理财培训课「理财师培训课程」
作者：simon炼金术
来源：simon炼金术
从理财经理的岗位辞职到现在，大概三个月了，在相对自由的这几个月里，对于理财师的工作，也是反思了很久。时至今日，能够站着挣钱的理财师，还是少之又少，不敢说自己做到了，但是至少在理财师生涯的后期，和绝大部分的客户是一种互相尊重的状态，不用刻意做作的去逢迎谁。
听过很多的培训，却依然做不出业绩，这是很多理财师面临的现状。很多培训给人的感受用芒格的一个故事可以表达出来——我曾遇到过一个卖鱼钩的家伙，我问他：“天啊，你这些鱼钩居然是绿色和紫色的。鱼真的会上钩吗？”他说：“先生，我又不是卖给鱼的。”如果你是一名理财师，你应该可以感受到，自己就是故事里的鱼。大家接触最多的培训类型，是单位花大价钱，请了知名讲师，动辄拿出几十页的PPT，让大家下载一堆软件，一上来就是令人特别羞耻的看似鼓舞士气，实则恶心人不已的全场三连拍手——“好，很好，非常好”，拜托，我们不是tony老师，我们受过高等教育。时至今日，还是非常纳闷，理财师到底造了什么孽，每天一大早的晨会仪式感，就会强化你是一名服务员定位，你不配站着挣钱，到最后你自己也信了。
在接受来一连串“你连这都不知道的”羞辱后（实际仅仅是因为信息不对称而已），几乎所有老师都会用斐波那契数，来分析大盘明后年会具体到某一个点位，你放心，肯定不会是精确到明天或者下个月，一定是很久之后，然后把股票，债券，黄金，原油等等的相关普及知识统统来一遍。不能说你完全没有收获，起码你知道哪些培训是没用的，当然，收获最大的肯定是培训老师。
这类传统培训的问题，主要在两方面，一是课程陈旧，太过于脱离现实，跟现实是完全脱节的，譬如说大家目前沟通工具用的最多的就是微信，但是它还是在教你打电话的技巧，从来没有培训教你微信营销的技巧，教你如何用朋友圈塑造自己的专业性，拜托微信都快做成QQ了，令人厌恶的朋友圈广告越来越多，但是根本没有人教你。还有备受吐槽的各种时钟金字塔配置理论，客户生涯仿真表之类的，要把客户的一生都规划了，拜托，很多客户连基金是什么都不知道，还要把一生托付给自己生存都可能存在问题的你？
第二个是，培训让你认识到你有问题，但是不给解决问题的方法。你有病，我给你指出来了，但是我没有药，除了恶心人制造焦虑，好像没有什么其他效果。培训老师会把你的所有问题指出来，你要培养什么能力，你要注意哪些不足，你要客户导向，但是你期待着下半场老师把解决问题的方法告诉你的时候，对不起，培训结束了？？？我也知道要专业，我也知道要创造价值，你到是教我怎么做啊。我有CFP证书，我还得过理财师大赛金奖，但是现在我的客户基金都亏钱了，现在客户都怀疑我的证书和奖金都是花钱买的。
所以理财师最应该掌握，最应该培育的核心技能——带着客户赚钱，最好顺带把保险卖了。但是偏偏老师说：“对不起，我要是自己会，谁还干培训啊。”嗯，师傅领进门，修行在个人。离职之前，我接受过一个老师一对一个人辅导，感觉应该非常厉害，因为带了几个助理，虽然一直在沟通住酒店的事儿。而我们之所以有幸获得这个一对一的辅导资格，据说是因为我们业绩好，奖励给我们的福报。老师稍微抬头睥睨着我：“说吧，你有什么问题？”我实在是没什么问题，后来想了想，还是跟老师过过招吧，于是很诚恳的问了一个：“老师，你怎么看待通过卖基金来配置保险”。老师先楞了一下，估计在想，这小子在想啥呢，还想站着把钱挣了。老师顿了顿说：“基金客户和保险客户不是一类客户，千万不要跟基金客户推荐保险，就算你带着客户赚钱了，把风险偏好培养起来了，谁还买保险啊。卖保险最好把客户邀约到网点来，现场感染客户，千万不能让客户冷静思考”。感情我大错特错了，卖保险还是得情感营销，只能感叹幸亏自己趟出了一条路了，从来不会通过情感来给客户配置保险，自成一派的体系和逻辑，真诚的为客户做好配置。
所以现状是培训基本上千篇一律，培训这件事，对于理财师，我想学的反正你不会教；对于金融机构，我花了大价钱，请了名师，为什么效果总是不理想；对于培训老师，好，很好，非常好。我在想，如果我是金融机构，对于真正能教会大家投资的培训老师，应该是又怕他来，又怕他不来。或许真的找不到能教大家真正提升投资水平的培训老师，因为他真会，他可能不会干培训。又或许，真有这个合适人选，大家真的学会了投资，个人IP建立起来，客户对于机构的依存会远远的弱于理财师本身，那么机构会说我在培养我的竞争对手？
吐槽了这么多，可能冒犯了一些很优秀的培训老师，因为确实不乏一些很优秀的老师，一直在请教，也加了微信保持沟通。如果我哪天恰好做了培训师，如果我的内容无法创造价值，上面的吐槽也全部适合我本人。只是想说，未来已来，取代现有金融机构销售激励机制的投顾制度，一定是未来的主流，也是财富管理行业的供给侧的核心。尽早的提升每个人的专业投资水平，并以此为从业的立身之本，已经迫在眉睫。不管是为了更好的生存，还是为了未来更大的职业选择自由度。
未来可能会出一门针对理财师群体的培训课程，把自己从业生涯的经验毫无保留的传播下来，点出你的职业困境本质，手把手教你提升个人投资水平，聚焦卖基金和期缴的具体实操，具体形式没定。如果读者中有理财师小伙伴有什么希望我能讲解的，也可以单独私信我。希望能够帮助每一位理财师自我觉醒，站着挣钱，终身成长。
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