公积金买房和不用公积金买房的区别「有住房公积金和没公积金买房差价」

个人住房公积金贷款，是各地住房公积金管理中心，运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

根据规定，职工住房公积金的利息是按银行一年定期存款基准利率计算。

比如目前银行一年期银行的存款利率为1.5%，那么在公积金账户里面的钱不会消失，而是每年按照这个利率给到利息。

所以，公积金账户从理财的角度来看，与存银行一年定期类似，如果不取，它会一直存下去。

每年1.5%的收益，相对偏低。

一、贷款利率低于商业贷款利率

提到公积金贷款，最直接的特点就是贷款利率比商业贷款利率低。现行的住房公积金贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款年基准利率为4.90%，各商业银行可能在此基础上打个九折。买房时，如果用住房公积金贷款，年利率可能会相差1.65%，为购房者节约很多购房成本。

二、公积金贷款的还款方式灵活，提前还款方便

公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“较低还款额”，就可以自主确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。

三、贷款比例高

不仅是贷款利率，公积金在贷款比例方面也有着一定优势，首套房商贷首付一般是3成，贷款比例为7成，公积金贷款首付比例为2成，贷款比例为8成，也就是说，公积金比商贷能获得的贷款比例更高。

四、提前还款不收违约金

一般，贷款人在公积金贷款放款满一年后可申请提前还款，并且不收取违约金，有的城市规定每次还款金额不低于6个月的住房公积金贷款本息额。当然，公积金政策的地域差异性比较大，具体也要看城市的公积金政策要求。

现在公积金贷款利率比商业贷款利率少了不少，因此公积金贷款可以说更加合适。下面我们来算一下，如果贷款100万，贷款30年的话，公积金贷款和商业贷款到底差距有多大。

下表是商业贷款100万贷款30年，年利率5.88%，这样的话，每个月还款额是5918.6元，利息总额是113万元，还款总额是213万元。

下表是公积金贷款100万贷款30年，年利率为3.25%，这样的话，每个月还款额是4352元，利息总额是56.67万元，还款总额是156.67万元。

可以看出来，公积金贷款和商业贷款利息总额相差了56.33万元，利息总额几乎相差了一倍。

而且每个月公积金贷款只需要还贷4352元，而商业贷款需要每个月还贷5918.57元，每个月还款额相差了1566.57元。

因此，公积金贷款不仅总利息低了将近一倍，而且每个月还款额还低了1566.57元，月供负担更低一些。

看完文章，你学会了用公积金买房和不用公积金买房的区别了吗？关于公积金买房，你还有什么小妙招？欢迎在评论区里和小麦聊聊，记得要关注小麦理财~每天科普一个财经知识，从此理财达人就是你！