全额与净额结算实例解析题「总额法与净额法」

编辑导语：各种各样的结算方式是不是让你眼花缭乱？在这篇文章里，作者就简单介绍了全额结算与净额结算，感兴趣的话就点进来看一看吧，相信它可以帮你理清一下思路。

我们经常听到谁谁谁是全额实时结算，谁谁谁是净额分批结算等概念，今天我们就简单介绍一下什么是全额结算，什么是净额结算。

看下面这个例子，四家银行在一个结算周期内，有如下的结算关系，箭头是资金流方向，线条上的是结算金额：

我们来看在不同的结算模型下的结算情况。

是指在资金转账前并不进行帐户金额的对冲，以实际的支付金额进行转账的结算方式。比如我要给你100，你要给我50，全额结算下我先给你100，你再给我50，发生了2笔转账，总金额150元。我们来看开头的例子：

我们从以下几个维度分析：

1）银行间的交易渠道维度：6条渠道；

2）银行间资金转账的实际笔数：9笔；

3）银行间资金转账的实际总额：450；

9笔转账总额=60 40 10 60 80 80 70 20 30。

是指在进行双方或多方的资金转账前，先对各方帐户上的余额进行相互冲减，之后才转移剩余资金金额的结算方式。

在净额结算的情况下，银行把与每笔支付有关的信息传送到清算所。

参加清算所的所有银行，在发生支付义务的时候，并不立即通过银行间资金转账结算每一笔支付，而是在约定的时期（称作清算周期）内让债权和债务累积起来，然后使某些往来支付相互抵销。

在清算周期期末的指定结算时间，银行只须把支付净额转给清算所。

结算通常于每日终了在清算银行（一般是中央银行）的账簿上进行，但也可以在算出净头寸后的一个或几个营业日后进行，净额的结算也可以通过在商业银行开设的往来帐进行。

也就是有直接支付关系的银行之间的往来进行净额结算，从明细看A向C转了40，C向A转了80，净额轧差后C向A转40，以此类推：

我们从以下几个维度分析，具体看上面的各维度分析方法，这里不再一一画图。

也就是所有银行与清算机构中间户净额结算，银行之间不直接结算；银行A收了C80，收了D70，向B转出60，向C转出40，向D转出10；所以净额轧差后净收入40（算法：80 70-60-40-10），以次类推其他银行：

我们从以下几个维度分析：

小思考：你觉得以上的结算方式都有什么优缺点呢，如何做选择呢？

小作业：列举出哪些支付系统分别采用什么结算方式，比如大小额超级网银等。

作者：陈晓光；微信公众号：陈晓光；10年产品设计经验，4年社交，2年电商，5年支付；曾任职于某头部金融，某头部支付机构；云对账创始人获千万融资。

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