保险写给孩子的祝福语「保单祝福语给孩子」
六一儿童节这几天，都在忙着陪客户，忙着培训，忙着跟进保单。一天下来，回到家，发现已经快一点了。日子就是这么一天一天的充实着，虽然儿时的梦想，是做一个披着黄金战甲的圣斗士，但是越成长，越发现，在现实社会里，做一个披着黄金战甲的圣斗士，除了炫耀自己，不会给社会带来任何有意义的变化。但是作为一个专业的保险代理人，分享正确的理念，或许可以影响到千万个家庭。为他们提供合适的保障计划。
谈到给儿童购买保险，这里我们需要明确的是，儿童需要哪些保险保障？
常见的保险产品类别有如下几种，最基本的社会保险（少儿医保），意外险，重疾险，住院医疗险还有人寿储蓄分红（教育基金），高端医疗险。针对这几个险种，结合我的工作经验，这里分别就购买优先程度和购买原则，提出一些建议。
从购买优先的程度来说，建议大家遵循以下排列选择：少儿医保>意外险>=重疾险>=住院医疗险>投资收益类产品>=高端医疗险。
从购买遵循的原则出发，我们需要明白以下几点：
1）少儿医保基础，商业保险为辅；
2）重点保障大人，辅佐考虑儿童；
3）保障产品优先，储蓄分红其次；
少儿医保
从购买优先程度来说，社保是基础，这个观点是毋庸置疑的。对于国内的成年人客户来说，我们绝大部分都是有社会保障的。对于儿童来说，少儿医保也是最基础的配置。如果是新生儿，三个月内就可以办理的。
具体可以参考儿童医保怎么办理呢？
参保以后，如果需要住院，基本医疗保险基金起付标准为：乡镇卫生院50元，社区卫生服务中心和一级医院1 00元，二级医院200元，三级医院500元。学生儿童报销比例为：乡镇卫生院90％，社区卫生服务中心和一级医院80％，二级医院65％，三级医院50%。总而言之，非常的划算。在少儿医保的基础上，如果希望给孩子提供更好的保障，那么这里可以请出商业保险了。
意外险
同成年人不一样，儿童的天性是好动（没办法，肾气足），所以磕磕碰碰难免不了，那么除了少儿医保，意外险无疑是最需要补充的一款商业保险了。摔伤，烫伤都可以获得性价比很高的保障。这里建议选择有意外医疗报销的产品，同时要考虑到免赔额的限制。
重疾险
重疾险是我认为非常重要的一个险种，该险种的重要意义不仅仅是可以在重疾确诊的时候，提前给付保额，为客户的医疗支出提供充足的保障。该险种更可以让我们有尊严的活着。从罗一笑到白血儿童，我们身边不乏这种人间悲剧。一份重疾险，可以给我们带来安心。
但是这里有四点需要注意：
最高诚信 保险与诚信 The Merit of Utmost Good Faith。
儿童的早产和肺炎，在投保的时候，需要如实告知，部分情况是可能postpone或者除外的。所以具体的情况需要具体分析。
终身型重疾险的选择永远优先消费型重疾险。消费型重疾险只是一个过渡，重疾险和医疗险（目前还没有终身型医疗险，香港这边有终身保证续保的医疗险产品）由于其产品的自身特性，在核保的时候，会比较严格。任何住院事项／手术／体检异常情况，都会导致除外，所以越年轻购买，越健康购买，客户是越划算的。
保单抗风险的能力。具体来说，包括了保险公司的偿付比，保单的分红能力，保险公司的业务结构，投资渠道等等。毫无疑问，香港的保险产品更具有优势。
住院医疗险
住院医疗险的话，也算半个基础保障。虽然我是香港的持牌代理人，但是我一向建议客户选择国内的住院医疗险，报销的额度更高，费率更便宜，如果有需要咨询，可以下来与我沟通。
投资收益类产品
一开始想单纯概括为人寿储蓄分红这个险种，但是这样虽然更通俗一些，但是不准确。更准确的说，应该是那些以理财收益为追求的投资产品了。这个系列的产品我认为可以有这么几种类别，比如香港的Universe Life（有身故保额，涉及到保单融资），短期的万能险（美金收益前三年高达4%以上），长期的储蓄类产品，短期的债券投资，长期的ILAS等等。
但是我对这个险种的态度一直是复杂的，也不会重点推广这类型产品，并不是他们不好，而是对大部分人来说，这类产品并不适合我们。这里举个例子，对于年收入15万左右的家庭来说，人寿储蓄分红这类型的长期持有产品，建议还是别考虑了，先做足保障再说。但是如果家庭年收入30万左右，那么是可以考虑持有一些投资收益的产品来分散配置资产的。不过，我的建议是优先考虑大人持有该险种。孩子的话，这里就不建议了。
高端医疗险
目前高端一词，更像是一个营销概念，处处被套用。不过相比较内地，香港的高端医疗还是非常不错的，合同中写明了保证续保，终身保额高的离谱。而且凭着香港的高端医疗可以在香港享受最好的治疗。但是这里我还是不建议小孩子购买这类型的产品，如果家有老人，需要保障，不差钱的话，可以考虑高端医疗险。
接下来，我们再强调解释一下三个儿童保险购买所需要遵循的原则。
少儿医保基础，商业保险为辅；
对于家庭条件比较拮据的，但是希望给孩子提供较好的保障，那么可以考虑选择少儿医保＋意外险和消费型重疾险，做一个短暂的过渡。如果预算足够的话，建议少儿医保＋国内的意外险＋国内的住院险＋香港的重疾险＋香港的投资收益产品。
重点保障大人，辅佐考虑儿童；
对儿童而言，父母才是孩子们最大的保障。所以在选择产品的时候，一定要理性的选择，别被母爱父爱冲昏了头脑。之前有见过给孩子买30万美金的保额，父母却没有任何保障。在我看来，简直荒谬。父母如果无法给自己提供更好的保障，那么孩子有再好的保障，又有什么意义。所道是，覆巢之下，焉有完卵？即便是孩子保单的保费便宜，那也不是多多易善的，保险永远都是循序渐进购买的。
保障产品优先，储蓄分红其次；
这个原则，适用于所有的家庭。保障的产品永远是基石，没有基石，你的投资收益再高，也不过是镜花水月，空中楼阁。
最后祝各位家长，可以为孩子选择合适的产品，提供恰到好处的保障。用我刚学的西班牙语和诸位说声Feliz Día del Niño。
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