家庭资产配置足球版「家庭总资产」

很多同学可能不理解家庭的资产配置怎么能和踢足球一样呢？

其实道理都是相通的。我们知道在足球比赛中每类球员都有着不同的职责分工。比如前锋的主要任务是进球得分，中锋的主要作用是协助传球，为前锋创造进球得分的机会；后卫和守门员的作用就是守护好自己的阵地，不阻止对方进球得分。通过不同的球员之间密切配合，一个球队才有可能最终赢得比赛。

资产配置也是同样。市面上有各种常见的金融产品，它们的特点和功能都不一样，有收益高的比如股票、股票型基金等等，他们就像是球队当中的前锋，主要是进攻的，用来帮助我们赚取收益。

当然有进攻的，就有防守的，比较安全稳健的产品比如债券、银行理财、债券、基金，他们更像是球队中的中锋，能让我们稳定获得收益的同时也不会承担太大的风险。

还有帮助我们家庭抵御风险的各类保险产品，就类似于球队中的后卫和守门员。为我们的家庭财富提供一个稳固的后方，不至于全部亏损。

简单来说，资产配置还真像一个球队，根据我们每个家庭的特点和需求，把我们的家庭财富配置到不同的金融产品里面，用各类金融产品帮助我们组建一支球队，帮助我们家庭实现财富稳步增值的目的，实现我们在不同阶段的理财目标。

做资产配置有哪些优点呢？

首先，资产配置能够平衡风险和收益。赚取收益永远是我们理财的第一目的，但是收益和风险又是成正比的。有时候，收益越高，所需要承担的风险也就越大。

就像一个硬币的两面一样，很难兼得优势。股票收益很高，但风险也很大。有时赚取50%以上的收益，但有时也会腰斩-50%，亏得一塌糊涂。

很多人可能会选择把钱放在余额宝或者存入银行，看似非常安全省心，其实收益很低。以余额宝为代表的货币基金，年化收益已经跌破了2%，银行存款的利息更低。而通过膨胀的速度要远远高于这两类金融产品带来的投资收益，他们根本跑不赢通货膨胀。

如果把全部的资产放在比较靠谱的银行做理财，或者购买债券基金又会怎样呢？显然买银行理财和债券基金当然会比前面两种投资方式更靠谱，除了比较稳健之外，还能够拿到相对比较高一点的收益。

还有股票，每隔几年都会有一轮牛市行情。在牛市里，很多股票都会翻倍或接近翻倍。股票被称为投资之王，想理财赚钱的人怎么可能会放过？

所以我们想要把握高收益的机会，同时不用承担太大的风险，就要有资产配置的思维，给自己建立投资组合。

“鸡蛋不能放在同一个篮子里”，，其实说的就是在理财的时候我们可以选择不同的产品。

就拿我自己来说，2018年年初我在留足了自己的日常花销以及购买保障的资金之后，就把家里可用于投资的钱放到了债券基金和股票基金里。70%的资金购买了债券基金，30%的资金购买了股票基金。2018年上证指数下跌超过了24%，股票基金的平均收益率是-25.5%，如果我把所有的资金都购买股票基金，那亏得肯定多。但是当年我非但没有亏钱，还赚到了1.5%的正收益，甚至还跑赢了上证指数。

到了2019年第一季度股市回暖，三个月的时间上证指数上涨了，因为持有的资产中有股票基金，高收益也拿到手了，短短三个月就取得了8%的投资收益率，折合成年化收益率有32%。这个收益率已经秒杀所有银行理财和其他很多投资者了。大市场跌的时候亏得少，大市场涨的时候赚得多，这就是分散投资的好处，它能够平衡风险和收，降低家庭资产的波动率，还能把握赚取高收益的机会。

资产配置的第2个优势就是可以降低我们家庭资产的总体波动率，更好地把握赚钱的机会。

资产的波动率就是资产价格上下波动的情况，举个简单的例子，股票价格经常上蹿下跳，而债券因为到期可以拿到固定的利息，价格就会相对稳定，因此股票的价格波动率要比债券高出很多，波动率越大也就意味着收益越高，同时你也要承担相应更高的风险，根据行为，金融学的研究，一个人亏损100元带来的痛苦要远远高于赚到100元的快乐。

通过资产配置降低总体资产的波动率，这样就能降低我们投资亏损的痛苦，防止割肉离场也就把握高收益的机会了，

第三个优势是把握资产收益轮动，让家庭财富更好的保值增值。

可能有些同学会说了想要避免亏钱的痛苦，直接把资金放在安全无风险的金融产品篮子里不就好了吗，有这种想法的同学可不能因噎废食，要知道在理财中不承担风险也就意味着赚不到高收益，长期下来可能连通货膨胀都跑不赢，更别说让自己的资产增值了。

”东边不亮西边亮”，某一行业今天涨了，明天可能会跌，另外一个行业今天跌了，明天可能会涨。我们并不知道每年哪类资产能给我们带来高收益，但是通过资产配置的方式，我们是有可能赚到高收益的机会，帮助我们实现家庭财富保值增值的目标。

第四个优势是增强家庭抗风险的能力，在理财中很多人更看重的是理财收益，对于生活中的风险，很多人往往选择视而不见。

要知道少亏，其实就是多赚。一旦被疾病或者是意外盯上，我们辛辛苦苦赚到的财富就会付诸东流，所以在赚取收益之余，我们还要给我们的资产画上一个保护圈，确保我们今天赚到钱，明天还是我们的，而不会被意外和疾病夺去。

就像在足球比赛中一个优秀的守门员可以抵得上半支球队，通过合理的资产配置配置一些抗风险的金融产品，为我们的家庭财富奠定了稳定的基石。

像配置一直球队一样做好我们自己的家庭资产配置，通过多元化不同功能的金融产品组合，优势互补、合作配合，才能保证你的家庭财富能一直稳健地增值。