫情就把他打回原形。老婆才一个月没有工作，他就要挺不住了。
从大部分人的角度看，老高和高嫂赚的都不少，他们家还是蛮“富”的。但他们一旦失去工作，身上的压力比很多一无所有的人还要大得多。
很多人有着体面的工作，不错的收入，平时过着小资的生活，可以追求生活品质。但只要生活对他们开个小小的玩笑，他们就要不堪重负了。
收入高的人，也可能只是稍微宽裕一点的“穷人”。
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能不能不工作才是关键
收入高不意味着富，那什么才意味着富呢？
暴龙君觉得，富不在于收入的多少，而是你能不能失去工作。没有工作就活不下去的人，不管工资多高，都算不得富人，他们仍然要靠出卖劳动为生。
而没有工作也能让自己过得舒适，就算收入没有前者高，他们也达到了财务自由，可以算作富人。
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暴龙君亲戚家的龙凤胎就是很好的例子，兄妹俩今年都三十五。
哥哥在二线城市当业务员，从小能说会道，左右逢源，所以业绩很好，现在每个月一般到手能有2、3万。
妹妹是四线城市的护士长，加上年底的奖金，平均每个月的总收入也就将近一万。这还是熬出资历之后，在她刚进入的职场的前几年，工资收入简直惨不忍睹。
从收入上来看，肯定哥哥要富很多的，但真正能实现财务自由的却是妹妹。
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哥哥的收入一直都很高，但他的花销也不低，有钱的时候挥金如土，没钱的时候借钱挥金如土。
他也没有储蓄的习惯，只对快钱感兴趣。我还记得，2007年的时候，他借钱炒股，欠了五十多万的外债，最后还是爹妈和岳父岳母一起把这钱给还上的。有这么惨痛的代价，他也没学乖，前段时间还管家里借钱还卡债。
每年过年，他妈妈提到他都捶胸顿足，说他年纪不小了还像个孩子，感慨儿媳妇选择离婚带着孩子走是个明智之举，至少儿媳妇和孙子不用再受他拖累。
至于妹妹，就跟哥哥是两个极端。因为哥哥失败的婚姻和父母时常为哥哥爆发的争吵，妹妹对婚姻有点恐惧，再加上工作确实很忙，她现在还未婚。
虽然她的收入还没有哥哥的一半，但已经攒下了一套房，房子买得早，租金和房贷差不多相抵了。除此之外，她通过坚持攒钱和理财，现在手里有一百多万的资产，这些资产每个月的平均收益就差不多一万块了。
妹妹现在哪怕不工作，也可以保障自己的生活。
之前聊天的时候，她曾经说，自己攒起钱来真是个狠人，月薪一千出头的时候，一年就能攒一万多。平时就住宿舍，吃单位发的米面肉蛋，不需要的钱一毛都不花。
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看到暴龙君被她的攒钱经历惊到，她苦笑了一下说，大概是因为哥哥太不靠谱，所以她一直很焦虑，很怕哪天哥哥把父母的养老钱都败光，自己会养不起爸妈。所以她拼命攒钱，明明工作很忙，还要在少得可怜的休息时间里学习理财。
高收入的哥哥负债累累，而收入更低的妹妹，却靠着自己的节俭和理财能力，实现了财富的积累。
哥哥的收入虽高，但他的钱总是来了又去，去了又来，有钱的时候买车，没钱的时候把车卖了。现在老大不小了，名下没车也没房，只有一堆银行账单。他如果没有工作，别说继续生活了，银行都得找上门来。
而妹妹收入虽然不如哥哥，但她却能抗住生活的风险，哪怕失去工作，也能照顾好自己和父母，收入更低的妹妹反倒是富人。
3
我们怎么成为“富人”
谁都想当富人，想让自己哪怕没有工作也能活得很好。
毕竟生活里的不可抗力那么多，很多职业中年以后还没有成就的话，就会被更便宜、更有活力的新人所取代。一场疫情，就能让很多人失业。
比起只有死工资，靠投资收益就能养活自己，简直是大部分人的梦想。
但要成为富人，我们需要付出很多努力。
第一步，要有能够为我们赚钱的钱和资产。
不管收入多高，总有人可以把赚的钱花的精光，还倒欠一屁股债。不管收入多低，也总有人能剩下钱来。所以，钱和资产的积累最重要的不是收入，而是你有没有去攒钱。
当我们没有任何积累的时候，就得努力少花点钱，为自己多攒下一些可以生钱的钱。钱也像海绵里的水，挤一挤总是有的。
第二步，购置保障。
比起把攒下来的钱全拿去投资，我们还有更重要的事情要做，就是购置保障。
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在理财的早期，我们就算每天都拼命攒钱，手里也不会有很多钱。如果遇上疾病或者意外，根本没有招架之力。
哪怕我们已经有了一定的积累，但十几年的辛苦理财，一场大病就可以把这些成果全部都用掉。辛辛苦苦十几年，一病回到解放前。
比起直面这些不确定的风险，花点小钱把风险转移掉才是最明智的选择。
第三步，选择最合适的资产来投资。
购置完保障，我们留3-6个月的生活费来应付生活中的突发事件，剩下的钱就拿去钱生钱。
投资需要选择最适合自己的资产，而且判断一个资产是不是适合自己还得与时俱进。就拿房产来说，买的早的人真的很幸运，好些人的租金就能还上月供了，更别提房子增值的部分。
但这两年买房的人，想靠租金来还月供就很不现实了。而且现在的房子也不像以前那样，买哪哪就涨。
现在比较有投资价值的房子，基本上都在热点城市，这种城市的房子投资门槛实在太高了。就拿我说过的老高来举例，他们家供一套房子都不轻松。
如果不是资金量很大又对房产很了解的投资者，现在确实不大适合投资房产。
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对于普通人来说，什么样的投资比较适合呢？
有人问巴菲特，假设你回到30岁，有了第一个100万，而且你不是个专业的投资人，你会怎么投资这100万？巴菲特的回答是投资指数基金，然后忘记自己有投资，继续去工作。
他后来又在一个采访中补充道，为了避免在一个高点全部买入，建议分次买。
从巴菲特的逻辑来看，指数基金定投对于非专业投资者而言，是个非常好的选择。
我们中的很多人都符合问题里的条件，有一定的积蓄，但是不是个专业投资人。所以，对于我们来说，定投指数基金，然后不要过于关注，去获取长期收益也显然是适用的。
不过，这里需要考虑一下中美两国股市的不同“性格”，定投美股的指数基金就算连着定投十几年，中间完全不看市场走势，还是会有很不错的收益，哪怕中间出现过股市暴跌。
大家看一下标普500的百年走势就知道，美股指数基金定投确实可以心大一点。
（标普500走势图）
但是在A股的逻辑就不是这样，在A股定投指数基金，要走完一个牛熊周期，在熊市买，牛市卖才能获得高收益。
（上证指数走势图）
大家在定投的时候，一定要注意这种差别。
除了指数基金，我们还可以根据自己的风险承受能力，在投资组合里加入国债、债券基金、黄金基金之类的产品，来进行分散投资。
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写在最后
要变成“富人”，实现财务自由不是天方夜谭，不是有游艇、有豪宅才是富人，才叫财务自由。
只要我们不用靠死工资也能活得很好，光靠投资收益就很生活，我们就已经自由了。
哪怕是收入不高的人，也可以靠着自己的勤俭实现这个目标。但实现它，我们需要付出很多努力。加油攒钱，配置保障，好好投资。